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家庭理財(cái)4321法則介紹:
4321理財(cái)法則,即資產(chǎn)配置方面采40%投資、30%生活開(kāi)銷(xiāo)、20%儲(chǔ)蓄備用、10%保險(xiǎn),并且采取恒定混合型策略,即某種資產(chǎn)價(jià)格上漲后,減少這類(lèi)資產(chǎn)總額,將其平均分配在余下的資產(chǎn)中,使之恒定保持一個(gè)4321的比例。
這是一種科學(xué)支配家庭月收入的投資理財(cái)方法。具體分配方法為:
40%投資創(chuàng)富:比如投資股票、外匯、基金等有較高收益率的資產(chǎn),也可以選擇開(kāi)放式基金定期定額投資,每個(gè)月通過(guò)自動(dòng)扣款投資省時(shí)省力,達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的效果。
30%衣食住行:每月基本不可缺少的生活費(fèi)用。吃飯穿衣費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等。當(dāng)然有車(chē)的還有汽油費(fèi),有房子按揭的還要交按揭費(fèi)。
20%儲(chǔ)蓄備用:通常存為活期存款,在需要的時(shí)候可以方便的提出來(lái),用于改善生活質(zhì)量。比如,某日心情不錯(cuò),約親朋好友喝兩杯吃頓飯;收到“粉紅炸彈”或生日邀約;甚至家庭應(yīng)急,此時(shí)備用金就派上用場(chǎng)了。
10%投保險(xiǎn):投保是一種長(zhǎng)遠(yuǎn)的安排,是對(duì)日后生活的負(fù)責(zé)和保障,尤其是預(yù)防家庭收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者可能遇到的意外情況,以免對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成重創(chuàng)。以保額(即出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司的賠付額)一般不低于年收入的10倍為合適。
在此法則的基礎(chǔ)上,再根據(jù)自己的實(shí)際情況,如風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)目標(biāo)或投資方案等作細(xì)致調(diào)整,才可達(dá)至最理想的效果。
上面的方法沒(méi)有剔除基本固定的日常開(kāi)支,以總收入為基數(shù),而對(duì)于收入較高人士,應(yīng)采用下面一種理財(cái)方案。
1、(收入-日常開(kāi)支)×10%用于解決醫(yī)療保險(xiǎn)及意外、健康保險(xiǎn),重疾保險(xiǎn)20萬(wàn)元/人。無(wú)論發(fā)生什么事,萬(wàn)一是普通疾病有保險(xiǎn)公司補(bǔ)償損失,不會(huì)影響張先生其它賬戶(hù)的儲(chǔ)蓄計(jì)劃。萬(wàn)一患大病/失能,都能保證未來(lái)10年收入不至于下降。
2、(收入-日常開(kāi)支)×20%用于養(yǎng)老及子女教育,養(yǎng)育子女及日后年邁時(shí)有足夠的養(yǎng)老金從而不增加子女負(fù)擔(dān)是許多為人父母的心愿,由于它是以后必定要花費(fèi)的資金,所以不容有半點(diǎn)投資風(fēng)險(xiǎn),惟有養(yǎng)老保險(xiǎn)才能以合同的形式標(biāo)注退休時(shí)可領(lǐng)的金額來(lái)保證以后自己享有怎樣的養(yǎng)老生活。
3、(收入-日常開(kāi)支)×30%存入銀行,用于應(yīng)急、消遣及提升生活質(zhì)量。
4、(收入-日常開(kāi)支)×40%用于投資:工資收入是體力、腦力賺取的,而投資則可以用錢(qián)生更多的錢(qián)。如某一天身體不能工作,而他的金錢(qián)還會(huì)無(wú)休止地繼續(xù)為自己賺錢(qián),以達(dá)成人生愿望。可以考慮投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品。
家庭理財(cái)4321法則還實(shí)用嗎?
實(shí)際上,4321 法則是給了大家一個(gè)理財(cái)?shù)闹敢蛥⒖迹酝顿Y、消費(fèi)、存款、保障來(lái)構(gòu)建收放自如的收入分配方法。每個(gè)家庭在不同階段,各項(xiàng)的比例應(yīng)該是浮動(dòng)的,生搬硬套不可取。
人們?cè)陂L(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃中總結(jié)出一個(gè)一般化的規(guī)則,也就是所謂的4321法則,這個(gè)定律是針對(duì)收入較高的家庭,這些家庭比較合理的支出比例是:40%的收入用于買(mǎi)房或股票、基金方面的投資;30%用于家庭生活開(kāi)支;20%用于銀行存款,以備不時(shí)之需10%用于保險(xiǎn)。
4321法則可以分成兩個(gè)層次,第一層次是原有資金,可以直接按照這個(gè)比例配對(duì)投資。第二層次是每月收入,當(dāng)然也是按照這個(gè)比例來(lái),但這有一點(diǎn)需強(qiáng)調(diào)一下,配置投資方面,定期投資,到期才能提取出來(lái),所以又有個(gè)說(shuō)法叫“強(qiáng)迫性存儲(chǔ)”。
4321法則即資產(chǎn)配置40%投資、30%生活開(kāi)銷(xiāo)、20%儲(chǔ)蓄備用、10%保險(xiǎn)。理財(cái)小知識(shí)4321定律被普遍用于理財(cái)規(guī)劃中,但千篇一律的建議并不科學(xué)。每個(gè)家庭的實(shí)際情況各有不同,在人生的不同階段也會(huì)有不同的需求,在配置時(shí)應(yīng)當(dāng)因人而異,有的放矢。現(xiàn)在很多理財(cái)師在做理財(cái)規(guī)劃時(shí),都會(huì)直接套用理財(cái)小知識(shí)4321定律來(lái)給出建議,這樣做其實(shí)忽視了不同家庭間的差異,最終效果可能并不理想。
實(shí)際上,4321法則是給了大家一個(gè)理財(cái)?shù)闹敢蛥⒖迹酝顿Y、消費(fèi)、存款、保障來(lái)構(gòu)建收放自如的收入分配方法。每個(gè)家庭在不同階段,各項(xiàng)的比例應(yīng)該是浮動(dòng)的,生搬硬套不可取。
按照4321法則收入分配比例模型可以合理分配財(cái)產(chǎn)資源,管理控制風(fēng)險(xiǎn),讓損失降到最低。當(dāng)然,不同家庭有不同的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力、生活質(zhì)量指標(biāo),可在4321法則的基礎(chǔ)上按需調(diào)整。
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