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不同類型的人有百萬存款如何理財(cái)

人物一：瀟灑的年輕單身貴族

這階段的朋友，一人吃飽全家不餓，精力旺盛敢翻天斗海，正是處于冉冉升起的階段，這階段理應(yīng)大膽嘗試和學(xué)習(xí)理財(cái)投資，為之后的投資理財(cái)?shù)缆反蛳禄A(chǔ)。

1、找銀行業(yè)務(wù)員辦理信用卡，通過辦理大額存單或購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的方式申請(qǐng)幾張高額信用卡，此處需要臨時(shí)占用50萬資金約三個(gè)月直至下卡，該筆資金這三個(gè)月內(nèi)利息可以忽略不計(jì)。如辦理不順利，可遵循小白金--大白金的辦理軌跡。

2、剩余50萬元，以學(xué)習(xí)的心態(tài)，分別投資國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品，持有至到期，以熟悉購買渠道和產(chǎn)品為主，收益率約為5%。

3、大額存單到期后的50萬，10萬存余額寶里，剩余40萬，有10萬專門用來謹(jǐn)慎的薅網(wǎng)貸羊毛，其他30萬選擇三個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)研究兩個(gè)月后一次性投入，小額信用貸10萬+學(xué)生分期貸10萬+車貸10萬，考慮到羊毛收益，綜合收益率約為14%。

4、精選5只基金，每月單只基金定投1500元，每月固定從余額寶里的10萬轉(zhuǎn)移0.75萬元到定投借記卡帳號(hào)。由于基金篩選能力現(xiàn)階段很難具備，找一個(gè)專門做基金組合的相對(duì)靠譜的平臺(tái)推薦的基金組合定投即可以。這類平臺(tái)有蛋卷、阿牛定投等。

總結(jié)：年輕人利用一筆巨額資金，快速擁有大額信用卡，可以薅點(diǎn)羊毛甚至羊腿，通過國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品接觸基礎(chǔ)投資工具，通過網(wǎng)貸建立投資意識(shí)獲取較高收益，開始接觸基金投資。

現(xiàn)實(shí)中，有如此敏銳投資理財(cái)意識(shí)和能力的年輕人太少，但完全可以以這個(gè)為目標(biāo)邁進(jìn)，只是需要注意網(wǎng)貸羊毛的風(fēng)險(xiǎn)，注意學(xué)習(xí)篩選靠譜的基金組合推薦渠道。

人物二：成家一年，計(jì)劃育孩的兩口之家

這階段的朋友，需要建設(shè)家庭，也需要為小朋友做準(zhǔn)備，這階段財(cái)富增值的壓力已經(jīng)頗為巨大，之前積攢的理財(cái)知識(shí)正是需要派上用場的時(shí)候。

1、依舊如人物一利用50萬資金短期存單辦理大額信用卡，且越多越好。

2、剩余50萬元，有20萬元長期放在余額寶中，做好現(xiàn)金管理，等待市場上的較為短期的投資機(jī)會(huì)，無論投資成功或者失敗都盡快撤離。生活中有重大開銷也從這個(gè)賬戶提取。

3、剩余30萬元，挑選被動(dòng)指數(shù)基金（A股+美國）分批在一年內(nèi)投入，但不要做月定投，適當(dāng)擇時(shí)。推薦標(biāo)普500、納斯達(dá)克100、中證500、恒生H股、廣發(fā)美國房地產(chǎn)等優(yōu)秀指數(shù)基金。但需注意指數(shù)在不同年份有著不同表現(xiàn)，不要死板執(zhí)行。

4、大額存單到期后的50萬元，留10萬元做好兩個(gè)人10年內(nèi)的保險(xiǎn)資金期交計(jì)劃，購買消費(fèi)型的意外+重疾即可。

5、剩余40萬元，20萬元選擇優(yōu)秀基金策略一次性購入基金組合，如分級(jí)A輪動(dòng)策略；10萬元選擇各階段歷史收益良好的幾只國內(nèi)主動(dòng)型基金，適當(dāng)擇時(shí)分批購買。

6、最后10萬元適當(dāng)買買A股，考察下自己是否有投資股票的能力。

總結(jié)：這階段的人群很多已經(jīng)具備足夠豐富的理財(cái)能力，拋棄網(wǎng)貸，全身心投入基金中，以獲取足夠好的收益（當(dāng)然也得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)）。

由于計(jì)劃內(nèi)的定投資金僅做一年規(guī)劃無法長期進(jìn)入，因此執(zhí)行定投時(shí)務(wù)必保證一年后的補(bǔ)充資金，做好長期定投準(zhǔn)備。現(xiàn)金管理的錢不輕易動(dòng)，但有機(jī)會(huì)薅羊毛或者做基金套利或者做靠譜的網(wǎng)貸短期都可以考慮。

理解普通人為什么優(yōu)選被動(dòng)型基金特別重要，不要把大好時(shí)光放在主動(dòng)型基金的篩選上。保險(xiǎn)的選購也急需學(xué)習(xí)，畢竟一年一萬扔出去，選錯(cuò)產(chǎn)品就很尷尬了。

人物三：成家多年，贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)日益沉重的三口之家

這階段的朋友，上有老下有小，夫妻間還需要扶持，各方壓力巨大。如果這階段理財(cái)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)不足，財(cái)富增值速度會(huì)被其他人迅速拉下。

1、依舊如人物二利用50萬資金短期存單辦理大額信用卡，且越多越好。

2、依舊如人物二有20萬長期放在余額寶里做現(xiàn)金管理，等待市場投資機(jī)會(huì)，家庭的緊急開銷都從這個(gè)賬戶支取。

3、剩余30萬資金投靠譜的網(wǎng)貸平臺(tái)，最多兩個(gè)平臺(tái)，不用太分散。這筆錢是自身養(yǎng)老所用。

4、考慮到這個(gè)年齡的人正常應(yīng)有保險(xiǎn)，因此此份計(jì)劃中不再配置保險(xiǎn)。

5、大額存單到期后的50萬，有20萬元選擇優(yōu)秀基金策略一次性購入，如分級(jí)A輪動(dòng)策略，這筆錢用途是小朋友教育金，輕易不動(dòng)。除非發(fā)現(xiàn)有更好的策略值得分倉。

6、20萬元如人物二選擇指數(shù)基金，需注意后續(xù)的資金進(jìn)入，不要一次性購買。

7、剩余10萬元選擇美股，可以利用非上班時(shí)間炒股，建議專注中概股投資。中概股表現(xiàn)激進(jìn)，在好的年份可以輕松獲取盈利，注意止盈止損。

總結(jié)：這階段的人群財(cái)富增值壓力巨大，沒有太多時(shí)間去學(xué)習(xí)和實(shí)踐理財(cái)。回歸邏輯簡單的網(wǎng)貸，作為養(yǎng)老賬戶投資考慮。基金投資的目的也不再是掙更多的錢，而是給小朋友攢教育金。

此階段時(shí)間有限，不要再關(guān)注主動(dòng)型基金和A股。用被動(dòng)型基金和美股來博取權(quán)益類收益。

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