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人人貸是一家P2P借貸平臺(tái)，是人人友信集團(tuán)旗下公司及獨(dú)立品牌，規(guī)模大、知名度高。人人貸平臺(tái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，以個(gè)人對個(gè)人小額借貸為主要產(chǎn)品。借款人可以在人人貸上獲得信用評(píng)級(jí)、發(fā)布借款請求來實(shí)現(xiàn)個(gè)人融資需要；理財(cái)用戶可以把自己的部分閑余資金通過人人貸平臺(tái)出借給信用良好有資金需求的個(gè)人，在獲得有保障，高收益的理財(cái)回報(bào)的同時(shí)幫助了優(yōu)質(zhì)的借款人。

此外，人人貸推出了理財(cái)產(chǎn)品，目前人人貸的理財(cái)產(chǎn)品為U計(jì)劃和薪計(jì)劃，U計(jì)劃為定期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益最高為10%；薪計(jì)劃為零存整取理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益為9%。

人人貸與民生銀行就風(fēng)險(xiǎn)備用金托管達(dá)成協(xié)議，平臺(tái)上所有的投資項(xiàng)目都采用風(fēng)險(xiǎn)備用金模式進(jìn)行本金擔(dān)保。每筆借款成交時(shí)，平臺(tái)會(huì)提取部分金額存入“風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶”。如果項(xiàng)目嚴(yán)重逾期，人人貸會(huì)啟用風(fēng)險(xiǎn)備用金向投資者墊付剩余應(yīng)得的本金或者本息。

風(fēng)險(xiǎn)備用金的使用規(guī)則：

1.借款人逾期還款超過30天，啟用風(fēng)險(xiǎn)備用金；

2.啟用風(fēng)險(xiǎn)備用金賠付時(shí)，將按照投資者的投資時(shí)間順序進(jìn)行賠付，先投資的先賠付；

3.若風(fēng)險(xiǎn)備用金不足以全額賠付，則按照投資者應(yīng)收金額占逾期金額的比例賠付；

4.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶余額為零時(shí)，停止賠付，直到獲得新的風(fēng)險(xiǎn)備用金為止。

要知道的是，如果投資人享有了“風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶”對逾期借款賠付金額的足額償付后，借款人之后為該筆借款項(xiàng)目償還的本金、利息和罰息將歸“風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶”所有。

人人貸采用風(fēng)險(xiǎn)備用金模式，此模式最大的風(fēng)險(xiǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)備用金的金額有限，所以如果出現(xiàn)大規(guī)模逾期，人人貸雖然承諾本金保障，但實(shí)際上是否能夠拿到承諾的本金賠付，還未可知。

人人貸理財(cái)可靠嗎？總的來說，人人貸作為P2P平臺(tái)，平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)性也不容忽視，最近不斷有P2P平臺(tái)被爆出逾期和跑路的事件，投資者在追求收益的同時(shí)要兼顧考慮風(fēng)險(xiǎn)。

人人貸作為中國最早的一批基于互聯(lián)網(wǎng)的P2P信用借貸服務(wù)平臺(tái)，人人貸以其誠信、透明、公平、高效、創(chuàng)新的特征贏得了良好的用戶口碑。人人貸為有資金需求和理財(cái)需求的個(gè)人搭建了一個(gè)誠信、透明、公平、高效、創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)平臺(tái)。用戶可以在人人貸上獲得信用評(píng)級(jí)、發(fā)布借款請求滿足個(gè)人的資金需要；也可以把自己的閑余資金通過人人貸出借給信用良好有資金需求的個(gè)人，在獲得資金回報(bào)率的同時(shí)幫助了他人。

在人人貸誕生之前，傳統(tǒng)信用貸款中人們首先想到的通過銀行貸款。這種方式需要借貸人親自前往銀行網(wǎng)點(diǎn)遞交申請和繁雜的材料，之后經(jīng)過長時(shí)間的審核，才有可能拿到想要的資金。然而人人貸則大大提升了接待的效率，縮短了業(yè)務(wù)辦理的時(shí)間，僅需要個(gè)人通過登陸網(wǎng)站成為注冊用戶，填寫相關(guān)信息，通個(gè)相關(guān)驗(yàn)證便可公布個(gè)人貸款信息。

人人貸是屬于第三方交易，可以說成是擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的交易模式，如果創(chuàng)業(yè)人士在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒有完成項(xiàng)目的還款的話，那么將由擔(dān)保方進(jìn)行本金和利息的償還。這一運(yùn)行方式也就保障了理財(cái)者的資金安全問題，可以放心的進(jìn)行投資，可以受到高額的利息，而且不需要擔(dān)心自己的資金問題。

據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2014年第三季度網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，部分?jǐn)?shù)據(jù)同比增幅超過200%。國內(nèi)知名的P2P平臺(tái)人人貸發(fā)布了第三季度季報(bào)，季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該公司在第三季度中成交額超過11億，與去年同期相比增長131%。風(fēng)險(xiǎn)備用金余額為6400萬，較第二季度增加2000萬，與待還本金之比為2.4%，高于其0.39%的壞賬率。

人人貸理財(cái)是不是騙局？對P2P平臺(tái)而言，借款越分散風(fēng)險(xiǎn)越低，損失也就越低。而這方面，也是評(píng)判網(wǎng)貸平臺(tái)是否合理的標(biāo)志。人人貸還貸金額占比都在20%以內(nèi)。前十大借款人待還金額占比都未超過1%，借款分散度最高。而且人人貸單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)非常低，這是因?yàn)槿巳速J大部分貸款都是小微商戶或者工薪階層的消費(fèi)貸款。人人貸連續(xù)兩年在P2P信貸評(píng)級(jí)中奪冠，受眾很廣，有70多萬用戶，25億多的投資額。因此，人人貸理財(cái)不是騙局，各位投資人在充分了解了該平臺(tái)之后可以理性投資。

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