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月光族理財案例:月光族如何理財才能成功
理財案例
京華時報記者顧女士,今年28歲。每月稅后收入2萬,無結(jié)余,她個人當(dāng)月工資都用于支付信用卡賬單。顧女士希望可以有所積蓄,并可以進(jìn)行理財。目前顧女士房租每月4000元,其余工資除日常消費(fèi)外,進(jìn)行購物、SPA、運(yùn)動等消費(fèi)。請問理財師,卡奴如何變身理財達(dá)人?
理財方案
顧女士收入較高,但是由于沒有規(guī)劃的消費(fèi)方式,導(dǎo)致成為“月光族”。為改變這種狀況,最重要的是要學(xué)會“開源節(jié)流”,理性消費(fèi),控制支出,提高儲蓄率。儲蓄是投資的源頭,是資產(chǎn)增值的基礎(chǔ),對自己的收支沒有節(jié)制就難以有效地積累財富,卡奴變身理財達(dá)人,要從提高儲蓄開始做起。
首先,要建立良好的記賬習(xí)慣,理性消費(fèi)。通過記賬掌握每月收支情況,做到有計劃的消費(fèi),量入為出,為每個月的結(jié)余打下基礎(chǔ)。
其次,要設(shè)定理財目標(biāo),強(qiáng)制儲蓄。根據(jù)自身情況及對自己未來的預(yù)期,制定短期、中期、長期的理財目標(biāo)。常言道“人無遠(yuǎn)慮,必有近憂”,眼前的年輕白領(lǐng),很快即將步入上有老下有小的中年環(huán)節(jié),只有做好財務(wù)規(guī)劃,才能從容應(yīng)對人生風(fēng)雨。設(shè)定合理的儲蓄目標(biāo),專款專用。
再次,做好財富規(guī)劃,長期堅持。每月結(jié)余的資金可以采取基金定投增值的方法。根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和投資偏好,將結(jié)余資金按比例選擇基金定投。
固定時間固定金額的基金定投是一種非常好的強(qiáng)制儲蓄,投資股票型基金在承擔(dān)一定風(fēng)險的前提下可以博得高收益;債券型基金風(fēng)險較小,適合作為長期投資獲得穩(wěn)定的收益;貨幣型基金支取靈活,可以作為備用金的來源,保持一定流動性的同時又可以獲得高于活期存款的收益,建議顧女士分別按強(qiáng)制儲蓄金額的50%、30%和20%比例選擇。
在基金定投的過程中,也建議顧女士可以多關(guān)注其他投資產(chǎn)品,為今后更加多元化的投資打下基礎(chǔ)。另外顧女士也可以選擇一款補(bǔ)充商業(yè)型保險產(chǎn)品作為社保的補(bǔ)充,如期繳或月繳的分紅保險,既可以作為強(qiáng)制儲蓄,也是提高風(fēng)險意識、做好自身長期規(guī)劃的有益選擇。
從記賬開始培養(yǎng)自己良好的理財習(xí)慣,“勿以浪費(fèi)小而為之,勿以投資小而不為”,掌握好理性消費(fèi)和投資理財?shù)钠胶恻c(diǎn),卡奴變身理財達(dá)人便指日可待。
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