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　　何先生，今年38歲，離異，有一個(gè)5歲大的兒子，且有一位67歲的父親。目前，何先生年收入約12萬元，年支出約7萬元，有三險(xiǎn)一金，其中住房公積金約1200元/月。何先生的父親已退休，退休金1300元/月，且購買了一份終身重疾險(xiǎn)，已繳滿，保額20萬元。在投資方面，陳先生活期存款約3萬元，股票約10萬元，基金約5萬元。像何先生這樣的情況，應(yīng)該如何理財(cái)？

　　理財(cái)分析：

　　對(duì)于像何先生這樣的單親家庭來說，以防范風(fēng)險(xiǎn)為主，建立財(cái)務(wù)安全網(wǎng)。資產(chǎn)保值并能保持較好的流動(dòng)性，還以滿足日常開支、突發(fā)事件及孩子教育的資金需要。

　　理財(cái)建議：

　　1、留足家庭應(yīng)急備用金

　　家庭備用金比例一般以滿足家庭3-6個(gè)月的支出為宜。及早考慮子女教育、老人贍養(yǎng)和本人的養(yǎng)老規(guī)劃，特別是前兩者，是最沒時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的支出，可考慮購買商業(yè)保險(xiǎn)作為子女教育和養(yǎng)老金儲(chǔ)備，做到專款專用。通過“4:3:3”組合防御型投資，即，組合中固定收益產(chǎn)品40%，建議投資p2p理財(cái)，低風(fēng)險(xiǎn)中等收益產(chǎn)品30%，建議購買貨幣基金，較高風(fēng)險(xiǎn)收益產(chǎn)品30%，建議可以購買基金。

　　同時(shí)陳先生的投資，股票所占的比例過高，應(yīng)適當(dāng)分散這一部分的風(fēng)險(xiǎn)，購買保險(xiǎn)等低風(fēng)險(xiǎn)中等收益的產(chǎn)品，構(gòu)建家庭的保護(hù)傘。

　　2、配置保險(xiǎn)

　　建議何先生再為自己購買一份保費(fèi)低，保額高的意外險(xiǎn)，當(dāng)風(fēng)雨來臨的時(shí)候，可以為家人留下一筆財(cái)產(chǎn)，繼續(xù)照顧家人。如果平平安安，那么到退休年齡可以領(lǐng)到一筆數(shù)目頗豐的養(yǎng)老金，作為養(yǎng)老補(bǔ)充，安享晚年。

　　3、孩子教育金準(zhǔn)備

　　由于孩子的教育是剛性消費(fèi)，建議可以購買一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如基金定投，每月可投資3000元，積少成多。該筆錢，可以作為何先生兒子的終身現(xiàn)金流，如初高中每年的教育金、大學(xué)教育金、婚嫁金以及終身的養(yǎng)老金。

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