閱讀 :529

　　張靜女士是湖南寧鄉(xiāng)人，是再婚家庭，目前每月收入5000元。丈夫是一名醫(yī)生，每月收入13000元，現(xiàn)今準(zhǔn)備跳槽到其他醫(yī)院，預(yù)計(jì)收入還會(huì)增加。夫婦倆有一個(gè)男孩，正在讀初三，一個(gè)女孩，正在讀初二。雙方父母都健在，每年需付贍養(yǎng)費(fèi)8000元。女方父母贈(zèng)予一套住房，現(xiàn)父母居住。

　　支出方面：每月生活支出6000元；每月信用卡透支3000元；每月房貸5000元；每年需交30000元保險(xiǎn)費(fèi)；其他支出為10000元

　　負(fù)債方面：房子貸款200000元，汽車(chē)貸款78000元，信用卡透支3000元

　　資產(chǎn)方面：現(xiàn)金和活期存款200000元；基金投資60000元；股票投資100000元；房地產(chǎn)投資300000元；自住房產(chǎn)價(jià)值600000元；汽車(chē)價(jià)值200000元

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　1、儲(chǔ)備兩個(gè)孩子上大學(xué)的費(fèi)用和就業(yè)金

　　男孩三年后上大學(xué)需80000元學(xué)費(fèi)；女孩四年后上大學(xué)需100000元學(xué)費(fèi)。另外，兩個(gè)孩子大學(xué)畢業(yè)后還需各自準(zhǔn)備200000元就業(yè)金。

　　2、希望退休后生活質(zhì)量保持不變

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　張靜女士首先要儲(chǔ)備兩個(gè)孩子上大學(xué)的費(fèi)用和就業(yè)金，三年后男孩上大學(xué)需80000元學(xué)費(fèi)；四年后女孩上大學(xué)需100000元學(xué)費(fèi)。另外，兩個(gè)孩子四年大學(xué)畢業(yè)后各自還需200000元就業(yè)金。幸運(yùn)的是，目前兩個(gè)還在都還在讀初中，還有3-4年的時(shí)間積累資金，建議可以拿出一些閑置資金來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)，比如200000元的活期存款，讓錢(qián)生錢(qián)來(lái)緩解經(jīng)濟(jì)壓力，這樣不僅不需要?jiǎng)佑眉彝ゴ箢~資產(chǎn)，還能保持退休后的生活質(zhì)量不變。

　　【理財(cái)建議】

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃

　　張靜女士家由于上有老，下有小，建議6萬(wàn)元繼續(xù)投資基金，這部分資金可以作為家庭的備用金，而且基金一般都能贖回，流動(dòng)性較強(qiáng)。

　　2、投資規(guī)劃

　　張靜女士的兒子正在讀初三，還有3年的時(shí)間上大學(xué)，建議200000元活期存款和100000元股票投資的資金，總計(jì)300000元可以用來(lái)進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)投資，比如團(tuán)貸網(wǎng)復(fù)投寶，300000元投資1年，年化收益率10%左右，連續(xù)投資3年能獲得90000元收益，純回報(bào)就完全足夠用于兒子上大學(xué)。

　　接著女兒上大學(xué)的100000元學(xué)費(fèi)：四年的年結(jié)余共80000元（20000*4）。兒子上學(xué)后，300000繼續(xù)投資團(tuán)貸網(wǎng)復(fù)投寶一年獲得30000元收益，1年后能攢足110000元（80000+30000收益），也完全能用于女兒上學(xué)所需的學(xué)費(fèi)。

　　至于兩孩子四年大學(xué)畢業(yè)后各自還需200000元就業(yè)金，建議到時(shí)候就先拿300000元資金、四年來(lái)300000元投資團(tuán)貸網(wǎng)復(fù)投寶所獲的收益120000元，總計(jì)420000就能滿足兩個(gè)孩子的就業(yè)金。

　　通過(guò)以上這樣投資規(guī)劃，張靜女士只需動(dòng)用較少的資金，并通過(guò)投資獲得的收益就能輕松攢足兩個(gè)孩子的教育金和就業(yè)金了。

　　3、保險(xiǎn)規(guī)劃

　　張靜女士家還有基金投資、房地產(chǎn)投資等，這些投資方式是投資時(shí)間越長(zhǎng)，收益越高。待張女士退休后，這部分資產(chǎn)以及投資收益能讓退休生活不愁吃穿，繼續(xù)保持退休后的生活質(zhì)量不變。另外，雖然張女士家每年交了30000元保費(fèi)，建議再配置一些輔助保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)等，再次提高家庭保障。

下一篇:最值錢(qián)的貨幣是什么最值錢(qián)的貨幣排行榜 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:怎么理財(cái)每月工資6000月薪6000怎么理財(cái) 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】