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首先我們分析一下大學(xué)生的財(cái)務(wù)特點(diǎn)：一是金額有限，一般也就是一個(gè)學(xué)期的生活費(fèi)，二是對(duì)流動(dòng)性要求較高，不宜購(gòu)買期限太長(zhǎng)的產(chǎn)品，三是風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高，不適合購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品。目前理財(cái)市場(chǎng)上銀行理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)為5萬(wàn)元、大額存單起點(diǎn)為20萬(wàn)元，這些都不適合大學(xué)生購(gòu)買。此外，期限在半年以上的理財(cái)產(chǎn)品也要盡量避免。

小編認(rèn)為，作為理財(cái)新手來(lái)說(shuō)，貨幣基金是一個(gè)非常合適的入門級(jí)產(chǎn)品，靈活性非常強(qiáng)且安全級(jí)別很高。當(dāng)然，目前余額寶等貨幣基金的收益率已經(jīng)跌破3%，如果不滿足于如此低的收益率，可以考慮其它互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，包括保險(xiǎn)理財(cái)、票據(jù)理財(cái)、P2P理財(cái)?shù)龋乔疤釛l件是要選擇優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)。此外，一些中低風(fēng)險(xiǎn)的基金也可以考慮，如債券基金和混合基金。

大學(xué)生理財(cái)以勤儉節(jié)約，培養(yǎng)理財(cái)觀念為主，不管是靠勤工儉學(xué)還是靠家里供給，大學(xué)生都應(yīng)該以勤儉節(jié)約為先。在支出方面要管住自己，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，這樣能效地積累凈資產(chǎn)。現(xiàn)在國(guó)家已經(jīng)叫停了大學(xué)生信用卡，卻催生了很多的校園高息借貸，希望大家一定要對(duì)自己的購(gòu)買消費(fèi)行為有一定的管理，合理花錢。具體說(shuō)來(lái)，想培養(yǎng)一定的理財(cái)意識(shí)，要做到以下幾點(diǎn)：

1、嚴(yán)格制定每月的支出計(jì)劃，消費(fèi)要基本按照計(jì)劃，不能有太多的額外消費(fèi);

2、買適合自己的東西，買自己需要的東西，避免沖動(dòng)消費(fèi);

3、最大的限度利用免費(fèi)的資源;

4、進(jìn)行一些二手交易，可以將自己的閑置物品出售，也可以購(gòu)買別人的二手物品，節(jié)約資金。

5、可以進(jìn)行一些實(shí)習(xí)，不僅獲得生活補(bǔ)貼，且會(huì)獲得一定的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)以后找工作是一個(gè)大的優(yōu)勢(shì)。

大學(xué)生理財(cái)并不是要獲取多高的收益，而是要培養(yǎng)良好的理財(cái)意識(shí)，掌握各類理財(cái)技巧，為今后的財(cái)富積累打好基礎(chǔ)。

第一類：P2P平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品

典型代表：團(tuán)貸網(wǎng)（收益高且安全的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)平臺(tái)）、人人貸（優(yōu)先理財(cái)計(jì)劃）、陸金所（穩(wěn)盈-安e貸）

該類產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)直接理財(cái)?shù)漠a(chǎn)物，即資金通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)直接流向資金需求方，出資人享受資金出讓的收益。不少P2P平臺(tái)與小貸、保險(xiǎn)或擔(dān)保公司合作以保障投資人的本息安全。另一種保障方式，是投資人享借款人提供的實(shí)物抵押權(quán)，最常見(jiàn)的有車子、上海房產(chǎn)等。需指出的是，對(duì)同是房產(chǎn)的抵押物，住宅的變現(xiàn)能力要遠(yuǎn)高于辦公樓或廠房。

正規(guī)P2P產(chǎn)品收益一般在8%-15%之間，有抵押產(chǎn)品收益最高12%左右，但若綜合考量安全性，后者或許更受保守型投資人的偏愛(ài)。P2P理財(cái)是當(dāng)前備受各類人群喜愛(ài)的理財(cái)方式選擇，最近金巧網(wǎng)攜手團(tuán)貸網(wǎng)推出系列理財(cái)活動(dòng)，新手注冊(cè)即送518元返現(xiàn)紅包和2888元理財(cái)體驗(yàn)金，點(diǎn)擊注冊(cè)吧！

