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畢業生理財規劃案例

理財案例

小張畢業后在銀行工作，月薪4000元，目前有一份分紅型保險，每年約收入580元，除此之外無其他收入，無其他額外支出。 目前已經考取國家計算機二級、英語四級、證券從業資格等證件。計劃在畢業后考取銀行從業資格證、會計從業資格證和初級會計資格證，并根據需要繼續考取初級和高級職稱。所以，隨著經驗的增加以及時間的推移，基本工資會逐年增加，以每年增加1000元為目標，至少增加800元。

案例分析

工資收入不高，應該努力工作提高收入，更好地實現自身目標。循序漸進，當有閑余資金時，買基金進行投資。 保險規劃是一項中長期規劃，在整個人生風險管理方面非常重要，應該進行合理規劃。如月薪上漲時應結合自身具體情況買份重大疾病險或定期壽險，積極參加社保。 其他收入中可每月花500元買書或者其他學習，不斷提升自己，工資上漲時，可以參加一些培訓。而在自己剛開始工作時應舍得花錢于服裝，但之后就應盡量少買。 其他收入中拿點用于旅游，一年獎勵自己旅游至少一次。生命的成長來自不斷地歷練。用在旅途中的美好回憶激勵自己，不斷奮發。

理財目標

1、合理消費，生活比較滋潤。 

2、通過購買保險提高風險承受能力。

3、通過股票、基金、債券的投資組合，使資產保值增值。

4、第四年有10萬元的資產。

5、第五年按揭一套兩室一廳的房子。

理財方案

一、通貨膨脹的預測  

有專家在參加北京大學國家發展研究院舉辦的“CMRC中國經濟觀察”時預測，未來5年中國通貨膨脹的平均水平很可能下降到1%左右。 

二、應急備用金 

從維持必要、合理的支出角度出發，應擁有滿足3個月以上支出的現金流。按現在每月的支出5000元計算，存款中1萬元要作為3個月的家庭應急備用金。  

按照流動資產，第一年主要是銀行存款的形式，手上可供投資的資金并不多，所以主要利用每月的結余。購置房產的計劃，要在5年后實現，因為我沒有太多的投資經驗，而且屬于剛性需求，所以要采用穩健型的投資方式來實現，我即將步入人生黃金期，收入也會不斷上升，我保守一點按照不變的情況，這五年中的年度結余，在做過調整后為，有7.5萬元變為4.29萬元，改變處在于，保費3000元/年，投資1萬/年。  因為是上班族，收入穩定，在投資上沒有太多的時間，所以從眾多的理財工具中，首先選擇投資每月定投基金或者理財產品，通過專業機構來操作，適時觀察，定投基金，一可以平攤風險，二不需要太多投資經驗，三不需要太多時間與精力。盡量減少銀行存款。

三、保險規劃  

隨著家庭責任的增加，生命風險保障也必須增加。由最初對配偶的家庭責任，擴大到對子女的撫養、教育責任等等。

四、健康風險 

隨著年齡的增長，身體健康面臨的風險會逐漸增加，因此購買健康險作為醫療保險的補充。

五、財產風險  

一般貸款購房，都會要求購買房屋財產保雙方父母墊付險（不一定全額），但家庭財產損失的風險遠比房屋風險要大，為了防止火災、盜竊等造成的財產損失，還要投保家庭財產保險。

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