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　　重點本科，在國有銀行工作五個年頭，現已混到二級分行信貸部副經理職位。

　　綜觀這五年，遍嘗酸甜苦辣，曾歷基層網點、存款部門、信貸部門（前臺、審查、不良貸款）各個崗位的洗禮，也曾任部門經理、團支書、貸審會成員等職，加上自己的辛勤學習，自認自已差不多諳熟國有銀行的套路。把一些看法與各位探討：

　　一、國有銀行真的是沒有競爭力，會被外資銀行沖垮？

　　 對于這個問題，有些尚有在學校的弟弟妹妹還不清楚。在內部機制方面，國有銀行是僵化的，但這有一個大環境的因素，四大國有銀行占據全國80%左右的存貸款業務，可以說，任何一家銀行有小小的動靜（諸如支付困難等），我敢說馬上產生金融危機，國民經濟立即倒退。所以到時中央銀行自然會新發鈔票來彌補，損失轉嫁在人民頭上。可能各位不一定知道（內部錄像，不對外公開），在某地（不說具體，防止對號入座）清理城信社風潮中，曾有十萬人臥軌，要調萬名武警、幾天時間還疏散不了人群。小小的城信社就是如此，國家敢讓網點遍布全國的國有銀行產生危機？另外，國有銀行的資產質量差，很大一部分包袱是1980年代的“撥改貸”遺留問題和多年來政策性發放的基本建設和扶貧貸款，政府會坐視不管？

　　二、在國有銀行真的沒有前途？

　　我不是這么認為的，以我自己為例，年固定收入3－4萬元，有住房、養老保險等保障，每年從單位謀取福利不下三四萬元（包括到各地考察－實質是旅游，吃飯報帳等），工作環境優越（室室有空調、辦公設備齊全、車輛容易調配），還可利用銀行的資源為自己創利（以我為例，利用個人貸款之機獲得信息，轉手炒賣房地產；利用擬上市公司客戶的信息購買擬上市股票；利用變賣不良資產的機會從中取得手續費，以上獲利不下數十萬元）。你要我離開銀行，不太容易再找到如此高薪的工作。即使有朝一日離開，也不會選擇辭職這種愚蠢的方式，跟領導說好，買斷工齡（約7－8萬元），我有律師資格和銀行信貸部門經理的資歷，想來找一份工作也絲毫不困難。

　　我“混”在銀行的經驗介紹給各位，請不要見笑：

　　1、做人謹慎，不要把自己的看法輕易透露出來。特別是剛剛畢業的大學生，一般會被分配到基層網點工作，因為與自己的期望值有很大差距，容易說出許多牢騷話，這些話如果被人有意識利用，則幾年不能翻身。（在我的身邊有太多的例子。）

　　2、鍛煉酒量，接近“紅”人，見機行事。國有銀行的酒文化非常發達，利用喝酒的機會，多了解內幕消息，選擇接近領導身邊的人，如有機會，則多多表現自己。

　　3、形象正派，軋實能干。要勤于參加集體活動，晚上利用時間多寫幾篇文章發表，顯示比一般人要高的能力（作為一個大學生，很容易做到）。

　　4、了解單位的派別斗爭，擇善而從。不加入本單位的派別斗爭，則永遠沒有政治前途。要通過各種途徑，了解各派的后臺、實力，對自己是否有益，選擇加入，然后通過派別的強大力量混到一個“官”職。（年輕人有許多優勢，一是提撥年輕人可以表現高姿態，二是各派別也需要新鮮血液加入。）

　　三、國有銀行的真實情況？

　　據我了解的情況，更加觸目驚心：

　　1、資產不實。為完成所謂的數字指標，反映在報表的資產質量水份很大。一是很多貸款經過多次借新還舊，根本還不起本金。二是不良貸款處置后都用來收利息，不沖抵本金，本金掛在賬上，資產已經沒有了。三是新增貸款熱衷于放給風險大的上市公司，動不動一兩個億，潛伏很大的未來風險。

　　2、負債不實。根據我所見，臨時放貸、利用在途資金的伎倆來提高存款數字是非常常用的。

　　3、國有資產流失。特別反映在處理不良資產上，為完成當年所謂的任務，比市場價低50%以上賣出，當然領導也會得到好處。

　　4、費用驚人。別看領導對大家說，晚上不關空調的要罰多少錢云云。據我的經驗，在接待上級、考察旅游上花錢是毫不吝嗇的，兩三個人一天就可花二、三萬元。

　　5、利潤虛假。一般在計提應收未收利息、收入掛賬、內部劃轉上做文章，水份大得要命。我作為銀行的職員，對報紙上所說的所謂“國有銀行盈利多少多少”，一直一笑置之，騙得了戴相龍、朱總理、老百姓，可騙不了我們銀行員工。 以上說這么多，無非是想說，國有銀行的問題是整個社會問題的一個縮影，不必太在意（特別是學校里的大學生，不要太相信那些不從事實際工作的“專家”發表的理論文章）。從事國有銀行業，要“既來之，則安之”，積極尋求自己的對策，一樣會過得好生活。至少在10年內，國有銀行無憂。只要自已勤練內功，不會比在其它地方差。

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