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中產家庭投資理財案例分析

分類: 職場理財 職場詞典 編輯 : 職場知識 發布 : 08-16

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中產家庭投資理財案例分析

理財案例

周女士,今年35歲,在上海某外貿公司工作,每月稅后收入7000元。老公是企業高管,每月稅后收入15000元,兩人都有“五險一金”。夫妻倆育有一個孩子,今年8歲。家庭每月生活開支8000元左右,房產一套(價值200萬),汽車一輛(市值20萬元左右),房貸車貸已還完。目前有銀行活期存款20萬元、定期存款20萬,銀行理財產品10萬元,股票市值約20萬元。現今,股市比較火爆,周女士和老公想加大股票的投資,希望獲得更多的收益。

案例分析

周女士家每月稅后收入達到22000元,屬于中產收入家庭。而且扣除每月8000元左右的開支,每月能結余14000元,很豐厚。不過,嘉豐瑞德理財師分析認為周****家活期存款過多,影響了資產的增值;其次,在投資理財上有些保守,資產增值收益不高;第三,股市如今較火,夫妻倆想加大股市的投資,風險較大,希望夫妻倆慎重考慮。另外,孩子教育金問題,建議夫妻倆制定一個計劃,從現在開始準備,相當于未雨綢繆,通過平時的積累,在孩子需要教育金時從容應對。

理財建議

1、減少家庭閑置資金

周女士家有活期存款20萬元,閑置資金過多,會影響到家庭資產的增值,所以理財師建議加強投資,可以先拿出5萬元作為家庭的應急備用金,可以放在貨幣基金產品中,需要緊急使用資金時再取出來,而且能享受高于活期存款的收益。對于剩余的15萬元,投資建議穩健為主,配置低風險的產品,比如月化收益率0.77%的宜盛月月盈固定收益類產品,每月固定拿到1155元收益;或者年化收益率9.6%的宜盛寶,1年14400元收益,讓閑置資產實現最大化的增值。

2、股市投資不可“跟風”

目前,股市確實比較紅火,但是理財師要提醒周女士股市投資風險,要做到量力而行,更加不可“跟風”投資。投資股市不要只盯著一只股票,也可以分散投資,實現收益最大化。同時也可以發掘一些新的投資機會,就比如選擇像嘉豐瑞德-優選定增類理財產品,間接投資股市,風險相對來說比較低,收益也不錯,周女士家也可以考慮。

3、制定孩子教育金儲備計劃

周女士可以趁家庭收入較高,資金充足時,提前為孩子儲備教育金,為孩子的未來做打算。理財師建議可以以教育類保險,或定投類等方式進行儲備,資金積少成多。比如每月計劃拿出5000元進行月定投,如果計劃讓孩子出國留學,那么每月定投的資金最好再多些。

家庭保障方面還可以增強,周女士和老公,可以再配置一些定期壽險,意外險等商業保險,增強家庭抵御風險的能力。

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