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　　什么是理財？理財有哪些誤區(qū)？說到“理財”這個話題，大家肯定不會陌生，這是時下最流行、最受關(guān)注的一個話題。但說起來到底什么是理財，怎樣理財？大家的回答卻是五花八門。有人說：理財就是買股票，買基金；有人說：理財就是拿錢給銀行，然后每年就會有大筆錢入賬；有人還說：理財都是有錢人的事，我們普通人沒有閑錢，理什么財。這些對于理財說法看似有一些道理，但都沒說對。這也是我們在理財工作室接受咨詢時聽到的最常見的一些看法。這些觀點(diǎn)都說明了大家對理財?shù)牧私膺€不全面，存在一些誤區(qū)，我們希望通過這個專欄跟大家聊一聊理財這一話題，與大家共同分享理財這方面的經(jīng)驗和收獲。

　　我們先來看看什么是個人理財？個人理財也稱個人財務(wù)規(guī)劃，是一個評估個人各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是理財規(guī)劃師通過明確客戶的理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務(wù)。它不只局限于購買某種金融產(chǎn)品，而是針對個人的綜合需求進(jìn)行有針對性的綜合金融服務(wù)組合創(chuàng)新。而各種各樣的金融產(chǎn)品，如銀行理財產(chǎn)品、股票、基金、保險等都是為實現(xiàn)理財目標(biāo)過程中的附帶產(chǎn)品。個人理財?shù)膬?nèi)容主要包括個人/家庭生命周期每個階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、投資目標(biāo)確立與實現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

什么是理財

　　了解什么是個人理財，我們再來看看大家平時在理財中都有什么樣的誤區(qū)：

　　誤區(qū)一：理財就是發(fā)財，一夜致富

　　很多客戶一走進(jìn)陽光理財工作室，第一句話就是問我們：把錢存在你們銀行能增長多少？你們能給我多高的收益率？這顯然太急功近利了，理財并非單純?yōu)榱硕鄴赍X，理財也不能讓你一夜暴富，理財不等于發(fā)財。當(dāng)然，財產(chǎn)的保值增值是理財目標(biāo)之一。從廣義上說，理財是善用錢財，理財成功意味著您用有限的資源獲得最大的效益，理財?shù)淖罱K目標(biāo)是使您的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。

　　誤區(qū)二：理財就是去投資

　　還有一些客戶問我們：我要理財，我是買股票，買基金還是買你們銀行的理財產(chǎn)品？實際上，“投資”和“理財”并不能等同。理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢的學(xué)問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關(guān)注的只是如何“錢生錢”的問題。因此，投資只是理財?shù)囊粋€重要內(nèi)容，但理財?shù)膬?nèi)容比投資要寬得多。以普通的銀行儲蓄為例，我們曾給客戶算過一筆賬：吳先生現(xiàn)有現(xiàn)金51000元，作為平時應(yīng)急備用金，以活期存款的形式存在我行陽光卡內(nèi)。1年以后，其卡內(nèi)資金活期稅后收益為293.76元。如果按照我們的建議將這筆錢做光大銀行的陽光理財周計劃，吳先生資金使用上不受影響，1年以后其稅后收益則為653.76元。只不過將資金作了一個簡單的理財操作，資金的收益就是原來的2.24倍。資金的合理運(yùn)用亦有可能“聚沙成塔”，所以我們不能簡單地將炒股、買基金等投資行為等同于理財，而應(yīng)將理財看做是一個系統(tǒng)，通過這個系統(tǒng)和過程，使自己生活無憂。在追求投資收益的同時，理財更應(yīng)注重人生的生涯規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。

　　誤區(qū)三：理財，等有錢再說吧

　　年輕的朋友和工薪階層的客戶說得最多的一句話就是：“我現(xiàn)在沒有錢理財，等有錢再說吧。”或者說：“理財投資是有錢人的專利，與我的生活無關(guān)！”他們認(rèn)為每月固定的薪水應(yīng)付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢？仍是一般大眾的想法。我們再舉個例子：張小姐是個講究生活品質(zhì)的年輕人，每月收入除了日常開支外，剩余的用于購物、健身等方面開銷，是一個典型的“月光族”。每到月底張小姐就得節(jié)約開支以防入不敷出。在這種情況下，我們就建議她辦理一張陽光信用卡，利用信用卡最長50天免息額度。購物消費(fèi)時使用信用卡透支消費(fèi)，到下個月發(fā)工資時再還款，本月工資還有一個月的活期利息收益。此外，通過信用卡的賬單還可以記錄張小姐的消費(fèi)情況，幫助她控制不必要的開支，合理消費(fèi)。越?jīng)]錢的人越需要理財，因為畢竟有錢人在蕓蕓眾生中僅有少數(shù)，工薪族仍占極大多數(shù)，可見投資理財是與生活休戚與共的事，沒有錢的窮人或初出社會又身無恒產(chǎn)的“新貧族”都不應(yīng)逃避。所以即使籌碼微不足道，運(yùn)用得當(dāng)也可能是“翻身”的契機(jī)呢！

       看了上面理財定義和理財誤區(qū)，相信大家已經(jīng)知道了什么是理財了吧，理財不是純粹的投資，它比投資要大很多。

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