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　　怎么理財(cái)提高收益率？據(jù)了解，各行在降息后設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，無(wú)論期限長(zhǎng)短，預(yù)期年化收益率都有所降低，而高收益產(chǎn)品也往往意味著“高起點(diǎn)”。市民可以將分散理財(cái)?shù)馁Y金適當(dāng)集中，購(gòu)買(mǎi)這些高“門(mén)檻”的產(chǎn)品。

　　“5%以上的收益率，資金量至少得在30萬(wàn)元以上。”一位國(guó)有銀行的理財(cái)經(jīng)理對(duì)前來(lái)咨詢理財(cái)產(chǎn)品的張先生說(shuō)。張先生去年11月在一家股份制銀行購(gòu)買(mǎi)了一款期限為149天的理財(cái)產(chǎn)品，到期后年化收益率為5.8%。5萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品讓他獲得了近1200元的收益。

　　這樣的“低起點(diǎn)高收益”理財(cái)產(chǎn)品近期已經(jīng)很難找到了，目前多數(shù)期限在半年左右的產(chǎn)品預(yù)期年化收益率只有4.5%或更低。上述國(guó)有銀行客戶經(jīng)理崔女士表示，目前降息前設(shè)計(jì)的較高收益產(chǎn)品已經(jīng)賣(mài)完了，現(xiàn)售和將售的下一輪產(chǎn)品預(yù)期收益都較降息前有所下降。

　　降息后，一些低“門(mén)檻”理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率下降明顯。某國(guó)有銀行一款周期僅為7天的滾動(dòng)型產(chǎn)品，目前年化收益率為2.2%，而降息前此款產(chǎn)品的年化收益率為2.3%。該行6月7日至13日發(fā)行的一款期限6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為4.2%，而目前其預(yù)期年化收益率降為4.1%。

　　一些將一年及以下期限存款利率上浮的股份制銀行中，理財(cái)產(chǎn)品的收益“縮水”更為明顯。一家股份制銀行中，7日至13日銷售的一款183天理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期年化收益率為5%，而目前銷售的同類產(chǎn)品預(yù)期收益率降為4.85%。

　　在低“門(mén)檻”理財(cái)產(chǎn)品收益紛紛“縮水”的同時(shí)，部分起點(diǎn)金額較高的產(chǎn)品，仍保持著較高的預(yù)期收益率。據(jù)了解，多數(shù)起點(diǎn)金額在100萬(wàn)元??300萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品仍保持了5%以上的預(yù)期年化收益率。

　　長(zhǎng)期及債券類產(chǎn)品熱銷

　　“買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，好像越來(lái)越"虧"。”在銀行購(gòu)買(mǎi)了一款一年期理財(cái)產(chǎn)品的岳阿姨表示，她之前每次只買(mǎi)期限1至2個(gè)月的短期產(chǎn)品，而現(xiàn)在卻因?yàn)槭找娌粩唷翱s水”而改為購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期產(chǎn)品。“從今年開(kāi)始，每"倒騰"一次就發(fā)現(xiàn)收益更不如前。”岳阿姨說(shuō)，今年以來(lái)她的理財(cái)生活是“光折騰錢(qián)，沒(méi)見(jiàn)到錢(qián)”。一家股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理苗小姐介紹，今年3月以來(lái)隨著央行對(duì)存準(zhǔn)率的下調(diào)，銀行也開(kāi)始不再“差錢(qián)”。因此理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率也有“逐月遞減”的趨勢(shì)。

理財(cái)收益

　　理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入“降息通道”，長(zhǎng)期產(chǎn)品和債券類產(chǎn)品相對(duì)熱銷。“目前我們行理財(cái)產(chǎn)品的銷售順序是，一年期的先賣(mài)完，半年期的隨后賣(mài)完，三個(gè)月及以下期限的產(chǎn)品最后可能還有額度。”苗經(jīng)理介紹。岳阿姨目前的理財(cái)理念就符合苗經(jīng)理所介紹的，“我就是想，反正收益率都在往下走，干脆不再"折騰"了。直接買(mǎi)了個(gè)12個(gè)月的"保本保息"產(chǎn)品，收益率也能到4.2%了。”岳阿姨說(shuō)。

