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一、選擇穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品

退休后，老年人資金來源較退休前變窄，大多都經(jīng)受不了強(qiáng)烈的資金波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較弱，而股票、期貨、黃金等理財(cái)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)較高、收益不穩(wěn)定等特征，因而不適合老年人投資。

老年人應(yīng)該以穩(wěn)健的理財(cái)方式為主，購買時(shí)也要注意選擇相對(duì)可靠的理財(cái)渠道。目前銀行推出的多款低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以及一些保本保息的銀保類產(chǎn)品安全性高、穩(wěn)定性強(qiáng)，都很適合老年人。

二、保留足夠的應(yīng)急資金

對(duì)于追求經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的老年人來說，理財(cái)可以讓有限的資金帶來較為可觀的收益，相對(duì)于其它投資也比較省心。但對(duì)于產(chǎn)品的流動(dòng)性，老年人應(yīng)有充分的認(rèn)識(shí)：與定期存款可提前支取的情況不同，理財(cái)產(chǎn)品必須在到期日后才能提取資金。因此，老年人一定要在定期賬戶內(nèi)留有足夠的應(yīng)急資金，60歲以上或子女不在身邊的老年人還要根據(jù)自身的實(shí)際情況，適當(dāng)提高定期存款的總占比。

三、認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書

生活中，一些老年人因?qū)Ξa(chǎn)品不夠了解而受到損失的事情時(shí)有發(fā)生，因此，理財(cái)專家告誡老年人，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，也不能完全依賴于工作人員的介紹。其實(shí)，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的收益情況及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等相關(guān)信息，理財(cái)說明書上都會(huì)有清晰的列示，老年人購買時(shí)，一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書，確認(rèn)“保本”“保證收益”等字樣在說明書上是否有明確列示。除此之外，其他如產(chǎn)品到期期限、客戶整體資金使用情況等也要一一確定。

使已有資產(chǎn)保值增值：實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)正式是每一個(gè)理財(cái)者的共同目標(biāo)，只不過每個(gè)年齡段的人群在不同階段的理財(cái)需求會(huì)有所不同。年輕人對(duì)物質(zhì)生活的要求會(huì)比較高，希望能夠好好享受生活，結(jié)婚成家之后希望能夠工作穩(wěn)定，有了孩子之后會(huì)希望能為孩子積累一筆豐厚的教育資金，人到中年則會(huì)希望有個(gè)無憂的晚年，老人健康，子女成才等等，這些問題無一例外都是需要資金的，所以說，越早進(jìn)行投資理財(cái)對(duì)生活的保障就越大。

四、保證老有所養(yǎng)

老年人辛辛苦苦勞作了大半輩子，最大的愿望就是能有一個(gè)幸福、安詳?shù)耐砟辏裕M早制定一份專屬于自己的養(yǎng)老計(jì)劃時(shí)必須考慮的問題。生老病死是每個(gè)個(gè)人都無法預(yù)知也無法逃避的一件事情，但其實(shí)這些問題也都是通過花錢就能解決的問題，所以說，老年人想要晚年過得安逸，一定的資金儲(chǔ)備是必須具備的。

五、保證資金安全

這里說的資金安全指的是資金數(shù)額完整和資金價(jià)值不減少兩個(gè)方面，投資理財(cái)要有節(jié)制態(tài)度，并不是賺得越多越好，而是要清楚理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益情況。

六、抵御意外事故

如果能夠制定符合自身需求的理財(cái)計(jì)劃并堅(jiān)持執(zhí)行，可以幫助我們應(yīng)對(duì)很多意外風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，將意外帶來的損失降至最低。

一、避免單一方式投資

退休人群理財(cái)時(shí)，對(duì)便捷性往往較為看重，例如，一些人會(huì)將全部資金都存成定期，甚至將大量資金存為一筆，或者大量投資于股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，這些做法都是不可取的。退休人群在理財(cái)時(shí)往往會(huì)陷入上述誤區(qū)，從專業(yè)角度出發(fā)，建議退休人員理財(cái)時(shí)應(yīng)適當(dāng)分散資產(chǎn)，既要避免過度集中投資，也要避免過度分散投資。其中，退休金較高的退休人員，理財(cái)時(shí)可偏重資產(chǎn)的保值增值;退休金偏低的人，理財(cái)方案則應(yīng)從保障現(xiàn)有的生活水平及開源節(jié)流入手。

二、合理配比定期理財(cái)

退休人群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，不適宜進(jìn)行較為復(fù)雜的投資。退休人員應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況，在活期賬戶中預(yù)留出足夠應(yīng)付3-6個(gè)月日常開銷的資金后，將其余資產(chǎn)按比分別存成定期和購買理財(cái)產(chǎn)品。至于兩者的配比，其建議剛退休的人將30%-40%的資金存為定期，其余部分購買理財(cái)產(chǎn)品。而隨著年齡的增長(zhǎng)，則要逐漸提高定期存款的比例，減少投入理財(cái)產(chǎn)品的資金量。

退休后資金來源比較有限，一旦急需用錢，就不得不提前支取定期存款，因此，為規(guī)避提前支取造成的利息損失，建議開通智能定期存款功能。開通該功能后，可以根據(jù)提前支取的時(shí)間，盡量縮小利息損失。例如，一年期定期存款在存續(xù)期剛滿三個(gè)月時(shí)進(jìn)行了提前支取，銀行可按照三個(gè)月定期存款利率為其計(jì)算收益，而不是按活期存款計(jì)算收益，從而減少損失。

此外，國(guó)債也是退休人群適合的理財(cái)方式之一，但基金、外匯等金融投資則不適合退休后的投資者操作，尤其是不具備足夠投資經(jīng)驗(yàn)的退休人員，應(yīng)避免高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資。

三、自動(dòng)轉(zhuǎn)存管理退休金

除此前積攢的積蓄外，一些退休人員每月還可獲得豐厚的退休金，許多人每逢發(fā)放工資時(shí)，都會(huì)到銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)領(lǐng)工資。事實(shí)上，退休人員可以到網(wǎng)點(diǎn)開通自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，設(shè)置一個(gè)轉(zhuǎn)存限額，這樣即可實(shí)現(xiàn)工資的自動(dòng)轉(zhuǎn)存。例如，將轉(zhuǎn)存限額設(shè)置為2000元，定期存款的期限設(shè)置為三個(gè)月，那么，發(fā)工資后，高于2000元的部分就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)存為三個(gè)月的定期存款，既避免了排隊(duì)的煩惱，同時(shí)還可獲得更多收益。

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