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當(dāng)借款人連續(xù)逾期15個(gè)自然日以上（包含第15個(gè)自然日），平臺(tái)將自動(dòng)啟動(dòng)本息保障計(jì)劃，將該期債權(quán)自動(dòng)轉(zhuǎn)讓給宜人貸推薦的第三方，并給借款人、出借人發(fā)送相關(guān)通知。之后，第三方將借款人當(dāng)期剩余未還的本金、利息先行墊付給出借人，而借款人需將該期欠款直接還至第三方賬戶(hù)。

宜信引入國(guó)外先進(jìn)的信用管理理念，結(jié)合中國(guó)的社會(huì)信用狀況，為平臺(tái)兩端的客戶(hù)提供包括信用咨詢(xún)、評(píng)估、信貸方案制定等多方面專(zhuān)業(yè)的全程信用管理和財(cái)富管理服務(wù)。通過(guò)宜信搭建起的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，使兩端客戶(hù)之間的信貸交易行為變得更加安全、高效、專(zhuān)業(yè)、規(guī)范。

四大理念：

1、人人有信用

每個(gè)人都是有信用的，信用與財(cái)富的水平并不掛鉤。你給予他們信任和尊重，他們會(huì)加倍地返還予你。中國(guó)人有信用、中國(guó)人的信用有價(jià)值。

2、信用有價(jià)值

大多數(shù)人的內(nèi)心都是美好的，他們?cè)敢馊ジ淖冏约海P(guān)鍵是要配以完備的誠(chéng)信教育，并要讓大家認(rèn)識(shí)到，信用也是一種無(wú)形資產(chǎn)，信用是有價(jià)值的。個(gè)人可以通過(guò)信用價(jià)值的釋放，獲得信用貸款，實(shí)現(xiàn)自己的理想。

3、普惠信用

通過(guò)小編們的努力喚起社會(huì)對(duì)于貧苦人民信用價(jià)值的關(guān)注和認(rèn)可，讓信用真正成為體現(xiàn)價(jià)值的載體，促進(jìn)中國(guó)城鄉(xiāng)地區(qū)普惠信用的實(shí)現(xiàn)。

4、普惠教育

“普惠教育培訓(xùn)”這個(gè)理念符合中國(guó)的現(xiàn)實(shí)狀況，小編們相信沒(méi)有錢(qián)、但只要有信用，同樣可以接受教育培訓(xùn)，獲得教育改變命運(yùn)的機(jī)會(huì)。

宜人貸p2p理財(cái)可靠嗎？綜合以上敘說(shuō)，小編不知道各位是什么樣的想法，依照筆者個(gè)人的觀點(diǎn)，筆者覺(jué)得宜人貸是一個(gè)很不錯(cuò)的網(wǎng)貸平臺(tái)。無(wú)論是從安全方面還是利率方面，都能夠很好的滿(mǎn)足投資者，像這樣的平臺(tái)就能稱(chēng)之為好平臺(tái)。不用什么虛假的報(bào)道，只有投資群眾說(shuō)得才是真心話(huà)，一切讓群眾評(píng)價(jià)，一切讓群眾做主。

宜人貸主要是信用貸，利率在7%-12%左右，平均收益12%，而且投資期限都在6個(gè)月以上，但是有擔(dān)保公司和風(fēng)險(xiǎn)保障金保障其本息安全，并且投資人投資3個(gè)月后便可債權(quán)轉(zhuǎn)讓。

在過(guò)去的一年中，有用戶(hù)因P2P收益頗豐，也有用戶(hù)大呼上當(dāng)，自己的錢(qián)被卷了個(gè)精光，血本無(wú)歸。那么，究竟為何會(huì)有如此百態(tài)不一的結(jié)果，如此天差地別的“回報(bào)”?只能說(shuō)，在今天這個(gè)時(shí)代，我們應(yīng)該正視P2P，看清P2P。

P2P的核心在于利用互聯(lián)網(wǎng)的集散優(yōu)勢(shì)和互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)作速度為投資提供助推力，讓資本到該去的地方去，回來(lái)的時(shí)候帶上收益。

從宜人貸看P2P的三大關(guān)鍵點(diǎn)

一、資本去向背后的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)——安全

投資第一要?jiǎng)?wù)是安全而非收益，是風(fēng)險(xiǎn)不是回報(bào)。現(xiàn)在的P2P行業(yè)仍然處在一個(gè)非常不成熟的階段，市場(chǎng)中魚(yú)龍混雜。行業(yè)中有正經(jīng)八百做投資的，也有堂而皇之掙傭金而置投資者權(quán)益于不顧的，更有甚者，行業(yè)中有一批如同當(dāng)年房地產(chǎn)賣(mài)期房然后開(kāi)發(fā)商卷錢(qián)跑路之輩。那么誰(shuí)是安全的，誰(shuí)又是騙錢(qián)的呢?

