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留學(xué)理財(cái)案例孩子出國(guó)留學(xué)費(fèi)用要如何理財(cái)規(guī)劃

理財(cái)案例

每逢高考后，都是出國(guó)留學(xué)的旺季。除了選擇在國(guó)內(nèi)上大學(xué)，越來(lái)越多的家長(zhǎng)和學(xué)生把目標(biāo)瞄準(zhǔn)了出國(guó)讀大學(xué)的機(jī)會(huì)。高磊的父母就是這樣的家長(zhǎng)，當(dāng)孩子分?jǐn)?shù)線出來(lái)后，高爸爸就開(kāi)始四處為孩子尋覓出國(guó)留學(xué)的去處。

與國(guó)內(nèi)學(xué)習(xí)相比，出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用更多，高爸爸計(jì)劃讓孩子去新西蘭上大學(xué)，一年準(zhǔn)備20萬(wàn)～25萬(wàn)元的費(fèi)用，加上一年新西蘭大學(xué)預(yù)科課程，5年下來(lái)大概需要準(zhǔn)備100萬(wàn)～125萬(wàn)元。

高爸爸今年40歲，在鄭州工作，是一名工程師，和太太加起來(lái)每月收入大概為3萬(wàn)元，每年家庭還有5萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)。每年的生活開(kāi)銷(xiāo)，再加上旅游和人情支出，一年需花12萬(wàn)元左右。他們家目前擁有2套住房，1套自住，市值210萬(wàn)元，1套投資，市值180萬(wàn)元，還余70萬(wàn)元貸款未還。銀行存款30萬(wàn)元，銀行理財(cái)40萬(wàn)元，基金賬戶20萬(wàn)元，汽車(chē)價(jià)值20萬(wàn)元。

為了預(yù)留孩子出國(guó)留學(xué)費(fèi)用，高爸爸打算把投資的房產(chǎn)賣(mài)掉。

出國(guó)留學(xué)，每一個(gè)步驟都與錢(qián)脫不開(kāi)關(guān)系，除了學(xué)費(fèi)、擔(dān)保金、生活費(fèi)，還會(huì)涉及到海外投資和理財(cái)?shù)雀鞣矫妗Ｔ诹魧W(xué)的每個(gè)階段，高磊一家該如何做好理財(cái)規(guī)劃呢？在國(guó)外以什么形式消費(fèi)？

理財(cái)分析

1. 高先生、高太太月收入總額3萬(wàn)元，每年5萬(wàn)年終獎(jiǎng)，年總收入41萬(wàn)元。家庭每年生活開(kāi)支大概需要12萬(wàn)。家庭年度結(jié)余29萬(wàn)元，目前年度結(jié)余對(duì)于家中的留學(xué)資產(chǎn)規(guī)劃基本持平，為了保證家庭應(yīng)有的流動(dòng)資金和應(yīng)急準(zhǔn)備金的充足，房產(chǎn)規(guī)劃成為這個(gè)家庭資產(chǎn)規(guī)劃的剛性需求。

2. 高先生家庭現(xiàn)金資產(chǎn)30萬(wàn)元，固定房產(chǎn)兩套，一套價(jià)值210萬(wàn)，用于自住，另外一套價(jià)值180萬(wàn)，用于投資，目前尚有70萬(wàn)元貸款未還清。

3. 高磊新西蘭留學(xué)，每年學(xué)費(fèi)大概需要20萬(wàn)元，加之新西蘭留學(xué)需要預(yù)先支付一定的保證金，大概需要30萬(wàn)元。所以為了完成高磊出國(guó)留學(xué)的第一步，目前家庭有50萬(wàn)元的資金缺口。

4. 經(jīng)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)測(cè)評(píng)，高先生、高太太均屬于中低風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶。

5. 高磊出國(guó)留學(xué)計(jì)劃為一年預(yù)科和四年本科，因此需要制定合理的保險(xiǎn)規(guī)劃。

理財(cái)建議

1.留學(xué)資金缺口測(cè)算

目前新西蘭留學(xué)保證金和第一年的學(xué)費(fèi)，共需要50萬(wàn)元，形成家庭資產(chǎn)第一個(gè)缺口。高先生希望賣(mài)掉自有的投資住房給高磊準(zhǔn)備留學(xué)費(fèi)用，但是投資住房仍有70萬(wàn)的未還清貸款，因此形成了家庭資產(chǎn)第二個(gè)資金缺口。

2.房產(chǎn)規(guī)劃

高先生希望賣(mài)掉投資住房來(lái)供給高磊5年大約100萬(wàn)元的留學(xué)資金，加之目前新西蘭留學(xué)資金第一年尚有缺口，所以賣(mài)掉投資性住房變成高先生家庭的剛性需求。高先生現(xiàn)有銀行理財(cái)40萬(wàn)可以等理財(cái)?shù)狡诤笞儸F(xiàn)，還有30萬(wàn)的現(xiàn)金存款，總計(jì)70萬(wàn)用于償還投資用房產(chǎn)的貸款。隨后將房產(chǎn)變現(xiàn)，可以盤(pán)活180萬(wàn)元的家庭資產(chǎn)。

3.留學(xué)資金及保險(xiǎn)規(guī)劃

高先生家庭資產(chǎn)盤(pán)活后，聯(lián)系留學(xué)中介做好高磊留學(xué)新西蘭的各項(xiàng)準(zhǔn)備，支付保證金30萬(wàn)，一年學(xué)費(fèi)20萬(wàn)。高磊的留學(xué)夢(mèng)想又向前邁進(jìn)一步。但是“兒行千里母擔(dān)憂”，孩子在外求學(xué)總是令父母格外牽掛，所以商業(yè)保險(xiǎn)的配置就顯得尤為重要。中國(guó)貫徹社保“一老一小”以來(lái)，醫(yī)療保險(xiǎn)的一頭一尾人員也得到了很好的保障，加之在國(guó)外學(xué)校均會(huì)給每個(gè)學(xué)生配備醫(yī)療保險(xiǎn)，所以醫(yī)療保險(xiǎn)還算齊備。建議高先生給高磊選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)）為主，該類(lèi)保險(xiǎn)有收費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)。

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