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　　一、工薪階層如何理財(cái)？

　　1.從合理控制收支開(kāi)始

　　可以充分利用各種生動(dòng)、便利的記賬軟件等應(yīng)用程序來(lái)培養(yǎng)記賬和預(yù)算的習(xí)慣。要合理消費(fèi)，形成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財(cái)方式。只有把自己的收入和開(kāi)支梳理清楚了，才能進(jìn)一步進(jìn)行理財(cái)策略的調(diào)整。

　　2.養(yǎng)成記賬的習(xí)慣

　　工薪階層應(yīng)養(yǎng)成每天記賬的習(xí)慣，以便從自身的消費(fèi)習(xí)慣中找到不足，從而改進(jìn)。

　　3.強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄

　　記賬之后，把每月必須的生活費(fèi)扣除出來(lái)之后，就要強(qiáng)制自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄。如銀行定期、基金定投、國(guó)債等。絕對(duì)要控制自己欲望，這些錢(qián)不能輕易支取。一般來(lái)說(shuō)，可以把其中的25%存為活期以作不時(shí)之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢(qián)的沖動(dòng)。能存定期的盡量存定期，能零存整取的要零存整取，以便獲得最大的收益。

　　4.購(gòu)買(mǎi)適合自己的理財(cái)產(chǎn)品

　　除了要節(jié)省費(fèi)用外，增加收入也是理財(cái)中的一部分。對(duì)于工薪階層而言，面對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)門(mén)檻動(dòng)輒上萬(wàn)的理財(cái)產(chǎn)品難免顯得力不從心。但近年來(lái)P2P網(wǎng)貸理財(cái)?shù)呐d起，則能很好地解決這一問(wèn)題。只要投資100元便能參與投資，像團(tuán)貸網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)就很不錯(cuò)，其網(wǎng)絡(luò)理財(cái)預(yù)期年化收益12%，還是很值得投資的，目前已完成新一輪融資，安全系數(shù)也比較高。

　　5.利用好零錢(qián)理財(cái)，可選擇寶寶類(lèi)基金

　　在理財(cái)通、余額寶的影響之下，白領(lǐng)族最喜歡的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該要屬寶寶類(lèi)基金了，所以小編建議只要每月工資一發(fā)，就應(yīng)該立刻把錢(qián)存放進(jìn)去。目前受到央行降準(zhǔn)降息影響，寶寶類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)一直在3.5左右徘徊，所以投資者根據(jù)情況進(jìn)行選擇吧。

　　6.選擇基金定投

　　每月可以進(jìn)行基金定投，基金定投可以說(shuō)是一種變了法子的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，需要長(zhǎng)時(shí)間進(jìn)行，每月300-500元，不影響正常生活，堅(jiān)持投資，長(zhǎng)期才能看到效益。在定投的初期，可以先計(jì)劃好，這筆定投的資金是準(zhǔn)備做什么用。比如說(shuō)，幾年之后作為結(jié)婚的資金，或者是幾年之后買(mǎi)車(chē)的資金等。

　　7.不做高風(fēng)險(xiǎn)投資

　　對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō)，可以是說(shuō)賺得起、輸不起，所以在沒(méi)有把握的時(shí)候一定不要嘗試去做高風(fēng)險(xiǎn)的投資，如股票等。當(dāng)然，這并不意味著就放棄投資，工薪家庭的投資面雖然窄，但是風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較少的理財(cái)產(chǎn)品和投資方式還是可以嘗試的。

　　8.建立保障體系

　　建立保障體系對(duì)工薪階層來(lái)說(shuō)尤為重要，對(duì)于收入不高的工薪階層來(lái)說(shuō)如果沒(méi)有一個(gè)完善的保障體系，當(dāng)遇到意外或者重大疾病時(shí)很容易遭遇經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，工薪階層給自己建立完善的保障體系非常重要。不要心存僥幸，一定要參加社會(huì)保險(xiǎn)。另外，還要根據(jù)自己的實(shí)際情況配置一定的商業(yè)保險(xiǎn)。保障內(nèi)容，首先選擇意外保險(xiǎn)、醫(yī)療、大病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等基礎(chǔ)保險(xiǎn)。如果條件允許，涵蓋儲(chǔ)蓄醫(yī)療的更好。

　　二、工薪階層攢錢(qián)小竅門(mén)

　　1.規(guī)劃理財(cái)，奠定基礎(chǔ)

　　理財(cái)前首先要做到為自己的日常開(kāi)支做個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的預(yù)算，用好每一分錢(qián)，讓錢(qián)包慢慢鼓起來(lái)，為未來(lái)生活做好準(zhǔn)備。攢錢(qián)時(shí)，你所需要做的事情就是不要著急將每次收到的小錢(qián)花出去，而是在家里設(shè)立一個(gè)特制錢(qián)包。

　　每累積到2000元為一個(gè)單元，就可以將之存到銀行或進(jìn)行投資。這樣既能有效地控制你的情緒化消費(fèi)，又能讓你的小錢(qián)顯得不至于太“小”，理起財(cái)來(lái)，才更有動(dòng)力。所以第一階段的理財(cái)不以投資獲利為重點(diǎn)，而以積累資金、增加理財(cái)經(jīng)驗(yàn)為主，要學(xué)會(huì)聚沙成塔。

　　2.適度負(fù)債，調(diào)整理財(cái)結(jié)構(gòu)

　　只有通過(guò)有計(jì)劃的安排，才能將理財(cái)規(guī)劃逐步實(shí)現(xiàn)。可以適度負(fù)債，但是要學(xué)會(huì)根據(jù)自己目前的經(jīng)濟(jì)情況和未來(lái)償債能力來(lái)決定償還的額度。否則，盲目負(fù)債不但不能提高生活質(zhì)量，反而會(huì)使自己本來(lái)就不富裕的生活雪上加霜。

　　3.將閑置資金做理財(cái)投資

　　投資理財(cái)并非富人獨(dú)享的游戲，有了資金之后就要針對(duì)自己家庭收入情況和個(gè)人投資理財(cái)習(xí)慣進(jìn)行投資理財(cái)。對(duì)于工薪階層而言，理財(cái)投資時(shí)十分看重收益，但是更要重視是否安全、有保障。門(mén)檻低、風(fēng)險(xiǎn)小的P2P互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)就很適合工薪階層。比如團(tuán)貸網(wǎng)就很不錯(cuò)，其網(wǎng)絡(luò)理財(cái)預(yù)期年化收益12%，還是很值得投資的，目前已完成新一輪融資，安全系數(shù)也比較高，非常適合工薪階層投資理財(cái)。

　　4.錢(qián)要攢起來(lái)也要投出去

　　對(duì)于上班族來(lái)說(shuō)，除去平常的吃、穿、住、行這幾個(gè)方面必要的開(kāi)銷(xiāo)外，還應(yīng)把剩下的錢(qián)拿來(lái)投資，這樣就會(huì)省去一些不必要的消費(fèi)，也就相當(dāng)于是被強(qiáng)制地儲(chǔ)存了。

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