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退休老人月入1.2萬要如何理財

理財案例

孫先生55歲，是一家機(jī)械公司的高級工程師。工作多年，孫先生現(xiàn)在每月收入1.2萬元。孫先生的太太已經(jīng)退休，每月拿養(yǎng)老金3000元。孫先生目前的身體狀況還算可以，聽說延遲退休的政策已經(jīng)出來，預(yù)計對自己暫時影響不大。但是考慮到自己和老伴的養(yǎng)老問題，孫先生也想對未來的養(yǎng)老做一些規(guī)劃。目前，孫先生家庭有一套自有住房，市場價值350萬。另外有資金90多萬，還有一些股票，目前價值15萬左右，入市后目前虧損是3萬。

理財建議

1、增加投資的比例

對于孫先生這樣的家庭，兩口子有一人已退休，另外一個還有5年也要退休，期間的工資收入，假如一年能積攢下10萬的話，則還有約50萬的收入。加起來，除股票外，大約有140萬的現(xiàn)金資產(chǎn)。這部分資金，建議要進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y增值，才能讓今后的養(yǎng)老有所保障。

建議可進(jìn)行一些銀行理財產(chǎn)品的投資，投資的比例可維持在可投資資金的30%-60%左右，投資期限有短期1個月，也有中長期至12個月的投資，收益率在4.5%-5.5%左右。銀行理財產(chǎn)品的投資門檻不高，需要5萬左右。另外，固定收益類的理財也是很好的投資選擇，如穩(wěn)利精選基金這些，投資期限也較靈活，收益在7%-14%，比銀行的理財收益更高一些。不過，其投資門檻也要高一些，在20萬左右。以上這些較為穩(wěn)健的投資類型，孫先生都可以配置，長期投資便可形成今后較為穩(wěn)定的退休金來源之一。

2、股市類投資的選擇

目前，孫先生也持有股票。持股的情況還好，虧損只是在16%左右。建議這部分股票，可視情況來選擇是否保留，如等待股價回調(diào)或是轉(zhuǎn)為配置股票基金的方式投資，以及眾星拱月mom證券投資計劃的方式投資，相對操作的風(fēng)險要小一些，且后者還有8%的優(yōu)先級收益。對于股市的投資，目前的投資比例在正常范圍內(nèi)，不算高。嘉豐瑞德理財師提醒，對于準(zhǔn)退休家庭，高風(fēng)險的投資，包括股票、股票基金、外匯、期貨等，投資比例不宜過高，過高的投入可能會影響到整體財富的安全狀況。投資的安全穩(wěn)健，應(yīng)當(dāng)是55-65歲左右年齡層家庭考慮投資的主要因素。

3、有關(guān)的退休保障問題

退休保障除了退休金的領(lǐng)取以外，醫(yī)療等也是考慮的因素。嘉豐瑞德理財師認(rèn)為，目前孫先生不必過于擔(dān)心這一塊。一來，他自己和太太已經(jīng)繳足15年的養(yǎng)老保險，可以完全的領(lǐng)取退休金。另外在醫(yī)療方面，除了醫(yī)保，還有大病醫(yī)保做保障，這兩者也能給醫(yī)療提供一個基本的保障。當(dāng)然，有余力的話也可繼續(xù)增加保險的投入，但是投資繳費(fèi)可能會受到年齡上的限制。受到限制的話，建議也可以考慮香港的保險，投保年齡約束沒有那么嚴(yán)格，且投資的“性價比”也不錯。

4、有關(guān)房產(chǎn)的問題

其實(shí)對于孫先生和太太，目前做一些穩(wěn)健投資即可較好的實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)有財富的增值，為以后養(yǎng)老打好基礎(chǔ)。而如果將來還需要用更多的錢，那也不必過于擔(dān)心。嘉豐瑞德理財師指出，現(xiàn)在也推行有“以房養(yǎng)老“的模式，即參與者通過在生前抵押房產(chǎn)，可每月領(lǐng)取一筆固定的養(yǎng)老金直至終老。終老后房產(chǎn)會歸屬提供以房養(yǎng)老的機(jī)構(gòu)。這種養(yǎng)老模式的存在，也基本解決了最擔(dān)憂的無錢養(yǎng)老的難題。不過，以房養(yǎng)老模式相對于其他投資方式，如上述的固定收益類理財，這種模式拿到的錢并不多。當(dāng)然，這也是萬不得已的方式。

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