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30萬對于一個普通的工薪階層家庭來講數額不小，在現如今物價上漲、人民幣貶值的大背景下，資深理財師建議家有20~30萬閑錢的，最好分三步來理財：20%作為家庭應急流動金;60%投資固定收益類產品;15%投資權益類產品;5%購買保險。

1、20%作為家庭應急流動金

首先，拿出20%作為家庭應急流動金，大概在4~6萬之間，方便隨時使用。可以存銀行活期存款，或購買流動性較強的理財產品，比如按日計息、每日可提取的貨幣基金，優先選余額寶、微信理財通這些操作簡單門檻低的方式，雖然收益只有2%左右，但貴在靈活。

2、60%投資固定收益類理財

工薪族家庭，風險承受能力較低，因此在投資策略上應走穩健路線，建議投資重點可在安全的固定收益類理財產品上。如國資平臺大麥理財的線上產品，100起投，年化收益11%左右。在期限選擇上，建議長短期相結合，可以選擇大麥理財3~12個月的不同標的，分散投資。

3、15%投資權益類的產品

權益類的產品如股票、黃金、基金等，風險較大收益較高，但須嚴格控制這部分產品在整個家庭理財中的占比，切勿不計后果全身投入。目前國內知名的第一黃金網、東方財富、天天基金網等，一般都能滿足此類投資需求。

必須注意的是，權益類產品投資對金融知識和市場趨勢判斷擁有較高要求，在進行此類投資前，應積極做好相關知識儲備和分選預估。

4、5%購買保險

正常的家庭投資中，保險支出必須占有5%~10%的理財份額。工薪族家庭抵抗意外事件的能力較弱，適當購買商業保險，可以減輕意外事故、重大疾病等帶來的負面影響。目前國內較知名的保險公司有平安保險、中國太平、泰康人壽等。

1.基金

用戶在有關銷售機構約定每期的扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銷售機構在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內自動完成扣款和基金的申購。比如，我只預算基金投資1萬元，按照定期定額計劃，可以每月投資1000元，連續投資10個月；也可以每月投資200元，連續投資50個月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點低，不加重經濟負擔；每月自動扣款，具有強迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金；長期堅持，還可以獲取復利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風險。當基金凈值上漲時，買到的基金份額較少；當凈值下跌時，買到的份額則較多。這樣一來，“上漲買少、下跌買多”，長期下來就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時機而勞神費力。

2.儲蓄

這是一種很常見的理財方式，一般我們都會把錢放在銀行里，安全可靠。而且現在很多銀行推出的整存整取、零存整取等收益率不一樣，用戶可自由組合選擇。假設存3萬元，可開設1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設一個3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息。

3.P2P理財

P2P理財是現在互聯網金融很火的理財方式之一，門檻低，收益高，便捷這是我們投資后普遍對于它的印象。就拿團貸網來說，10元起投，中小收入投資者都可以參與，平臺收益高，預期年化收益在13%左右，投資期限靈活，投資時間長短不等。最近職場百科網攜手團貸網推出系列理財活動，新手注冊即送518元返現紅包和2888元理財體驗金，點擊注冊吧！

4.銀行理財產品

銀行理財產品一般可分為保本保收益型、保本浮動收益型。通常情況下，購買銀行保本理財產品可以保證本金安全。此類產品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內。同時，保本型產品規定的保本期限較長，收益相比P2P理財就低很多，且起投門檻至少是5萬-10萬。

5.國債

國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風險與價格波動風險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅。可以上市交易記賬式國債，可隨時買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下。

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