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一、購買門檻：銀行理財最高

在各類理財產(chǎn)品中，銀行理財顯然屬于門檻較高的一類，人民幣理財產(chǎn)品最低購買起點為5萬元，個別產(chǎn)品甚至要求起點達到10萬、100萬元，學生族、職場新人只能對此望洋興嘆了。

與之相比，保險理財和票據(jù)理財起點則低了很多，一般50元、100元、1000元起購比較常見，屬于“平民化”產(chǎn)品。

二、風險：銀行理財最靠譜

從風險方面來看，銀行理財在這三類產(chǎn)品中最為靠譜。只要大家通過正規(guī)途徑，購買的是銀行自營理財產(chǎn)品，風險等級為PR1或PR2，產(chǎn)品本金基本不會有風險。如果你購買的是非結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品，最終基本都能如期拿到預期收益。

保險理財?shù)匿N售平臺種類比較多，過去大家通常在保險公司或是銀行購買，不過近年來很多互聯(lián)網(wǎng)理財平臺紛紛上線保險理財項目，比如微信理財通、微眾銀行、陸金所等平臺。購買保險理財產(chǎn)品除了產(chǎn)品自身風險，還要注意平臺運營風險，與銀行理財產(chǎn)品相比自然要大一些。

票據(jù)理財分為兩種，一種是銀行承兌票據(jù)，一種是商業(yè)承兌票據(jù)，前者的風險與收益要低于后者。原本票據(jù)是一種比較安全的產(chǎn)品，但是自農(nóng)行和中信銀行爆發(fā)出巨額票據(jù)案件之后，票據(jù)行業(yè)風險急劇上升，票據(jù)市場私下亂象叢生的現(xiàn)狀被爆發(fā)出來，票據(jù)理財產(chǎn)品的風險自然也不容小覷。不過從正規(guī)平臺購買票據(jù)理財，風險還是可控的。

三、收益率：保險理財、票據(jù)理財更具優(yōu)勢

不同銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品收益率差別較小，同類產(chǎn)品基本都在1%以內(nèi)，目前行業(yè)平均收益率在4%-4.1%之間，保本類產(chǎn)品收益率已跌至3.5%以下，非保本類收益率則在4.4%左右。市場上6%以上銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)寥寥無幾，5%以上也越來越少見。

不同于銀行理財，不同平臺的保險理財和票據(jù)理財收益差距很大，有些平臺收益率只有3%-4%，有些平臺卻高達8%以上，票據(jù)理財?shù)恼w收益率要略高于保險理財，兩者平均水平都要高于銀行理財。當然，高收益也意味著高風險，通俗點說就是一分價錢一分貨。

四、流動性：都比較差，只能持有到期

除了浦發(fā)銀行和浙商銀行理財產(chǎn)品可以有條件轉(zhuǎn)讓之外，其它銀行理財產(chǎn)品在到期之前均無法贖回和轉(zhuǎn)讓。有些保險理財產(chǎn)品有猶豫期，比如從購買之日的10日內(nèi)可以贖回，超過這個期限就不能贖回或是要支付較高的手續(xù)費。票據(jù)理財則均為固定期限，除非平臺存在轉(zhuǎn)讓功能，那也只能等下一家接手了才能將資金贖回來。

總體來看，銀行理財、保險理財、票據(jù)理財?shù)牧鲃有远急容^差，均有固定期限，在到期之前無法提前贖回，只能持有到期，因此購買之前一定要注意流動性風險。

首先，保險理財兼具保障和理財功能，但銀行理財只有理財功能；

其次，保險理財?shù)陌l(fā)行方是保險公司，而銀行理財?shù)陌l(fā)行方是銀行；

第三，保險理財?shù)馁Y金可以投向股市，但銀行理財?shù)馁Y金不能投到股市，大部分都投到債市；

第四，保險理財?shù)钠谙掭^長，很多都在一年以上，但大部分銀行理財?shù)钠谙薅荚谝荒暌詢?nèi)；

第五，保險理財?shù)馁徺I起點低，一般1000元或1萬元就可以，但銀行理財?shù)钠瘘c是5萬元；

第六，保險理財比銀行理財?shù)氖找婵赡芤咭恍秋L險也要大一些。

大家在購買保險理財?shù)臅r候，一定要仔細閱讀產(chǎn)品說明書，弄清楚每一個條例。

保險理財和銀行理財有什么區(qū)別？哪個更安全？理財專家提醒大家的是，在選擇理財產(chǎn)品的時候，不要把資金放在一個籃子里。一部分用于銀行儲蓄，以應對一些日常的對資金的需求，一部分用于購買保險，以備不時之需和為將來養(yǎng)老存上一筆養(yǎng)老金；一部分用于投資，以擴大你的財富，這時候就可以考慮理財型保險或銀行理財產(chǎn)品了。當然考慮進行理財產(chǎn)品的投資時，需要擦亮眼睛，選安全性高的產(chǎn)品。

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