閱讀 :419

隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，農(nóng)民走出農(nóng)村，或去城市務(wù)工，或在家發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)，有的還開辦了企業(yè)，農(nóng)民的各項(xiàng)收入有了穩(wěn)步的增長，家庭積累不斷增加，家底也雄厚起來。除了必要的生活開支以外，面對手中的余錢，如何理財(cái)，成為了農(nóng)民不得不面對的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題。

在農(nóng)村，農(nóng)民的理財(cái)方式主要有以下三個(gè)方面：

1.存進(jìn)銀行。在廣大農(nóng)村，由于農(nóng)民的文化水平有限，觀念相對保守，大多數(shù)的農(nóng)民都會(huì)把錢存進(jìn)銀行。因?yàn)樗麄冋J(rèn)為這樣做不僅本金有保障，而且還能賺取固定的利息。確實(shí)，銀行存款風(fēng)險(xiǎn)小，利息穩(wěn)定，且在需要用錢的時(shí)候可隨時(shí)支取，就算是定期也能提前支取。但是如今銀行存款利率很低，一年的定期存款利率大多為1.75%，也就是說，10000元定期存款一年的利息只有175元。在通貨膨脹率高的情況下，銀行存款還會(huì)出現(xiàn)負(fù)利率，連本金都在縮水。

2.進(jìn)城置業(yè)。如今，農(nóng)民成為進(jìn)城置業(yè)的新興群體。近幾年，國家為了鼓勵(lì)農(nóng)民進(jìn)城買房，實(shí)施了購房補(bǔ)貼和貸款優(yōu)惠政策。農(nóng)民也為了享受城市的便利生活，便利用手上的閑錢在城里購房置業(yè)。而不管是大都市還是小縣城，房價(jià)都是節(jié)節(jié)攀高。特別是前幾年在大城市買了房的，房價(jià)現(xiàn)在都番了幾番，只要轉(zhuǎn)手賣掉，便可輕輕松松獲利數(shù)倍。即使是在小縣城，房價(jià)也在穩(wěn)步上漲。比起把錢存在銀行，劃算得多。

3.購買黃金。農(nóng)村也有一部分人喜歡用余錢購買金條或黃金首飾。從古到今，黃金都是人們保存和傳承家產(chǎn)的重要手段。因?yàn)槠鋬r(jià)值穩(wěn)定，保值性強(qiáng)；且很容易轉(zhuǎn)手和變現(xiàn)；還便于儲(chǔ)存。在農(nóng)村，黃金不僅是財(cái)富和地位的象征，是婚慶嫁娶的必備品，而且它還能保值增值，抵抗通貨膨脹。對于農(nóng)民來說，購買黃金是個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。

一、農(nóng)民理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀及其原因

由于農(nóng)民傳統(tǒng)觀念、農(nóng)村金融市場滯后等原因，農(nóng)民的理財(cái)觀念過于單一，家庭收入除了正常合理的消費(fèi)以外，所擁有的金融產(chǎn)品較少，主要是儲(chǔ)蓄這種資產(chǎn)。在大多數(shù)的老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人的金融投資給老百姓帶來的不外乎就是“ 利息”，投資理財(cái)服務(wù)也僅為“存、匯、兌”。目前農(nóng)民首選的金融資產(chǎn)是銀行儲(chǔ)蓄,這是因?yàn)槭袌錾峡晒┻x擇的金融工具種類仍然是很少,雖然證券投資基金的總量在不斷上升,集資、入股等方面投資只是針對少數(shù)城市居民來說的。當(dāng)前我國大多數(shù)的商業(yè)銀行只針對城市居民設(shè)計(jì)金融理財(cái)產(chǎn)品，而占我國人口大部分的農(nóng)民卻對金融理財(cái)產(chǎn)品知之甚少，享受不到商業(yè)銀行的“大眾化”服務(wù)。

二、現(xiàn)階段改善農(nóng)村理財(cái)結(jié)構(gòu)的必要性

1、雖然農(nóng)民現(xiàn)在還不是很富裕，但是隨著我國經(jīng)濟(jì)近年來不斷發(fā)展，家庭收入的不斷增加，居民個(gè)人儲(chǔ)蓄能力的不斷增強(qiáng)，家庭理財(cái)需求也變得越來越強(qiáng)烈。目前國家利率水平一直不穩(wěn)定，光是今年就連續(xù)向上調(diào)整了五次，但是長期利率最高還是不超過4%，而據(jù)調(diào)查銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率大多在10%以下，少數(shù)有高于10% 的。過高的儲(chǔ)蓄率不僅會(huì)使銀行在資金流動(dòng)性不強(qiáng)的情況下加重銀行的利息擔(dān)，增大銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，另一方面由于農(nóng)民家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)的不合理，會(huì)使家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力降低。所以說，拿出一部分存款來進(jìn)行投資，剛開始可能賺的不多，時(shí)間長了就會(huì)有收獲，況且，在這個(gè)過程當(dāng)中還可以提高自己的投資能力。舉個(gè)例子來說，如果一對剛結(jié)婚的年輕夫婦若是每年投資1萬元的話，年利率為10%，按復(fù)利計(jì)算50年后就成為百萬富翁了。所以說，長時(shí)間存放大量的閑錢會(huì)造成家庭財(cái)務(wù)的“通貨膨脹”，在物價(jià)漲得比利率快的情況下，把錢存在銀行，雖然沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，但是實(shí)際價(jià)值卻在縮水。我曾調(diào)查過50戶農(nóng)村家庭，問他們有沒有想過投資買基金、股票，他們很多人聽了感到一頭霧水，有的直接認(rèn)為這跟儲(chǔ)蓄一樣，認(rèn)為到時(shí)會(huì)連本帶利的收回來。我想這除了他們對理財(cái)?shù)囊庾R還不夠外，就是與這些理財(cái)產(chǎn)品涉及許多專業(yè)知識，他們的文化層次跟不上有關(guān)。

