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一般來說，投資者在選擇理財產品時，除了關注收益，還會關注自己的本金安全。保本型理財產品，顧名思義就是可以保障理財資金的本金安全，風險程度相對較低，適用于穩健型、保守型的投資者。即使在市場最不利情況下，投資者雖不能獲得任何投資收益，但也能收回投資本金。那么，保本的理財產品可靠嗎？

一、銀行理財產品不保證只賺不賠

銀行理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品：

保證收益的理財產品包括固定收益理財產品和有最低收益的浮動收益理財產品；

非保證收益理財分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財產品。

投資者購買南京銀行的這款理財產品，非保本浮動收益型理財產品，風險其實最高。這種理財產品非但不保收益，連本金都無法保證。雖然南京銀行在宣傳中普遍使用“高收益”“穩定”“絕對收益”“增值”“高于定存”“高于理財”等字眼，但投資者一定做到要做到自己心中有數。

二、投資需在自己能承受的風險等級之內

由于對理財產品的風險等級劃分沒有統一規定，各家銀行對理財產品的風險等級采用了不同的符號。根據產品風險特性，一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1-R5 5個等級：

R1（謹慎型）該級別理財產品保本保收益，風險很低

R2（穩健型）該級別理財產品不保本，風險相對較小

R3（平衡型）該級別理財產品不保本，風險適中

R4（進取型）該級別理財產品不保本，風險較大

R5（激進型）該級別理財產品不保本，風險極大

一位李姓女士稱她曾在南京銀行購買理財產品做過風險評估，評估報告中是“不能承擔任何虧損”或“僅能承受5%虧損”。然而，南京銀行理財經理卻向她推薦了該款鑫元基金產品。投資者不應輕信理財經理的一面之詞，應當按照風險評估結果購買與自己相應或更低風險等級的理財產品。

三、在銀行買的理財產品不一定是銀行的

銀行理財產品是指我國商業銀行在法律法規核準的經營范圍內，運用銀行在金融市場上的專業投資能力，按照既定的投資策略代理投資者進行投資而推出的理財產品，或稱理財計劃。

而銀行代銷的金融產品由其他金融機構進行產品設計、投資及管理，而商業銀行僅承擔對第三方產品的遴選準入、產品推介、產品銷售和資金代收付等職能。也就是說，一旦那些金融機構出了問題，銀行可以概不負責。

南京銀行的代理律師稱投資者在認購基金、持有基金份額時，即成為基金合同的當事人，表明其承認基金合同，接受基金合同的約束。所以高女士需履行合同規定的義務，自行承擔投資風險。

保本的理財產品可靠嗎？作為投資者，你是否應該仔細反省下自身存在的問題，是否真正弄懂了上述3點。銀行理財產品，并不是我們想象中的那么穩健可靠。

1、國債類產品：它是由國家發行的，是最安全的投資工具之一。國債的風險較低，收益也不高。國債的期限一般有1、3、5、7、10這五個。

2、保險類產品：保險類產品實際就是保險理財產品，它的投資期限一般比較長，收益比同期國債高出2%左右。與國債的區別就是，保險理財產品具有保險的特質。但是投資者也需要承擔一些風險。

3、保本型基金：保本型基金的核心就是保本。但是投資者需要注意的是，保本型基金對期限要求比較高。如果沒有到期就贖回的話，不但不保本，還要承擔基金凈值波動的風險。與銀行存款或國債投資相比，保本基金具有較高的增值潛力。

4、貨幣型基金：貨幣型基金在基金中也是風險較低的理財產品，目前，很多貨幣型基金都與互聯網理財掛鉤，貨幣基金的收益能達到年化5%以上，而且流動性非常好。門檻也很低。

5、銀行理財產品：銀行理財產品風險和保本基金差不多，具有一定的投資期限。銀行理財產品的收益率一般在4%到7%左右，但是高收益的產品不是經常存在的。

6、信托產品：在所有保本型理財產品當中，信托產品的收益相對最高。它的年化收益可以達到8%到12%左右，期限大部分為1年期和2年期，安全性也較高。信托產品的特點是門檻較高，一般是50萬或100萬起步，對于草根階層的投資者來說，這顯然超出了他們的承受范圍。

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