這一點(diǎn)美國(guó)做的是非常好的。Lending Club一開(kāi)始就十分尊重被積極接納監(jiān)管，于2008年3月就主動(dòng)申請(qǐng)?jiān)赟EC注冊(cè)并進(jìn)入靜默期，隨后在10月獲得SEC認(rèn)證重新開(kāi)業(yè)，成為第一家按SEC安全標(biāo)準(zhǔn)提供個(gè)人貸款的企業(yè)。在SEC注冊(cè)獲批后Lending Club上每一筆借款都要在SEC注冊(cè)，在政府的支持下，Lending Club得以將業(yè)務(wù)拓展到美國(guó)大部分州，并迅速超越了Prosper，成為美國(guó)P2P借貸市場(chǎng)的主要服務(wù)平臺(tái)。

以P2P平臺(tái)宜人貸來(lái)說(shuō)，其最近的一大動(dòng)作就是與廣發(fā)銀行合作P2P資金托管。在宜信宜人貸與廣發(fā)銀行的合作上線(xiàn)后，每個(gè)出借人、借款人都將在廣發(fā)銀行開(kāi)立P2P資金托管子賬戶(hù)，宜信宜人貸和銀行均會(huì)驗(yàn)證借款人和出借人的真實(shí)性。每一筆P2P交易在網(wǎng)上平臺(tái)進(jìn)行撮合后，銀行會(huì)對(duì)交易進(jìn)行從合同備案審查到支付與合同匹配的全流程托管，真正確保了出借人出借資金與網(wǎng)上平臺(tái)的隔離并到達(dá)每個(gè)真實(shí)的借款人，從而能夠進(jìn)一步驗(yàn)證宜信宜人貸平臺(tái)信息的真實(shí)性和透明度，增強(qiáng)資金劃撥和資金結(jié)算的安全性。

故此我們得出三位一體中第一個(gè)結(jié)論，可靠的P2P平臺(tái)應(yīng)該建立在可靠的信用機(jī)制保證之上，P2P平臺(tái)與銀行合作在中國(guó)市場(chǎng)屬于硬標(biāo)準(zhǔn)。

二、承擔(dān)可控風(fēng)險(xiǎn)前提下的投資回報(bào)——收益

投資不是捐款，沒(méi)有收益的買(mǎi)賣(mài)不會(huì)有人做，投資者就更不會(huì)這么做。那么收益從何而來(lái)?其實(shí)P2P行業(yè)中，一個(gè)平臺(tái)的收益水平和平臺(tái)的風(fēng)控與項(xiàng)目甄選團(tuán)隊(duì)息息相關(guān)。具有價(jià)值的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)能帶領(lǐng)平臺(tái)用戶(hù)將有用之財(cái)交于可靠之人，收益自然不在話(huà)下。可是，P2P行業(yè)中真的也有閉著眼投資的平臺(tái)，這種平臺(tái)，作為投資者必然敬而遠(yuǎn)之。

至于什么30%收益，快速資金回籠還保本，網(wǎng)上一搜要多少有多少，可是看看這個(gè)數(shù)字，3成回報(bào)，這幾乎就是一個(gè)玩笑。之所以說(shuō)宜人貸相對(duì)靠譜，是因?yàn)樗『玫娜诤狭孙L(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系，平衡了借款人和出借人兩方的利益。

三、P2P平臺(tái)真正應(yīng)該追求的價(jià)值——流動(dòng)性

投資行為中，流動(dòng)性有兩方面考量因素，一者很簡(jiǎn)單，快進(jìn)快出，短時(shí)間周轉(zhuǎn)，可最大化保證投資者資金的自主流動(dòng)需求，大部分投資項(xiàng)目都有短期服務(wù)，并且像余額寶、京東小金庫(kù)這種投資項(xiàng)目基本和銀行活期帳戶(hù)沒(méi)有差別。

二者相對(duì)復(fù)雜點(diǎn)，那就是資本投入后資本本身的流動(dòng)速度。前文我們已經(jīng)提到了，投資不是捐獻(xiàn)，是做生意，做生意大家都想謀取更高的收益，這可以理解，可是這種收益絕對(duì)不是依靠某個(gè)爆發(fā)潛力爆棚的項(xiàng)目支持的，而是依靠若干個(gè)富有一定爆發(fā)潛力的投資項(xiàng)目組合完成的。換句話(huà)說(shuō)，更高的流動(dòng)效率可以在別人做一次投資收一筆收益的時(shí)候我們多做一筆，多賺一筆。

要做到這點(diǎn)看似簡(jiǎn)單，其實(shí)一點(diǎn)都不簡(jiǎn)單，而且這也是最考驗(yàn)P2P平臺(tái)的一份答卷。像我們之前提過(guò)的宜人貸，該平臺(tái)采用的方法是從流程入手，配合成熟的收益評(píng)估體系完成的。收益評(píng)估體系前文提過(guò)，就是專(zhuān)業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)，而流程又是什么呢?P2P既然是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下生成的，那么最大化利用互聯(lián)網(wǎng)特性提高效率絕對(duì)是重點(diǎn)工作。

還是以宜人貸為例，下載APP客戶(hù)端都能在手機(jī)上借錢(qián)，簡(jiǎn)單幾步操作就可以，無(wú)需準(zhǔn)備復(fù)雜的申請(qǐng)資料，在保證安全性的同時(shí)最大限度縮短流程，方便資金流通。簡(jiǎn)單說(shuō)就是信用本身就可以折合成資本。另一方面，宜人貸這樣的平臺(tái)更加注重技術(shù)革新。其實(shí)這就是通過(guò)技術(shù)提高資金流通性的表現(xiàn)。

當(dāng)然，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)投資者對(duì)于資本在本質(zhì)上都是抱有一種謹(jǐn)慎態(tài)度的，每個(gè)投資者對(duì)于投資回報(bào)的渴求也是百變不離其宗的，安全性、收益率、流通性這三個(gè)永恒的P2P核心必然將會(huì)是未來(lái)各P2P平臺(tái)主拼的重點(diǎn)陣地。類(lèi)似宜人貸這種以三位一體為核心訴求的平臺(tái)也彰顯出了作為行業(yè)領(lǐng)先者的大氣風(fēng)范。

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