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　　個(gè)人沒(méi)有10萬(wàn)存款怎么理財(cái)？

　　李先生已工作4年，在一家電器公司做質(zhì)檢員，每月入手薪資6000元。雖然薪資還算可以，但一方面，剛開(kāi)始工作的前兩年，李先生薪資相當(dāng)少，能省下的錢不多；另一方面，隨著房?jī)r(jià)上漲，房租也在漲，即便公司所處非鬧市區(qū)，李先生也租在附近，但房?jī)r(jià)依舊不便宜，每月的開(kāi)支也比前兩年多了不少。

　　因此，4年下來(lái)，在正常消費(fèi)，不亂花錢的情況下，李先生的存款也僅9萬(wàn)多一點(diǎn)。不過(guò)，李先生還是比較有理財(cái)意識(shí)的，除了銀行定存外，貨幣基金及P2P也都嘗試過(guò)，但由于后來(lái)P2P跑路新聞不斷，李先生便不再繼續(xù)了。

　　如今進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，再加上人民幣貶值，李先生也希望找到合適的理財(cái)方式實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值，只是不足10萬(wàn)的存款究竟該如何投資理財(cái)？

　　【理財(cái)方法】

　　1.短期規(guī)劃：依市場(chǎng)情況選擇

　　就短期而言，在人民幣貶值的情況下，可選擇配置部分外匯理財(cái)產(chǎn)品，如銀行的外幣理財(cái)產(chǎn)品、QDII等。

　　但需要注意的，銀行目前很多外幣理財(cái)產(chǎn)品收益率都普遍較低，選擇的時(shí)候盡可能多做比較；而選擇配置QDII產(chǎn)品時(shí)，則要注意產(chǎn)品的投資門檻。此外，李先生也可考慮國(guó)內(nèi)一些較為優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，像部分銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，雖然收益率不是很高，但基本的安全保障還是有的。

　　2.長(zhǎng)期規(guī)劃：避險(xiǎn)、保障是關(guān)鍵

　　就長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃來(lái)看，李先生應(yīng)更注重避險(xiǎn)和保障。

　　避險(xiǎn)方面，近期配置實(shí)物黃金或是黃金ETF等都是可以考慮的。逢低買入實(shí)物黃金，可作為長(zhǎng)期的避險(xiǎn)資產(chǎn)，而黃金ETF這兩天并未因金價(jià)暴跌而受到大幅影響，同樣可適量配置。

　　保障方面，李先生雖然還年輕，但就長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，在社保的基礎(chǔ)上再加點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)還是有必要的，如重疾險(xiǎn)等，不過(guò)資金量需控制，不宜過(guò)多。

　　此外，作為長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，李先生還可從每月結(jié)余中抽取幾百元進(jìn)行基金定投，堅(jiān)持操作同樣能得到不錯(cuò)的回報(bào)率。

　　3.投資自己：最有價(jià)值的投資

　　任何投資都比不上投資自己來(lái)得有價(jià)值。李先生工作4年，職業(yè)生涯才剛剛開(kāi)始，將來(lái)的每一次升職、加薪都能為自己帶來(lái)更多的原始資金，更快積累財(cái)富。但升職、加薪或成功跳槽，都不是馬上就能實(shí)現(xiàn)的，只有不斷提升個(gè)人工作技能，增加知識(shí)儲(chǔ)備量，才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的職場(chǎng)中為自己多增添砝碼。

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