第二類：與知名互聯(lián)網(wǎng)公司合作的理財(cái)產(chǎn)品

典型代表：騰訊（微信理財(cái)通）、百度（百度理財(cái)計(jì)劃B）

以騰訊理財(cái)通為例，直接接入以華夏基金為代表的一線品牌基金公司，首發(fā)宣傳7日年化收益率為7.394%。

事實(shí)上，所謂“7日年化收益率”是根據(jù)最近7天的收益情況，折算成年化收益率的。假使，貨基在某一天集中兌現(xiàn)收益，當(dāng)天的萬(wàn)份收益就會(huì)畸高，隨后一段時(shí)間其7日年化收益率都會(huì)很高，因此“7日年化收益率”這個(gè)指標(biāo)就會(huì)虛高。

最好的做法是，投資人在日常看貨基收益的同時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注日每萬(wàn)份收益，以及長(zhǎng)期的業(yè)績(jī)穩(wěn)定性。

第三類：集支付、收益、資金周轉(zhuǎn)于一身的理財(cái)產(chǎn)品

典型代表：阿里巴巴（余額寶）、蘇寧（零錢寶）

首先，該類產(chǎn)品的最大特征就是投資人可進(jìn)行消費(fèi)、支付和轉(zhuǎn)出的實(shí)時(shí)操作，而且?guī)缀鯖](méi)有任何手續(xù)費(fèi)。現(xiàn)在“余額寶模式”已被廣泛復(fù)制。

其次，該類產(chǎn)品承諾T+0贖回，實(shí)時(shí)提現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)直接滿足投資人對(duì)產(chǎn)品流動(dòng)性的需求。據(jù)余額寶官方介紹稱，按余額寶轉(zhuǎn)出至銀行卡的金額，單筆小于等于5萬(wàn)元，第二個(gè)自然日24點(diǎn)前到賬；單筆大于5萬(wàn)元，提交后的一個(gè)工作日內(nèi)24點(diǎn)前到賬。

最后，因類余額寶產(chǎn)品的本質(zhì)是貨幣型基金產(chǎn)品，收益取決于貨幣市場(chǎng)間資金利率水平，隨市場(chǎng)浮動(dòng)，年化收益一般在4%-6%之間，余額寶剛推出時(shí)7%的高收益讓商業(yè)銀行很是尷尬，后來(lái)余額寶收益逐步回歸市場(chǎng)化。

第四類：基金公司在自己的直銷平臺(tái)上推廣的產(chǎn)品

典型代表：匯添富基金（現(xiàn)金寶、全額寶）

以貨基為本質(zhì)，披上互聯(lián)網(wǎng)金融外衣的理財(cái)產(chǎn)品與基金公司直銷推廣的產(chǎn)品，在原始收益率上并無(wú)差異。因?yàn)椋瑑烧咚鶔煦^的基金產(chǎn)品實(shí)際上是同一款產(chǎn)品，收益率自然一樣。唯一不同的是，一般貨基雖也承諾T+0贖回，但必須等到當(dāng)天收市清算后資金方能到賬。

銀河證券數(shù)據(jù)顯示，截至2月18日，貨幣市場(chǎng)基金A類、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)類今年以來(lái)的平均凈值增長(zhǎng)率分別為0.7057%，0.7425%，不到兩月的收益便超活期儲(chǔ)蓄2倍。

第五類：銀行自己發(fā)行銀行端現(xiàn)金管理工具

典型代表：平安銀行（平安盈）、廣發(fā)銀行（智能金）

銀行信譽(yù)的保障是該類產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)。很多投資人正是出于能夠及時(shí)變現(xiàn)的考量才會(huì)更親睞有金融機(jī)構(gòu)作背書的平臺(tái)，這類平臺(tái)以自身銀行體系的產(chǎn)品為基礎(chǔ)進(jìn)行銷售。也正由于機(jī)構(gòu)提供的強(qiáng)大信譽(yù)背景，使得轉(zhuǎn)讓更容易。

其實(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼的當(dāng)下，商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始變革。據(jù)國(guó)元證券發(fā)布的研報(bào)，多家銀行已開(kāi)始全面升級(jí)旗下開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品，其中開(kāi)放式T+0產(chǎn)品的年化收益提升至4.5%左右，除了在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售外，還能通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等方式購(gòu)買。

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