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P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，是P2P借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的金融服務(wù)網(wǎng)站。P2P借貸是peer to peer lending的縮寫。即由具有資質(zhì)的網(wǎng)站（第三方公司）作為中介平臺，借款人在平臺發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競標(biāo)向借款人放貸的行為。

從風(fēng)險的角度看，任何理財產(chǎn)品都不能保證100%安全。所謂的安全都是相對的，P2P理財亦是如此。要判斷一個P2P平臺是否安全可靠，建議參考以下幾點：

1、利息透露P2P理財平臺安全性。一般利息在20%的平臺都伴隨著較大的風(fēng)險，一般來說，年利益在10%左右的平臺安全度最高。

2、收益變化較大的P2P平臺，一般都是為了刺激投資者， 有很大可能是高息釣魚，非法集資的；

3、在網(wǎng)站上查看平臺的營業(yè)執(zhí)照，辦公地點，法人等信息，如果近的可以上門去考察，可以網(wǎng)上找一些人，大家一起看，當(dāng)然資金少的就算了，路費都不合算，讓大戶上；

網(wǎng)上也有些專門打新的人，成立不久的平臺一般利息都比較高，有些人就專門找這些平臺投資，當(dāng)然都是短線投資，賺了點就撤了，這個就要看眼光和運氣了；

其實P2P最大的安全隱患就是資金風(fēng)險

資金最大的風(fēng)險來在于P2P借款人方面。在選擇P2P平臺的時候，要先看公司的運營管理方式是不是具備以下幾點：

1、嚴(yán)控信用審核環(huán)節(jié)---專業(yè)的信審部門應(yīng)在借款前對借款人進(jìn)行全方面的信用調(diào)查；

2、資金打散后進(jìn)行分散出借---無論出借的資金是多少，都按風(fēng)險比例分投給多位借款人，以而降低風(fēng)險；

3、充足抵押物擔(dān)保、還款風(fēng)險金先行墊付機(jī)制、獨立第三方擔(dān)保公司承擔(dān)風(fēng)險損失是必不可少的三重保障！

雖然選擇正規(guī)的P2P投資平臺會很安全，但是投資人必須明白，就是只要是投資就一定會伴隨這風(fēng)險。選擇P2P平臺投資之前必須了解平臺是否可靠。

1.法律及監(jiān)管風(fēng)險

大家也知道，現(xiàn)在國家對網(wǎng)貸行業(yè)的法律監(jiān)管體系還沒有完全成型，目前整個行業(yè)還處于探索的階段，并未成熟。因而，許多新的法律和法規(guī)出臺較晚且可能不斷根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況改變，相關(guān)監(jiān)管對法律法規(guī)的官方解釋和執(zhí)行尺度可能存在較大不確定性，前述因素就可能會引起一定的風(fēng)險。新制定的法律、法規(guī)或修正案具有追溯力，從而對投資者的投資利益造成不利影響。

不過大家也不用太過憂心，“普惠金融”方向始終是國家鼓勵發(fā)展的，只要平臺積極擁抱監(jiān)管并做出相應(yīng)的整改措施，最終達(dá)到合規(guī)經(jīng)營，就不會有太大的風(fēng)險。所以，平臺的合規(guī)度非常重要。

2.借款人信用風(fēng)險

在2016年8月24日由銀監(jiān)會出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱“《辦法》”)中明確提出：“借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。”

所以，針對平臺上的債權(quán)，網(wǎng)貸平臺需要在債權(quán)形成前對借款人的借款需求及相關(guān)信息進(jìn)行必要審核，但不對借款人的還款能力做出任何明示或默示的擔(dān)保或保證，而當(dāng)借款人因收入情況、財產(chǎn)狀況發(fā)生變化、人身出現(xiàn)意外、發(fā)生疾病、死亡等情況，短期或者長期喪失還款能力，或者借款人的還款意愿發(fā)生變化時，投資人的出借資金可能無法按時回收甚至無法回收，投資人的預(yù)期收益可能無法實現(xiàn)。如前所述，平臺基于國家監(jiān)管的要求，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險，也沒有義務(wù)對逾期的本息以及費用進(jìn)行墊付或未經(jīng)委托對借款人進(jìn)行追索。

這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對每一家網(wǎng)貸平臺的統(tǒng)一要求，這也正是為什么“風(fēng)控審核”和“小額分散”對一家網(wǎng)貸平臺那么重要。“風(fēng)控審核”確保借款項目“嚴(yán)格準(zhǔn)入”，控制平臺上標(biāo)的的質(zhì)量;“小額分散”幫助投資者分散風(fēng)險，將風(fēng)險盡可能地降低。

3.資金流動性風(fēng)險

針對投資人的出借本金或者回款再出借資金，平臺會積極幫助投資人尋找、推薦借款人，但這時間存在一定不確定性。同時，平臺在投資人提出需要時，會努力幫助投資人尋找、推薦愿意受讓債權(quán)的第三方，以完成投資人的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，但平臺并不能對債權(quán)轉(zhuǎn)讓的實現(xiàn)以及實現(xiàn)時間做出任何承諾和保證。

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