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應(yīng)屆生理財案例：月收入4000應(yīng)屆生如何理財買房

理財案例

在公司做行政工作的黃先生，今年25歲，大學(xué)畢業(yè)已有3年，月薪4000元。由于是單身，沒有任何家庭負(fù)擔(dān)，每個月工資都花得精光，成了“月光族”。

黃先生目前月收入為4000元，每月房租1200元，假設(shè)交通費(fèi)300元，生活費(fèi)及其他開銷1000元，則共計支出2500元，剩余1500元均被花掉。這說明黃先生的日常花銷較大，應(yīng)進(jìn)行合理地調(diào)整和控制。當(dāng)然，這其中肯定有必要的和不必要的開支兩部分，現(xiàn)在能做的就是盡量壓縮不必要的開支，如：交際應(yīng)酬、購買奢侈品。

黃先生目前沒有女友，也無房、無車。雖然一個人過得自在，但同時一個人抵御風(fēng)險的能力也較低，因社保的標(biāo)準(zhǔn)一般都較低，所以必須購買相應(yīng)的商業(yè)保險作為必要的補(bǔ)充。尤其是醫(yī)療方面，要盡量做到保障充分，種類分配合理。由于黃先生要求的近期理財目標(biāo)較高，故保險可過兩年再買。

理財建議

1、強(qiáng)制儲蓄

每月做到把工資的1/4固定納入個人儲蓄計劃，較好辦理零存整取。雖然儲額只占工資的小部分，但從長遠(yuǎn)來算，就可以積累一筆不小的資金。儲金不但可以用來添置一些大件物品如電腦等，也可作為個人“充電”學(xué)習(xí)及旅游等支出。另外每月可給自己做一份“個人財務(wù)明細(xì)表”，對于大額支出，超支的部分看看是否合理;如不合理，在下月的支出中可作調(diào)整。

我國今年基金走勢普遍看好，建議將每月20%的資金購買定期定額基金，也是一種強(qiáng)制儲蓄的措施。

2、嘗試投資

我國目前的投資方式和渠道較少，短期投資項目只局限于股票、債券、基金、信托、人民幣理財?shù)犬a(chǎn)品，但這些產(chǎn)品的年收益率絕大部分不超過5%。建議黃先生購買一些投資基金。因為投資基金是由基金管理公司的專業(yè)人員進(jìn)行操作，對于投資者來說，相當(dāng)于聘請了一位投資專家為自己出謀劃策，可避免普通投資者因缺乏專業(yè)知識和及時全面的消息而導(dǎo)致投資失誤。

目前大部分銀行都代銷各種基金，很多基金的投資下限只有1000元，起點(diǎn)低，便于隨時購買，很適合黃先生目前工作忙碌的狀況。另外，多元化投資是基金運(yùn)作的一個重要策略，普通投資者由于某些原因很難做到這一點(diǎn)。而基金管理人員可根據(jù)不同的投資品種和投資策略，將資金分為一定比例，投資于不同證券品種，從而做到低風(fēng)險、高回報。當(dāng)然要提醒的是，在開始經(jīng)驗不足時可以進(jìn)行小額投資，以降低投資風(fēng)險。

3、貸款買房

如果當(dāng)?shù)氐淖》績r格適中，房產(chǎn)具有一定增值潛力，可以辦理按揭貸款，購買一套商品房或二手房，這樣每月的工資首先要償還貸款本息，減少了可支配資金，不但能改變亂花錢的壞習(xí)慣，節(jié)省了每月租房的開支，還可以享受房產(chǎn)升值帶來的收益，可謂一舉三得。

通過兩三年的積累，購房的首期款可通過投資理財收益來支付。

4、擇友而交

你的交際圈在很大程度上影響著你的消費(fèi)。多交些平時不亂花錢，有良好消費(fèi)習(xí)慣的朋友，不要只交那些以胡亂消費(fèi)為時尚，以追逐知名品牌為面子的朋友。不顧自己的實(shí)際消費(fèi)能力而盲目攀比只會導(dǎo)致“財政赤字”，應(yīng)根據(jù)自己的收入和實(shí)際需要進(jìn)行合理消費(fèi)。

同朋友交往時，不要為面子在朋友中一味樹立“大方”的形象，如在請客吃飯、娛樂活動中爭著買單，這樣往往會使自己陷入窘迫之中。較好的方式還是大家輪流坐莊，或者實(shí)行“AA”制。

5、慎用信用卡

年輕人大都喜歡逛街購物，往往一逛街便很難控制自己的消費(fèi)欲望。因此在逛街前要先想好這次主要購買什么和大概的花費(fèi)，做到心中有數(shù)，不要盲目購物，買些不實(shí)用或暫時用不上的東西，造成閑置。

現(xiàn)在持卡消費(fèi)越來越普及，但是并非人人都適合使用信用卡，特別是對花錢無度的單身族來說，使用信用卡更是需要慎重。輕輕一刷這種瀟灑往往掩蓋了過度消費(fèi);另外，貸記卡的透支功能也要慎用，因透支不但攢不下錢，而且成了“負(fù)翁”，那就得不償失了。

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