　　此外，還有部分債券類產(chǎn)品因?yàn)轭A(yù)期收益率依然“堅(jiān)挺”而受到市民歡迎。在一家國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理推薦了一款投資于債券市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品。區(qū)別于很多組合型投資理財(cái)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品的預(yù)期收益相對(duì)穩(wěn)定，目前銷售的期限為183天的該款產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為4.7%，而其他同期限產(chǎn)品預(yù)期年化收益率多在4.5%以下。宋小姐購(gòu)買(mǎi)的半年期理財(cái)產(chǎn)品將要到期，近期她經(jīng)常到銀行咨詢各類理財(cái)產(chǎn)品。“雖然以前買(mǎi)的產(chǎn)品還沒(méi)到期，但我擔(dān)心越往后就越?jīng)]有合適的產(chǎn)品了。”宋小姐表示，她一直在為將到期的產(chǎn)品選擇“接班人”。目前她比較關(guān)注債券類理財(cái)產(chǎn)品：“相對(duì)其他產(chǎn)品，即便存款利率再降，它的收益率降幅也會(huì)小些。”

　　低起點(diǎn)不定期理財(cái)可選貨幣基金

　　處在“降息周期”，多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品收益降低。銀行理財(cái)經(jīng)理表示，理財(cái)產(chǎn)品期限長(zhǎng)短搭配，再配合多樣理財(cái)品種才能使手中的資金保值。

　　鄭先生打算用10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，但家中又計(jì)劃在十月份對(duì)房屋進(jìn)行裝修，預(yù)算金額為5萬(wàn)元。

　　“雖然這款10萬(wàn)元起點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率比同期限5萬(wàn)元起點(diǎn)的產(chǎn)品高出0.1個(gè)百分點(diǎn)，但您要是提前支取損失可就太大了。”理財(cái)經(jīng)理表示，鄭先生與其將全部資金購(gòu)買(mǎi)這款半年期的產(chǎn)品，不如將其中5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)1年期的理財(cái)產(chǎn)品，而另外5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)期限為3個(gè)月的短期理財(cái)產(chǎn)品。起點(diǎn)金額為5萬(wàn)元的1年期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率與10萬(wàn)元“起點(diǎn)”的半年期產(chǎn)品預(yù)期收益率相近，而鄭先生的另外5萬(wàn)元資金也可以保持相對(duì)靈活。

　　此外，目前多數(shù)銷售外幣理財(cái)產(chǎn)品的銀行，給出的澳元理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率都在5%以上。這類產(chǎn)品的起點(diǎn)金額大多為1萬(wàn)澳元，因此對(duì)于持有大量澳元的市民來(lái)說(shuō)，近期購(gòu)買(mǎi)這類理財(cái)產(chǎn)品相當(dāng)劃算，“因?yàn)闆](méi)怎么受降息的影響，外幣理財(cái)產(chǎn)品也能作為短期理財(cái)?shù)难a(bǔ)充。”不過(guò)，理財(cái)經(jīng)理卻不建議換匯購(gòu)買(mǎi)。“從歷史匯率看，近期澳元正在高位，應(yīng)考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)，不建議兌換澳幣進(jìn)行理財(cái)。如果只差300??400澳元就能達(dá)到理財(cái)起點(diǎn)，可以考慮換匯。”金經(jīng)理介紹。

　　此外，如果市民的理財(cái)資金達(dá)不到5萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品“門(mén)檻”，或是理財(cái)期限不固定，也不妨考慮購(gòu)買(mǎi)不少銀行代售的貨幣基金。在網(wǎng)站工作的陸小姐就介紹，她身邊不少剛上班的朋友，理財(cái)資金均不足5萬(wàn)元。“我存款的銀行和證券公司有合作，開(kāi)了基金賬戶后我買(mǎi)了一只貨幣基金，年化收益率也在4%以上，但起點(diǎn)就只要1000元。”陸小姐表示。在一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理王小姐介紹，這種貨幣基金屬于“T+1”式產(chǎn)品，即除節(jié)假日外，當(dāng)天贖回錢(qián)款轉(zhuǎn)天到賬。“那些擔(dān)心錢(qián)有急用的市民可以考慮配置這種基金進(jìn)行理財(cái)。”王經(jīng)理說(shuō)。

      說(shuō)到理財(cái)收益，不得不提p2p理財(cái)，現(xiàn)在p2p理財(cái)產(chǎn)品投資是很火的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式。像團(tuán)貸網(wǎng)p2p理財(cái)產(chǎn)品就很不錯(cuò)的，其網(wǎng)絡(luò)理財(cái)預(yù)期年化收益13%，還是很值得投資的，而且是上市公司背景，安全系數(shù)也很好。還擁有投資門(mén)檻低，期限靈活，取現(xiàn)便捷等多重優(yōu)點(diǎn)。想要投資理財(cái)：點(diǎn)擊注冊(cè)吧！

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