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青年理財案例：青年新婚家庭要如何理財

理財案例

李先生今年30歲，事業(yè)單位工作穩(wěn)定，每月收入5000元左右，其妻陳女士28歲，是他的同事，收入與其相當(dāng)，單位三險一金齊全但并不高。二人有一套自住房但無車，今年生了一個寶寶，準(zhǔn)備為孩子今后的撫養(yǎng)金、教育金等做資金計劃，請問該如何才能較好地在不影響生活前提下做好這個規(guī)劃？

財務(wù)分析

李先生家庭的財務(wù)狀況安全性尚好，但缺乏資產(chǎn)增值潛力。因今年生了寶寶，預(yù)計家庭支出還會有一定的增長。

李先生家庭所要關(guān)注的理財目標(biāo)主要有合理配置流動資產(chǎn)、實現(xiàn)購車計劃、完善風(fēng)險保障、積累教育金、提升資產(chǎn)增值力等方面。

理財建議

1、現(xiàn)金規(guī)劃：由于夫妻二人收入都比較穩(wěn)定，我們建議家庭流動資產(chǎn)可以保持15000元。但是不需要全部以銀行存款的形式保留，也可以將一部分額度購買貨幣市場基金。

2、消費(fèi)支出規(guī)劃：李先生可以先從銀行存款中拿出2萬元，再從現(xiàn)在起每年拿出15000元左右投資于債券基金，預(yù)期會有平均5%的年收益，這樣5年后可以積累近15萬元用于購車。

3、風(fēng)險管理規(guī)劃：可以看出李先生家庭的保險資產(chǎn)尚不充足，因此建議二人每年拿出9000元左右來購買商業(yè)保險，在險種配置方面，李先生與其妻子應(yīng)當(dāng)選擇的品種是一些健康險、醫(yī)療險、意外險以及養(yǎng)老保險等。

4、子女教育規(guī)劃：建議李先生家庭可以每月拿出2000元用于該項資金的積累，投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的配置型基金，年復(fù)合收益率預(yù)計為8%左右。堅持20年后，可以積累的資金總額為117.8萬元左右，預(yù)計可以滿足孩子接受高等教育以及創(chuàng)業(yè)的資金需求。

5、投資規(guī)劃：根據(jù)李先生與其妻陳女士的年齡分析，投資策略上可以偏進(jìn)取型，所以建議李先生采用構(gòu)建基金定投組合的方式，具體品種可以選擇一部分優(yōu)質(zhì)偏股類基金甚至是指數(shù)基金，比例大約為70%左右，另一部分為平衡型或債券型基金，比例為30%。李先生可以在原定投額度上每月再追加1500元進(jìn)行投入，從結(jié)余中拿出，堅持長期定投，才能獲得比較理想的收益。

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