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上班族理財(cái)案例：80后夫妻如何理財(cái)攢錢

理財(cái)案例

80后李先生和妻子均是上班族，家庭月收入稅后7000元，倆人均有社保，但無商業(yè)保險(xiǎn)。結(jié)婚時(shí)購買房產(chǎn)一套，貸款期限10年，月還款2000元，目前已還3年。由于兩人缺乏理財(cái)概念，花錢大手大腳，結(jié)婚3年僅有3萬元存款。

理財(cái)目標(biāo)

李先生近期內(nèi)準(zhǔn)備要小孩，并想購買汽車一輛。

理財(cái)建議

李先生家庭開支主要是家庭日常開銷和房貸支出，但小孩出生后，子女養(yǎng)育和教育支出是一個(gè)家庭的剛性需求，而且嬰兒出生到6歲所需費(fèi)用較高，初步估計(jì)每年大概需要2萬元，主要包括嬰兒用品、奶粉、早教、幼兒園等。因此，要面臨養(yǎng)育和教育支出的壓力非常大，而且妻子從懷孕到哺乳期工作會受影響，收入可能會大幅下降，因此，必須建立穩(wěn)固的家庭保障規(guī)劃。

在做家庭理財(cái)規(guī)劃時(shí)，首先要留出家庭備付金，用于不時(shí)之需，家庭備付金的數(shù)量一般為家庭固定支出的4-6倍。李先生每月的固定支出為4000元，因此可拿出2萬元做為家庭備付金。

李先生家庭月收入7000元，除去固定2000元的房貸外，其余5000元均可自由支配。在濰坊生活，在沒有其他固定支出的情況下，每月2000元夠用作家庭固定生活消費(fèi)支出，可剩余3000元用做理財(cái)。

那么，李先生一家每月剩余的3000元如何打理呢?對于李先生這樣的“月光族”，基金定投業(yè)務(wù)是一種非常好的投資方式。基金定投簡單來講就是在連續(xù)幾年或更長的時(shí)間里每月都用固定金額投資申購?fù)恢换鸬耐顿Y方式，其具有幾個(gè)特點(diǎn):強(qiáng)制儲蓄，每個(gè)月到期銀行卡自動將資金注入到基金當(dāng)中；投資起點(diǎn)低，能幫助投資者逐漸養(yǎng)成投資理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣；方便靈活，省時(shí)、省力、更省心；攤平成本，有效降低風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)投資資金的分配原則，李先生可以拿出2000元進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性相對較大的偏股型基金定投，剩余的1000元投資風(fēng)險(xiǎn)性小的債券型基金，這樣可以最大程度地平攤投資風(fēng)險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)方面，李先生夫婦都有社會保險(xiǎn)，從全面保障方面考慮，建議兩人各拿出500元給各自購買一份商業(yè)保險(xiǎn)?？紤]到資金問題，可以先從短期的消費(fèi)類保險(xiǎn)產(chǎn)品中挑選一款意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品大部分只需較少的保費(fèi)支出，就可以在一年內(nèi)或一定期間內(nèi)得到意外傷害保險(xiǎn)保障，較為適合現(xiàn)在收入不算豐厚的年輕一族。待收入有所增加后，可再考慮其他險(xiǎn)種。

對于汽車，現(xiàn)階段并不建議李先生購買。李先生夫婦是上班族，汽車是一個(gè)純消費(fèi)品，每年用在車上的錢不會低于1萬元，這樣會大大地縮減了孩子的支出。

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