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　　白領(lǐng)一詞最早出現(xiàn)于上個(gè)世紀(jì)20年代，由于白領(lǐng)階層的福利好、地位高、職位穩(wěn)定，是令人羨慕的職業(yè)。不過(guò)，白領(lǐng)們?cè)诶碡?cái)?shù)倪^(guò)程中還是會(huì)遇到很多困擾。

　　第一大困擾：不健康的消費(fèi)。消費(fèi)不健康代表著家庭的消費(fèi)支出過(guò)多，可能導(dǎo)致沒(méi)有更多的資金用于投資，無(wú)法實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的有效增值。

　　建議：一般情況下，消費(fèi)支出應(yīng)是家庭收入的50%左右為合理。白領(lǐng)們最好將每月的費(fèi)用分為基本生活開(kāi)銷、必要生活費(fèi)用和額外生活費(fèi)用三個(gè)項(xiàng)目，并養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣。

　　第二大困擾：家庭保障能力不達(dá)標(biāo)。由于沒(méi)有意識(shí)到保險(xiǎn)給未來(lái)家庭生活的好處，很多年輕人選擇不投保或即使投保也僅僅是極少量的，難以有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　建議：保費(fèi)的支付購(gòu)買要根據(jù)家庭成員的具體情況量體裁衣，并不是保險(xiǎn)投放的越多越好，也應(yīng)避免重復(fù)投保和保費(fèi)花費(fèi)過(guò)大的問(wèn)題，以免造成家庭支出壓力過(guò)大。

　　第三大困擾：財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)自由的概念是指，即使你不去工作，只靠投資所得的收益就可以應(yīng)付日常支出。

　　建議：財(cái)務(wù)自由對(duì)于白領(lǐng)來(lái)說(shuō)有些困難，除非客戶擁有豐富的投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)，故投資者亟需通過(guò)專業(yè)的理財(cái)指導(dǎo)實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)自由。

　　第四大困擾：投資比率不協(xié)調(diào)。一般情況下，白領(lǐng)們投資比率較低，并且并不是每個(gè)白領(lǐng)家庭都能達(dá)到健康水平的，由于知識(shí)層次、時(shí)間所限，很多人不能或不愿進(jìn)行投資。

　　建議：一般來(lái)說(shuō)，25歲以上的人士，應(yīng)該使這一比例保持在50%以上的水平，比如說(shuō)投資到股票、基金、債券、古董收藏、房地產(chǎn)等，應(yīng)該占50%以上。也就是說(shuō)收入的50%來(lái)源于資本收入，這樣就能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)健康，達(dá)到最后理想的財(cái)務(wù)自由的境界。

　　第五大困擾：收入構(gòu)成不達(dá)標(biāo)。由于收入構(gòu)成過(guò)于單一，尤其是其中的工資收入占比過(guò)大，一旦收入來(lái)源中斷，家庭會(huì)因?yàn)闆](méi)有資金來(lái)源陷入癱瘓狀態(tài)。

　　建議：嘗試通過(guò)各種途徑獲得兼職收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入來(lái)源，以增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　第六大困擾：資產(chǎn)負(fù)債狀況不正常。這說(shuō)明家庭負(fù)債比例過(guò)高，超過(guò)家庭的承擔(dān)能力，家庭財(cái)務(wù)正處于亞健康的狀態(tài)。在這種情況下，想貸款買車或購(gòu)房成了問(wèn)題。因?yàn)椋?dāng)負(fù)債比例過(guò)高，每個(gè)月需要付出的利息費(fèi)用就會(huì)相應(yīng)地上升，直接影響到每個(gè)月的現(xiàn)金流出，進(jìn)而侵蝕家庭的資產(chǎn)；而過(guò)高的負(fù)債還會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況時(shí)帶來(lái)很大負(fù)擔(dān)，甚至造成家庭財(cái)務(wù)的“資不抵債”。

　　建議：通過(guò)償還全部或部分貸款的方式，降低目前家庭的負(fù)債水平。

　　第七大困擾：房產(chǎn)持有不達(dá)標(biāo)。由于白領(lǐng)家庭資產(chǎn)中房產(chǎn)比例過(guò)高，家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)失衡，若利率上調(diào)、房產(chǎn)價(jià)格下跌的話，家庭資產(chǎn)面臨嚴(yán)重縮水風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)也會(huì)出現(xiàn)一定的危機(jī)，需引起警覺(jué)。

　　建議：房產(chǎn)屬于固定資產(chǎn)，比例過(guò)高將影響家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性，不利于家庭資產(chǎn)的增值。

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