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工薪階層的收入基本是固定的，所以，在收入不增加的情況下，只能拿出一定比例的錢投資理財(cái)（一般工薪的10~30%），主要投資是銀行定期存款（錢的數(shù)額達(dá)不到銀行理財(cái)門檻），待積攢一定數(shù)額再投資其他產(chǎn)品，將日常生活消費(fèi)的錢放在某寶中攢利息。

在此期間，工薪族平時(shí)要利用空余時(shí)間通過理財(cái)類書籍培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)、學(xué)習(xí)理財(cái)技能;通過各種理財(cái)平臺(tái)、社群等了解金融、網(wǎng)貸政策方向和理財(cái)方法;通過社區(qū)論壇等充分了解每個(gè)投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、作用等，學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)是基礎(chǔ)，只有這樣，才能為個(gè)人理財(cái)之路保駕護(hù)航，有利于其長(zhǎng)期進(jìn)行投資理財(cái)。

提高自己能力，爭(zhēng)取加薪、或換高收入工作，如果一時(shí)不能達(dá)成目標(biāo)，利用業(yè)余時(shí)間也可以做些力所能及的的事情增加收入，比如寫百度經(jīng)驗(yàn)、投稿、小說.......另一方面，節(jié)約開支，購物按購物單購買（無計(jì)劃不購物），不亂花錢，開源節(jié)流。

待積攢一定資金后再做銀行理財(cái)產(chǎn)品（5萬以上），收益固然要兼顧，但風(fēng)險(xiǎn)更重要，不要被不法分子的宣傳誘惑，保證本金最重要，不熟悉的、不了解、不知道的產(chǎn)品不投。

如果工作單位沒有五險(xiǎn)一金，個(gè)人要購買一份醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，其他險(xiǎn)種根據(jù)個(gè)人情況決定是否購買。資金積攢多了再考慮基金、股票等的投資，沒有金融知識(shí)不要盲目加入股市，別人掙錢不等于你也能掙錢，做熟不做生。

錢多了、金融知識(shí)豐富了，可以考慮風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、股票。當(dāng)然，房產(chǎn)也是不錯(cuò)的選擇（居住需求），但絕不要投資房產(chǎn)，工薪階層是資金、信息的末端，不要抱著僥幸心理，如果摔跤一定是個(gè)大跟頭。

網(wǎng)上把工薪收入者分為月光族、忘財(cái)族和理財(cái)理財(cái)族，可以對(duì)號(hào)入座。目前除銀行儲(chǔ)蓄外，許多工薪階層更偏向于購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)和通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)理財(cái)。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式的操作靈活、門檻低、收益較高等特點(diǎn)。

一、理財(cái)計(jì)劃

工薪族是多數(shù)人群，不管你的工資是10000元、5000元還是3000元，無論收入水平是多少，只要有收入，在相應(yīng)的環(huán)境下就應(yīng)該學(xué)會(huì)如何理財(cái)。

二、從賬本開始

像工薪階層相對(duì)來說，收入水平不是很高。這個(gè)時(shí)候就要根據(jù)自己的收入水平來安排自己的開支和花費(fèi)。可以根據(jù)自己的實(shí)際需要在生活中設(shè)計(jì)“理財(cái)賬本”。

1、必須要花的錢。把每月必須要花的生活費(fèi)，如房租、水電費(fèi)、車費(fèi)、吃飯錢等事先扣除。像胡女士的房租1000元、車費(fèi)100元、水電費(fèi)200元和吃飯500元共計(jì)1800元就屬于必須要花的錢。

2、可多花可少花的錢。因?yàn)槭杖氩桓撸栽谒械闹С霎?dāng)中，那些有可能少花錢就能解決問題的，就該壓縮不必要的開支，減少不必要的花費(fèi)。像胡女士每月的雜費(fèi)300元、衣服400元以及300元的娛樂費(fèi)用不花的就不花，能省的就省。

三、強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄  　

記賬之后，把每月必須的生活費(fèi)扣除出來之后，就要強(qiáng)制自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄。如銀行定期、基金定投、國(guó)債等。絕對(duì)要控制自己欲望，這些錢不能輕易支取。一般來說，可以把其中的25%存為活期以作不時(shí)之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的沖動(dòng)。能存定期的盡量存定期，能零存整取的要零存整取，以便獲得最大的收益。

四、不做高風(fēng)險(xiǎn)投資

對(duì)于工薪階層來說，可以是說賺得起、輸不起，所以在沒有把握的時(shí)候一定不要嘗試去做高風(fēng)險(xiǎn)的投資，如股票等。當(dāng)然，這并不意味著就放棄投資，工薪家庭的投資面雖然窄，但是風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較少的理財(cái)產(chǎn)品和投資方式還是可以嘗試的。

五、建立保障體系

建立保障體系對(duì)工薪階層來說尤為重要，對(duì)于收入不高的工薪階層來說如果沒有一個(gè)完善的保障體系，當(dāng)遇到意外或者重大疾病時(shí)很容易遭遇經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，工薪階層給自己建立完善的保障體系非常重要。不要心存僥幸，一定要參加社會(huì)保險(xiǎn)。另外，還要根據(jù)自己的實(shí)際情況配置一定的商業(yè)保險(xiǎn)。保障內(nèi)容，首先選擇意外保險(xiǎn)、醫(yī)療、大病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等基礎(chǔ)保險(xiǎn)。如果條件允許，涵蓋儲(chǔ)蓄醫(yī)療的更好。

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