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　　手握20萬閑錢的小夫妻怎樣理財(cái)才能存下錢?對(duì)于新婚家庭而言，夫妻二人很多都是剛剛脫離父母、真正實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立的80后。處于家庭形成期的Dancy，如果短期內(nèi)及不打算生小孩，也沒有贍養(yǎng)父母的壓力，此時(shí)兩人的理財(cái)計(jì)劃應(yīng)該放在如何存錢上。Dancy想利用自己的20萬元閑錢進(jìn)行投資，平均每月獲得1000元的收益。

20萬投資理財(cái)

　　【規(guī)劃方案】

　　1.投資前要留給家庭足夠的“保障”

　　這里的“保障”并不全指保險(xiǎn)，而是“應(yīng)急的錢+保險(xiǎn)”。緊急備用金準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭生活開支即可。可以選擇存活期存款或者貨幣基金儲(chǔ)備。

　　再充足的社會(huì)保險(xiǎn)，也不足以彌補(bǔ)自己和家庭因風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失。單身的你需要商業(yè)保險(xiǎn)，給自己一份保障;成家的你更需要保險(xiǎn)，不僅僅獲得保障，還是一份對(duì)家庭的責(zé)任。在商業(yè)保險(xiǎn)的配置上，建議家庭年保額不要超過年收入的10%為宜，主要以純保障類的保險(xiǎn)為主。Dancy可以優(yōu)先選擇意外傷害險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)的組合，來完善僅有社保的不足。

　　2.根據(jù)實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇投資產(chǎn)品

　　家庭形成期階段，風(fēng)險(xiǎn)承受能力還是比較高的，此時(shí)的投資配置可以按照“高風(fēng)險(xiǎn)70%+中低風(fēng)險(xiǎn)20%+無風(fēng)險(xiǎn)10%”的比例配置。但是考慮到Dancy的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，因此可以選擇“高風(fēng)險(xiǎn)30%+中低風(fēng)險(xiǎn)50%+無風(fēng)險(xiǎn)20%“的投資組合。

　　建議選擇P2P和銀行理財(cái)產(chǎn)品。隨著降息通道的打開，未來銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益會(huì)持續(xù)在4%-5.5%左右波動(dòng)，因此建議拿出其中的5萬元購買銀行理財(cái)，剩余的5萬通過投資排名前十p2p平臺(tái)P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品，來提高這一風(fēng)險(xiǎn)類別的收益水平。從收益上看，中低風(fēng)險(xiǎn)的投資可以獲得10%的回報(bào)。

　　無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可以選擇貨幣基金、銀行定存或者國(guó)債。剩下的4w元Dancy應(yīng)根據(jù)家庭對(duì)資金的流動(dòng)性需求選擇以上的投資標(biāo)的。從收益上看，無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可以為Dancy帶來4%左右的回報(bào)。

　　3.子女教育金的儲(chǔ)備

　　盡管Dancy沒有提到呦這方面的需求，但是新婚夫妻要孩子也是遲早的事，而孩子的教育金是家庭很大的一筆開銷，所以好規(guī)劃建議新婚家庭可以提前開始儲(chǔ)備，可以利用資產(chǎn)配置中的基金定投當(dāng)做“子女教育金”，待孩子上學(xué)時(shí)，就會(huì)有一筆相當(dāng)可觀的“教育經(jīng)費(fèi)”。

　　Dancy短期不打算生小孩，也沒有養(yǎng)老壓力，因此，兩夫妻剩下的錢可以大部分拿來理財(cái)，不過要在保障家庭開支的情況下進(jìn)行，資金做好規(guī)劃，一年下來，也能獲得不錯(cuò)的收益。

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