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工薪家庭成功理財案例單身工薪族如何理財

理財案例

林女士是南寧一名普通的工薪族，未婚，今年30歲了，還和父母住在一起。林女士月薪2000元左右，手頭有20萬元資金存在銀行。這20萬元她有時用來買些銀行理財產品，收益略比存銀行高些。

為什么不用這20萬元來買房？林女士說，20萬元用來買房是不夠的，就算付了首付，每月的月供，對于收入不高的她來說也是一個問題。投資型買房不考慮，因為變現不太容易。

林女士的單位幫她買有“三險一金”，她本人對一些分紅型保險也有興趣，但沒買過。之前林女士也買過基金，但基本虧損。

理財目標

把20萬元用于理財，通過增值比較快的投資渠道，盡快擺脫“啃老”，走向經濟獨立。

理財建議

目前的確有蠻多的“啃老族”，原因之一是沒有好好規劃自己的收入和資產。其實只要能改變理財方式，是能打理出需要的資金來的。

林女士的資產過于單一，銀行存款占全部金融資產的100%，比重過大，直接影響了理財收益率，沒有發揮出資產的投資價值。這樣的資產配置方式雖然能有效回避風險，但并不利于家庭資產的保值、增值。

林女士尚處于財富積累階段，收入比較穩定，短期內因工作變動等因素導致收入終止的幾率很小。但收入來源較為單一，可嘗試通過各種途徑獲得其他收入。另外她安全保障過低。

林女士可以用來投資的資產20萬元，建議按債券類投資20%，股票類（包括基金）60%，信托產品10%，貴金屬10%的比例進行投資，預計年均報酬率15.06%（從目前情況看，最好60.08%，最差-29.96%）。5年以后，資產總額預計可達到73.1萬元，如房價按每年5%的增長率來計算，這筆錢5年后是可以買到一套小戶型的，這樣，林女士就可以擁有自己的住房了。

林女士還應盡早投保商業健康保險（重大疾病保險、住院保險、意外和意外醫療保險），并加投商業養老保險，總保費投入每年應當控制在1萬元以內。其次像分紅型保險5年投的話，每年投資1到2萬元，20年后小孩的教育儲備金也完全可以準備出來。

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