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很多人并不認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是一種理財(cái)，覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)只是為了求安心，其實(shí)這是比較錯(cuò)誤的看法，保險(xiǎn)也是一種很重要的理財(cái)手段，從家庭的角度出發(fā)甚至是十分必要的。保險(xiǎn)的種類比較多，不買(mǎi)和亂買(mǎi)一氣都不是合適的方式。保險(xiǎn)投資同樣也有方式方法，針對(duì)不同的家庭情況也會(huì)有不同的投資策略。

這里說(shuō)的保險(xiǎn)主要是指保障疾病的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，在說(shuō)這個(gè)之前我們先談?wù)劇拔咫U(xiǎn)一金”。參加工作的人都知道，如果你的公司正規(guī)都會(huì)給你購(gòu)買(mǎi)五險(xiǎn)一金，其中的“一金”就是住房公積金，這里暫不做討論，“五險(xiǎn)”則是指養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。不過(guò)現(xiàn)在生育保險(xiǎn)已經(jīng)并入了醫(yī)療保險(xiǎn)，所以實(shí)質(zhì)上是“四險(xiǎn)一金”了。

四險(xiǎn)一金中失業(yè)保險(xiǎn)觸發(fā)的機(jī)率非常小，一般情況下很難失業(yè)，即便是失業(yè)了，做了失業(yè)登記可以領(lǐng)到的失業(yè)保險(xiǎn)金那也是杯水車薪，可能都不夠日常生活費(fèi)。所以失業(yè)的首要目標(biāo)是再就業(yè)，而不是想著去領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金，除非真的是完全沒(méi)有了工作能力，那也是極小概率的事情。

工傷保險(xiǎn)觸發(fā)概率高于失業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)楸徽J(rèn)定為工傷的情況有很多，比如在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所受到事故傷害，或者不在工作時(shí)間但是為了準(zhǔn)備工作和收尾工作受到事故傷害的，甚至上下班途中發(fā)生車禍?zhǔn)軅模€有因?yàn)楣ぷ髟蚧忌下殬I(yè)病的，因公外出受到傷害的這些統(tǒng)統(tǒng)都算是工傷。如果出現(xiàn)在工作時(shí)間和場(chǎng)合突發(fā)疾病死亡也算是工傷。不確定的還可以通過(guò)司法介入鑒定是否算工傷。這個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)的支出只要你有正式的工作就會(huì)有公司來(lái)承擔(dān)，一旦觸發(fā)就根據(jù)規(guī)定申報(bào)和報(bào)銷即可。

保險(xiǎn)理財(cái)靠譜嗎？關(guān)于保險(xiǎn)的知識(shí)還有很多，尤其是保險(xiǎn)的種類也特別多，雖然保險(xiǎn)也可以認(rèn)為是一種穩(wěn)健的理財(cái)方式，但是也要結(jié)合自身的實(shí)際情況進(jìn)行對(duì)比和購(gòu)買(mǎi)，不要盲目投保，否則一旦想停止可能就會(huì)損失已經(jīng)繳納的保費(fèi)。

此前就有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)詐騙犯罪中，涉及保險(xiǎn)欺詐的案件比例從19世紀(jì)80年代2%攀升到2012年的12%，2015年新增的保險(xiǎn)詐騙案比例上升了33.54%，且在這類被騙的案件中，受害者多少中老年人。

買(mǎi)保險(xiǎn)被騙的原因有很多，主要有對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類模糊，不清楚具體的功能就盲目購(gòu)買(mǎi)；聽(tīng)信保險(xiǎn)推銷員的介紹，只關(guān)注到利益，被徹底忽悠……

先前四川、大連、廣州、深圳等都要求保險(xiǎn)銷售進(jìn)行錄音錄像，保監(jiān)會(huì)也下發(fā)《意見(jiàn)稿》，要求向50歲以上的消費(fèi)者銷售保險(xiǎn)，或消費(fèi)者一次性繳保費(fèi)超20萬(wàn)元均需錄音錄像，這將成為對(duì)消費(fèi)者的一種保護(hù)。

但最主要的還是我們要清楚保險(xiǎn)最重要的功能是“保障”。近日保監(jiān)局主席項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào)：“保險(xiǎn)金融屬性的發(fā)揮必須以保障屬性的實(shí)現(xiàn)為前提。”所以當(dāng)看到高收益的“保險(xiǎn)”時(shí)要擦亮眼。因?yàn)檫@類一般都是理財(cái)保險(xiǎn)，是具有一定的風(fēng)險(xiǎn)的。這些產(chǎn)品在退保時(shí)都會(huì)產(chǎn)生一定的損失，其中投連險(xiǎn)在一定期限內(nèi)不能退保。

理財(cái)保險(xiǎn)搭乘著“投資熱潮”的來(lái)臨受到大家的追捧，成為一代新貴。但其實(shí)大家在認(rèn)真了解后會(huì)才發(fā)現(xiàn)“保險(xiǎn)”走向理財(cái)似乎有點(diǎn)跑偏，其最初的“保障”功能才是投資者購(gòu)買(mǎi)時(shí)最需要關(guān)注的。

保險(xiǎn)理財(cái)安全嗎？買(mǎi)保險(xiǎn)必須知道的這些事：

首先要清楚自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的目的，是注重其保障功能，還是單純的想要理財(cái)，搞清楚目的后才能選擇要購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種。但融360小編建議購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)先以健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等基本保障為主，之后再考慮其他副理財(cái)保險(xiǎn)。

其次購(gòu)買(mǎi)中要清楚同樣的保險(xiǎn)可能在不同的保險(xiǎn)公司和不同的時(shí)間購(gòu)買(mǎi)有不同的費(fèi)用和保障，因此購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)最好能貨比三家。

接著要搞清楚繳費(fèi)方式，注意分期繳和躉繳的區(qū)別，合理評(píng)估未來(lái)個(gè)人收入是否可以承擔(dān)保費(fèi)，并要好好了解中途退保會(huì)有多少損失。

最后一點(diǎn)也是最重要的一點(diǎn)，一定不要被銷售誤導(dǎo)，保險(xiǎn)與理財(cái)產(chǎn)品是有區(qū)別的。如果發(fā)生被忽悠購(gòu)買(mǎi)的情況，一定要好好利用保險(xiǎn)的猶豫期。

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