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城鎮(zhèn)居民家庭如何理財(cái)籌備教育金

理財(cái)案例

趙先生38歲，在佛山經(jīng)營(yíng)有十家分店的連鎖超市，超市盈利狀況不錯(cuò)。趙夫人32歲，在一家企業(yè)任部門(mén)經(jīng)理，年收入30萬(wàn)。兒子剛一歲多。家有一套位于市中心的自住房產(chǎn)，市值約200多萬(wàn)。

趙先生夫婦家庭生活美滿，但對(duì)子女教育的問(wèn)題卻有著不同的觀念。沒(méi)上過(guò)多少年學(xué)的趙先生認(rèn)為“讀書(shū)沒(méi)什么用”，兒子將來(lái)長(zhǎng)大后可以子承父業(yè)，經(jīng)營(yíng)自家的連鎖超市。而趙夫人認(rèn)為良好的教育會(huì)為孩子提供更廣闊的發(fā)展空間，應(yīng)從現(xiàn)在就開(kāi)始規(guī)劃，讓他接受最好的教育。

理財(cái)建議

一是購(gòu)買(mǎi)年金：保證孩子大學(xué)前，各個(gè)階段都有一定的教育金。趙先生家庭的年度結(jié)余非常充分，可以從現(xiàn)在開(kāi)始到讀中學(xué)，每年投入5萬(wàn)元的基金定投，按照4%的利率計(jì)算，可以有27萬(wàn)用作高端小學(xué)教育金，另有33萬(wàn)用作中學(xué)教育金，從而保證孩子接受很好的大學(xué)前的初級(jí)教育。

二是購(gòu)買(mǎi)教育年金保險(xiǎn)：購(gòu)買(mǎi)子女教育金，保證專(zhuān)款專(zhuān)用，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制積累，而且具有一定的保值增值功能，讓孩子將來(lái)出國(guó)留學(xué)有保證。趙先生家庭的結(jié)余非常充足，近幾年超市的盈利可觀，孩子目前尚小，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)短期繳費(fèi)的理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)長(zhǎng)期的累積，實(shí)現(xiàn)高等教育金籌備的目的。例如，可以購(gòu)買(mǎi)“中意福保今生兩全保險(xiǎn)”附加“中意附加智富鎖兩全保險(xiǎn)”，交費(fèi)3年，保費(fèi)合計(jì)約147萬(wàn)元。孩子高中畢業(yè)的時(shí)候，拿出30萬(wàn)籌備孩子的出國(guó)留學(xué)問(wèn)題；孩子留學(xué)后，每年可以拿出30萬(wàn)，專(zhuān)門(mén)給孩子用作留學(xué)費(fèi)用，留學(xué)4年共領(lǐng)取120萬(wàn)；在完成大學(xué)教育后，也有足夠的后續(xù)深造費(fèi)用，或者累積至30歲領(lǐng)取45萬(wàn)元作為創(chuàng)業(yè)金。

三是家庭風(fēng)險(xiǎn)保障：趙夫人已經(jīng)配備了一定的保險(xiǎn)，但趙先生作為一家之主沒(méi)有任何保險(xiǎn)保障，他所擁有的連鎖超市的資產(chǎn)和家庭資產(chǎn)沒(méi)有進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離，一旦超市經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，很有可能會(huì)波及家庭財(cái)務(wù)的健康。趙先生需要通過(guò)保險(xiǎn)規(guī)劃建立家庭風(fēng)險(xiǎn)防火墻，無(wú)論什么情況發(fā)生，都要保證孩子有充足的教育金以保證教育的持續(xù)，同時(shí)保障家庭的生活不受影響。付萬(wàn)安建議趙先生投保終身壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，壽險(xiǎn)保額150萬(wàn)元，重疾保障100萬(wàn)元，意外險(xiǎn)保額800萬(wàn)元，年交保費(fèi)50320元。

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