2、現(xiàn)在的城市市民，很多都懂得投資理財(cái)，懂得如何能更好的讓錢生錢，但是，這種理財(cái)能力在農(nóng)民的身上卻體現(xiàn)不出來，而且受理財(cái)環(huán)境的的種種限制，農(nóng)民在理財(cái)問題上還需要社會(huì)更多的關(guān)注，因此教育和提高農(nóng)民的投資理財(cái)能力，成為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的一件迫在眉睫的事情。資金如水，善治水者導(dǎo)之。現(xiàn)在最關(guān)鍵的就是順應(yīng)老百姓的理財(cái)需求，廣開投資渠道，讓更多的老百姓有更多的機(jī)會(huì)和更寬的渠道去合法的追求財(cái)富的保值增值。

3、有利于提高農(nóng)民的生活水準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)國家宏觀經(jīng)濟(jì)管理目標(biāo)。我國農(nóng)村人口占國家總?cè)丝诘?60%，農(nóng)民生活水平的提高就是社會(huì)主義國家宏觀經(jīng)濟(jì)管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的最終體現(xiàn)。從宏觀層面上說就是農(nóng)民理財(cái)可以促進(jìn)居民收入的提高和居民財(cái)富的增加，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)民生活水平不斷提高的宏觀經(jīng)濟(jì)管理目標(biāo)。

三、改善農(nóng)民投資理財(cái)觀念及投資結(jié)構(gòu)的建議

1、加強(qiáng)農(nóng)民的投資理財(cái)教育。針對目前我國農(nóng)村低消費(fèi)，高儲(chǔ)蓄的現(xiàn)象，政府應(yīng)該積極創(chuàng)造條件，引導(dǎo)農(nóng)民更新投資理念，將閑錢轉(zhuǎn)化為資本，以增加農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性收入。

2、發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融市場，拓寬農(nóng)民投資渠道。農(nóng)村金融理財(cái)環(huán)境仍然不完善。從趨勢上看，農(nóng)村金融理財(cái)市場潛力很大，但能夠深入到城鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)很少，比如證券公司幾乎沒有到小城鎮(zhèn)或農(nóng)村去銷售金融產(chǎn)品的。在農(nóng)村地區(qū)沒有更好的發(fā)展和完善金融市場，與市區(qū)遍布街巷的銀行網(wǎng)點(diǎn)相比，在農(nóng)村只有寥若晨星的銀行網(wǎng)點(diǎn)，在農(nóng)村金融理財(cái)方面也沒有主導(dǎo)機(jī)構(gòu)，農(nóng)村市場上的理財(cái)機(jī)構(gòu)仍以農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄為主，沒有基金、股票、債券等資本市場，為此不僅給農(nóng)民了解和購買理財(cái)產(chǎn)品帶來很大的不便，也限制了銀行理財(cái)服務(wù)的推廣。因此，有關(guān)部門應(yīng)該加快基金、股票、債券、交易所基金、股指期貨等金融產(chǎn)品在農(nóng)村的推廣，改善農(nóng)村的理財(cái)環(huán)境。

3、開發(fā)適合農(nóng)民的理財(cái)產(chǎn)品。目前市場上針對農(nóng)民的理財(cái)產(chǎn)品還比較少，在理財(cái)品種上，大多都以保險(xiǎn)、基金為主，除此之外，在大中城市可以買到的理財(cái)產(chǎn)品在農(nóng)村根本就買不到。于是中國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將其經(jīng)營的注意力轉(zhuǎn)移到關(guān)注農(nóng)民的具體需求，開發(fā)適合農(nóng)民理財(cái)心理、操作簡單方便、且風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新就成為金融單位和相關(guān)部門急需解決的問題。基金理財(cái)對城市居民來說歷史悠久，但對于農(nóng)村居民來說卻依然陌生，因此基金業(yè)應(yīng)該通過創(chuàng)新獲得農(nóng)民的認(rèn)可，他不僅可以為農(nóng)民進(jìn)入證券市場提供工具還成為分流儲(chǔ)蓄資金轉(zhuǎn)化為投資基金的金融工具及載體。農(nóng)民在了解和掌握了相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識后，在進(jìn)行家庭理財(cái)?shù)倪^程中，可以根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭狀況有選擇的進(jìn)行投資，以便在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)獲得最大的收益。

4、建立和完善市場化的社會(huì)保障制度。我國農(nóng)村到目前為止，還沒有形成一套完整的農(nóng)村社會(huì)保障體系，各種社會(huì)保障項(xiàng)目遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了農(nóng)村社會(huì)的迫切需要，如農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)只覆蓋了不到10%的農(nóng)村人口，社會(huì)救助、優(yōu)撫安置和社會(huì)福利都非常有限，同時(shí)還存在著諸如保障面窄、保障水平低、保障功能差、管理體制落后等問題。因此在當(dāng)前積極實(shí)施財(cái)政政策的過程中，要加大運(yùn)用財(cái)政資金，完善農(nóng)村社會(huì)保障體系，減少農(nóng)民不確定性長期支出，只有解決農(nóng)民的后顧之憂，降低農(nóng)民經(jīng)濟(jì)生活的不確定，才能啟動(dòng)居民的理財(cái)欲望。

下一篇:女人怎么理財(cái)最好比較好的女人理財(cái)方法有哪些 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:白領(lǐng)個(gè)人理財(cái)要注意什么白領(lǐng)個(gè)人理財(cái)方式 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】