中國(guó)的家庭，目前有超過(guò)六成是由女性主導(dǎo)家庭理財(cái)。大部分都是升級(jí)為寶媽了的，數(shù)據(jù)顯示,8月份CPI同比上漲2.0%,高于1年期存款利率。這意味著我國(guó)再次進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代,在此情況下,1萬(wàn)塊存銀行,1年后反而縮水。看到這，你們還想把錢存入銀行？
最近關(guān)于“負(fù)利率時(shí)代“的新聞很火，擅長(zhǎng)理財(cái)?shù)凝垕尯痛蠹襾?lái)聊聊這種環(huán)境下如何理財(cái)？
龍媽首先說(shuō)說(shuō)CPI的概念。所謂Consumer price ，就是說(shuō)我們同樣買一攬子商品所需要花費(fèi)的錢的變化指數(shù)。那么CPI上漲2%的概念是什么呢？就是說(shuō)一年前的宮保雞丁假設(shè)賣10塊錢，那么一年之后就應(yīng)該賣10.2了～
那么銀行存款為什么說(shuō)它縮水呢？
寶媽怎么理財(cái)
我們打個(gè)比方，你存銀行1萬(wàn)塊錢，一年后你本息收入是10175元（一年期存款基準(zhǔn)利率只有1.75%），物價(jià)若維持2%的上漲，那么今天1萬(wàn)元可以買到的商品一年后就需要10200元，你以為存銀行賺了錢，實(shí)際上買到的東西卻少了！
一年前的1萬(wàn)元購(gòu)買力僅相當(dāng)于一年后的9975元。直接導(dǎo)致了你的財(cái)富縮水，更別提增值了。
那么寶媽們，問(wèn)題來(lái)了，
寶媽們?cè)趺礃永碡?cái)才能保證財(cái)富不打折，寶寶們有好吃好穿好用的呢？
1 首先，戒掉懶惰！
各位媽媽們千萬(wàn)不要再用“我要照顧寶寶”，“忙都忙死了”，“等寶寶長(zhǎng)大點(diǎn)我再看吧”等等這些來(lái)當(dāng)作懶惰的借口了。
要知道，你現(xiàn)在花5分鐘來(lái)了解理財(cái)，寶寶們很可能就在成年的時(shí)候能多擁有幾十萬(wàn)的教育基金呢！
所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，寶媽們?nèi)绻湃巫约喊彦X放在銀行賬戶里不聞不問(wèn)，在低利率時(shí)代下，將直接導(dǎo)致財(cái)富加速貶值。
拿剛剛說(shuō)過(guò)的1萬(wàn)元舉例，如果寶媽們把這筆錢拿去理財(cái)，不論是余額寶還是什么寶，一年收益率能達(dá)到4%的話，一年后收益為400元，雖然不多，但扣除通貨膨脹2%之后，也算是多賺200元給寶寶們買玩具了。
龍媽特意找了一張對(duì)比各種寶寶們和保本型理財(cái)基金的收益率對(duì)比圖，大家可以比較一下，選擇自己適合的～
龍媽個(gè)人就是分配了一些日常用的資金在余額寶（不是廣告哈），既不影響理財(cái)，又可以買！買！買！
2 適量提高風(fēng)險(xiǎn)承受能力
在負(fù)利率時(shí)代，如果寶媽們還是堅(jiān)持保本唯一的原則，那么收益必將會(huì)下降，因?yàn)槭找婧惋L(fēng)險(xiǎn)成正比嘛～
我們?nèi)绻胍岣咦约旱氖找媛剩ㄌ岣叩街辽?%以上），我們就要適量提高自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。放開了心態(tài)，才能接受更多的投資渠道。當(dāng)然龍媽并不是建議大家去冒險(xiǎn)搞那些電話推銷的“年化收益20%”的泡影產(chǎn)品。
大部分收益在6%左右的理財(cái)產(chǎn)品都是有風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)檫@些基金也是用我們存的錢拿去買國(guó)債、股票、權(quán)證等等， 只是他們可以專業(yè)地進(jìn)行分散理財(cái)，虧本的情況比個(gè)人操作要小很多。
當(dāng)然前端時(shí)間大盤狂跌的時(shí)候例外，當(dāng)時(shí)有一部分這類的保守型基金也開始虧損，但是畢竟是小概率事件。以股災(zāi)的發(fā)生概率來(lái)講，至少這次之后的幾年內(nèi)，還算是安全的。
3 適當(dāng)加大負(fù)債
有一個(gè)關(guān)于分期付款買房的故事大家肯定都知道：一個(gè)中國(guó)老太太和一個(gè)美國(guó)老太太進(jìn)了天堂，中國(guó)老太太垂頭喪氣地說(shuō)：“唉，過(guò)了一輩子苦日子，剛攢夠錢買了一套房，本來(lái)要享享清福啦，可是卻來(lái)到了天堂。”美國(guó)老太太卻喜滋滋地說(shuō)：“我是住了一輩子的好房子，還了一輩子的債，剛還完，也來(lái)到了這里。”
龍媽明白，當(dāng)了媽媽之后，大家肯定更不愿意負(fù)債生活，但是其實(shí)龍媽是并不反對(duì)這種消費(fèi)模式。龍媽一直覺(jué)得，錢花出去了才算自己的，哪怕手頭錢不夠，只要我們有賺錢的能力，是可以適度透支的。而且在低利率時(shí)代下，存錢其實(shí)對(duì)我們來(lái)說(shuō)并不劃算，還不如今天掙錢今天花，等以后利率高了再存錢～
而且，有時(shí)適當(dāng)加大負(fù)債是有利于財(cái)富積累的。比如巧借信用卡免息期，消費(fèi)盡量刷信用卡；此外，在貸款買房的時(shí)候，貸款時(shí)間盡量長(zhǎng)一點(diǎn)，省下的錢用來(lái)理財(cái)，比拿去還貸款更劃算。
如果媽媽們計(jì)劃給寶寶買房，可以現(xiàn)在開始行動(dòng)。因?yàn)閷?duì)然存款利率不高，但是也意味著我們貸款的利率也不會(huì)很高。
我們可以來(lái)算一下，在北京買一套200萬(wàn)元的房子，首付3成是60萬(wàn)，剩下140萬(wàn)需要貸款，公積金最多只能貸120萬(wàn)元，如果用商貸的話，5年以上貸款基準(zhǔn)利率為5.15%，按照銀行打8.8折計(jì)算，利率是4.532%。如果手中有200萬(wàn)，是全款買房子劃算還是貸款30年更劃算呢?
情況就是，如果我們把交完首付后剩下的140萬(wàn)拿去理財(cái)，只要年化收益率超過(guò)4.532%，就比全款買房要?jiǎng)澦恪?br />
各位寶媽們，理財(cái)是一門學(xué)問(wèn)，說(shuō)難不難說(shuō)簡(jiǎn)單也不簡(jiǎn)單，相信大家通過(guò)相互學(xué)習(xí)相互幫助，讓我們的也是未來(lái)寶寶們的財(cái)富跑贏CPI并穩(wěn)定增值并非難事。
