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畢先生,今年31歲,在某上市公司擔任副總一職,妻子是一家民企老板,兩人年凈收入400萬,畢先生夫婦有個四歲的女兒,每月生活開銷在5萬元左右。目前畢先生有1600萬銀行存款,金融市場投資了500萬期貨,累計虧損20%。畢先生想合理打理自己手中的閑錢,能實現財富保值增值。畢先生屬于高凈值人群,那么他該如何投資理財?
理財分析:
我國目前絕大多數時間存款利率低于通貨膨脹率,存銀行等于變相貶值;最后就是缺少長期投資的理財產品。從畢先生的財務狀況來分析,首先投資品種單一,風險意識不足:畢先生的投資理財只配置了期貨,風險較大,由于畢先生精力有限,期貨市場風險不易掌控,畢先生已經累計虧損達100萬元;其次現金配置過多,不利資產增值:畢先生銀行存款高達1600萬,占了總資產(剩余2000萬)的80%,我國目前絕大多數時間存款利率低于通貨膨脹率,存銀行等于變相貶值;最后就是缺少長期投資的理財產品。
理財建議:
1、配置資產的40%(即800萬)選擇2年期的信托產品,預計年收益能超過10%
信托產品是風險極低的理財產品,為投資者提供了穩定的收入回報,并且在產品設計上較為靈活多樣,具有不同風格特點。展望未來,若資金緊張一直持續到明年,信托產品收益率有望繼續小幅走高。選擇信托產品需要“五看”,第一要看融資方實力;第二看還款來源是否確切有保障;第三要看風控措施是否健全;第四看信托公司是否專業穩健;第五看流動性和收益。
2、配置資產的20%(即400萬)購買私募基金
私募基金在產品選擇上可以通過專業第三方理財機構幫助挑選,基于對市場風格的判斷,選擇最適合的私募基金,實現收益的最大化。
3、配置資產的10%(即200萬)購買P2P理財產品
建議可以多個平臺分散投資,選擇一些比較安全的大平臺,像陸金所、宜人貸、團貸網等。收益高于銀行二年期定期存款。P2P理財產品這種“準儲蓄”產品可以為畢先生資產組合增添“保險”。
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