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理財有風險，投資需謹慎。通任何投資都有風險，銀行也有倒閉的可能，因此投資不可掉以輕心。

盤點銀行理財的六大“潛規則”，了解一下。

1、銀行理財產品也會虧損

不少人認為銀行值得信賴，收益率高于定期存款的銀行理財產品的風險也自然會低。事實上，關于銀行理財產品“零收益”“有意隱瞞風險”“負收益”等事件經常出現。

2、小心募集期，會攤薄實際收益

募集期就是產品募集資金的時間。在此時間內，資金是按活期存款利息計算。倘若時間過長，就會攤薄實際收益，所以嘉豐瑞德理財師提醒投資者，盡量選擇募集期較短的理財產品為宜。

3、預期收益并非實際收益

現今，各銀行間的競爭加劇，為此很多銀行推出各種高收益的理財產品來吸引投資者。甚至有銀行的理財產品的預期收益率達到15%左右，但是嘉豐瑞德理財師提醒預期收益并非實際收益，投資者要理性看待。

4、產品風險提示少

不少銀行對理財產品的風險提示少，甚至故意隱瞞產品的風險，吹大產品的預期收益。

5、銀行自發還是代銷需看清

一些銀行理財產品說明書中明確聲明“銀行作為投資者的代理人……”，那么投資者就要小心，一旦投資失敗，銀行不負責，這樣的產品風險比較大。

6、關注產品資金投向

產品的資金投向與風險是掛鉤的，如果投向是國債、存款、央行票據、金融債等，風險就比較低;如果投向股票、外匯、期貨等二級市場的，風險相對來說較高。嘉豐瑞德理財師建議投資者對投資方向不明，或者對投資領域不懂的銀行理財產品最好不要碰

7、不去觸碰“霸王條款”的理財產品

在銀行理財產品說明書里，某些設計條款明顯偏向銀行，把投資者的收益“榨干吸盡”，投資者要當心這樣的理財產品，盡量不去觸碰。

比如，在某些結構性理財產品的說明書中，一概規定“超過預期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費用”。

8、看清產品是銀行自發還是代銷

在銀行渠道里，大部分銀行理財產品都是銀行自發的，但也不排除銀行作為代理銷售其他的理財產品。

如某些銀行理財產品的說明書中，明確寫著“銀行作為投資者的代理人……”這樣的聲明。銀行只承認是代理、委托關系，若出了事，它不負責。

9、超高收益往往是“鏡中花水中月”

對普通投資者來說，無論是否能夠讀懂復雜的產品說明書，高收益率都是很大的誘惑。

目前結構性產品多為保本、部分保本或非保本的浮動收益型產品，由于觸發條件等的嚴格限制，超高收益只能是“鏡中花水中月”，淪為銀行營銷的噱頭。

10、隱藏的費用要當心

與明面上的手續費相比，銀行理財的“隱形費率”問題更為突出。多家銀行理財產品說明書顯示，理財產品預期收益率計算公式為“理財計劃預期投資收益率-理財產品銷售手續費、托管費等費用”。

按照銀率網數據，2013年以來發行的銀行理財產品托管費率平均為0.05%，銷售費率平均為0.26%。若銀行只按這個標準收費，可謂“非常厚道”，而事實上，銀行最大的收費恰恰被隱藏在這個“等”里面。

理財產品肯定是投資行為，有投資自然就有風險。理論上，定期存款類的理財產品是不會有風險的。除非銀行破產了，目前這種情況是很少發生的。

一、必要的理財的知識學習。

去年，發生了一件很神奇的事情就是中國大媽買了很多黃金結果被套住了。不論這是不是真的，但要記住，在購買理財產品的時候，千萬不要跟風，不要盲目聽別人的，不論你是購買銀行理財產品，還是其互聯網公司理財產品。個人建議，還是要學習一些基本的理財知識。

二、理論上，定期存款是沒有風險的。

理財產品肯定是投資行為，有投資自然就會有風險。銀行會推出一些定期存款的理財類產品，與股票，基金相關的理財產品，當然也有黃金等交易，也有一些貨幣基金國債等。理論上，定期存款類的理財產品是不會有風險的。除非銀行破產了，目前這種情況是很少發生的。

三、國債，貨幣類的基金風險很小。

國債，貨幣基金的風險是非常小的，這也是公認的。但是不代表沒風險。一般情況下，風險和收益成正比，貨幣類基金，國債等的收益就不是很高的。但是可以確定的是絕對要比銀行的活期存款高很多。

四、與股票，基金（不含貨幣類）相關的理財產品風險要大。

當然了，都知道股票，基金的收益很高，但是在享受高收益的同時，自然也存在高風險的情況。盡管和銀行打交道的客戶老百姓很多，銀行自然不敢隨意去賣這一類高風險的理財產品，但是不排除不賣，因此在購買的時候，一定要考慮清楚了。

五、及時關注官方動態，規避風險。

這里就有必要說一說央行了，畢竟央行的地位，影響了等都不用我講太多的。對于購買了銀行的理財產品之后，一定要學會及時關注央行和銀行的一些相關動態和指示。當然，政府的一些官方消息也很重要。總之，要做到規避風險，賺起最大收益。

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