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典型80后小夫妻家庭投資理財案例

理財案例

有對剛剛結(jié)婚的小夫妻，工作時間3至5年，已基本進(jìn)入穩(wěn)定期，未來收入和職位會逐步上升，目前工資收入是家庭收入的主要來源；支出部分為房貸和部分生活支出，除去每月2500元的房貸以及必要的日常消費，每月應(yīng)該有6000元左右的結(jié)余。總體來說，張先生夫妻目前有10萬元大筆資金以及每月6000元結(jié)余可以用來投資理財。

理財建議

根據(jù)張先生夫婦的理財需求，他們可將10萬結(jié)余分出3萬進(jìn)行銀行儲蓄，作為應(yīng)急支出的儲備金，畢竟作為婚禮“份子錢”未來隨時可能要“回禮”,同時家庭生活也面臨著種種突發(fā)事件，留足備用金才能做到后顧無憂。剩余7萬元可選擇信譽較好，收益穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)基金或信托產(chǎn)品，作為未來孩子的教育儲備或父母的醫(yī)療儲備。因剛結(jié)婚的小家庭，原始積累較少，未來支出勢必會增加，所以不建議進(jìn)行一些風(fēng)險較高的投資，可選擇穩(wěn)健并可持續(xù)增長的理財產(chǎn)品，使原始積累更穩(wěn)固。根據(jù)自己的實際情況和風(fēng)險承受力來選擇理財產(chǎn)品，并保證有持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，才能使自己的財務(wù)目標(biāo)得以實現(xiàn)。

除了這筆10萬元的大筆資金外，張先生夫妻每月還有6000元的結(jié)余資金。由于已留足了3萬元的備用金，每月的結(jié)余可以用來逐步完善家庭理財規(guī)劃，一方面做好孩子教育金儲備，另一方面為家庭成員做足保險保障規(guī)劃。

在孩子教育金儲備上，建議張先生夫妻每人可選擇每月1000元的基金定投，作為孩子教育儲備或自己養(yǎng)老儲備。現(xiàn)今孩子長大成人需要多少錢？細(xì)算下來絕對嚇你一跳。一份社科院調(diào)研報告顯示，從經(jīng)濟(jì)成本來看，0至16歲的孩子的撫養(yǎng)總成本將達(dá)到25萬元左右；若子女就讀高等院校，則撫養(yǎng)成本高達(dá)48萬元；如果孩子出國留學(xué)，那花費更是驚人，百萬元都難以達(dá)成目標(biāo)。

在家庭成員的保險保障規(guī)劃上，建議每月支出600元為張先生投保一份重疾、壽險及意外的綜合保障計劃，家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱得到有效保障后，有利于確保家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；每月支出400元為張?zhí)侗Ｒ环葜丶布耙馔獾木C合保障計劃。因為目前夫妻二人比較年輕，投保保障險種費用較低，又可作為社保的補充，使保障更全面；在孩子出生后，可為孩子適當(dāng)添置意外險、住院醫(yī)療保險，在孩子易發(fā)突發(fā)疾病的年齡段，用保險來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，更有利于減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在完善基本保障后，再選擇一些有風(fēng)險性的理財產(chǎn)品，才不會使自己一旦有風(fēng)險發(fā)生的時候，出現(xiàn)風(fēng)險準(zhǔn)備金不足的狀況，進(jìn)而實現(xiàn)家庭財富的自由，保證相對較高的生活品質(zhì)。

用保險理財將風(fēng)險拒之門外，張先生夫婦的情況具有80后的普遍性，也是當(dāng)下年輕夫婦面臨的共性問題，即經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不牢固，家庭責(zé)任在增加。當(dāng)兩幅擔(dān)子同時落在年輕人身上時，往往會感覺吃不消。當(dāng)然，現(xiàn)實是家庭責(zé)任并不會因為經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的好壞而減少，而財富也并不是靠一夜之間積累而成的，這就需要年輕人具備理財意識，養(yǎng)成好的理財習(xí)慣。

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