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農村家庭收入不高要如何理財

理財案例

王先生，今年29歲，大學本科畢業5年，目前在上海一家食品公司就職，每月稅后薪資約1.4萬元。3年前，王先生與妻子小岳相識結婚，并一起來到了上海工作。今年2月，他們迎來了第一個孩子。為了不耽誤工作和生活，小岳調理好身體后又回到了工作崗位上，小孩則被父母帶回老家照顧。

王先生是浙江人，老家在義烏的一個農村里，父母都是普通農民。起初，王先生和小岳是不想讓父母將孩子帶回老家撫養的，一來是舍不得孩子，二來是想讓孩子在城市里成長。但是，考慮到將孩子留在上海就意味著小岳要辭職（父母農活忙，不能到上海照顧孩子），意味著家庭收入會減少，而支出會增多，夫婦倆不得不忍痛將孩子送回了老家，讓父母幫忙照顧。

與孩子的分離讓王先生夫婦感到十分不舍，但這也讓他們賺錢的決心更加堅定了。同時，為了讓孩子將來能在城里生活和接受教育，他們做出了要在浙江省城買房定居的決定。

理財目標

1、咨詢家庭理財建議；

2、投資獲益，三年內買房。

理財建議

1、制定家庭理財目標，按時間先后進行排列

根據上述財務情況分析可知，王先生家當前的財務壓力主要來自于贍養父母、孩子教育及買房等三個方面。為了讓理財目標的實現速度更快，建議王先生根據它們對于資金需求的緊急程度進行判斷，然后按實現時間進行排列。就目前來看，理財師認為，買房的資金需求更為緊急，建議將理財重心偏向于此。

2、儲備好足額備用金，選擇穩健的投資方式

為了使生活不受投資影響，建議王先生在進行投資活動之前先留足生活備用金（月支出的3-6倍），以備不時之需。其次，因為王先生家的資金閑置較多，不利于投資增收，建議他將儲蓄在銀行里的資金拿出來做些穩健投資，如配置當前市場上比較流行的穩利精選基金，以提高家庭收入。此外，已有的股票可繼續持有，再根據市場情況進行下一步操作。

3、借助貸款買房，合理利用家庭財務杠桿

在浙江省城買房，房價不會太低，如果不能合理借助貸款，短期內難以實現買房目標。因此，建議王先生在積累買房資金的同時，也要合理利用“債務”這根財務杠桿。假設在浙江省城買套兩居室住房需要180萬元，利用貸款幫助買房，只需負擔首付60萬元（房價總額的30%），剩余的120萬元則可利用公積金貸款和商業貸款補上。如此一來，就不用等到積累了180萬元再買房，三年買房也就變得更容易實現了。

4、降低家庭資金風險，為家人購買商業保險

王先生的父母都是普通農民，沒有退休金收入，保障也只有農村合作醫療，保障力度有限，將來養老會是很沉重的負擔。為了更好地為父母養老，也為了降低家庭資金風險，更為了保障父母的身體健康，建議王先生在經濟條件允許時完善家庭保障計劃，為父母購買合適的商業醫療保險。

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