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家庭理財案例分析：30歲年輕家庭怎么理財

家庭理財案例一：栗先生和太太是天津人，夫妻兩人都已30歲。栗先生是碩士研究生，目前在天津某家國營企業擔任工程師一職，每月收入7000元。太太也在一家國營企業工作，每月收入2700元。每年年終獎總計68000元，兩人單位上都繳納五險一金，沒有購買其他任何商業保險。每月家庭生活支出2500元，其他月支出10000元，年支出4000元。投資方面，只投資了股票1萬元，但目前已賠了2000多元。家庭還有存款150000元。計劃要個寶寶，想提早儲備孩子教育金。目前有一套價值1500000元的房產一套。準備計劃在5年后買套學區房，按照天津的房價情況，首付款預計要50萬元左右，5年內需攢足，汽車暫時不考慮。

【理財目標】

1、計劃要個寶寶，想提早儲備孩子教育金

2、5年后買套學區房，首付款預計50萬元左右

【理財建議】

1、現金規劃

家庭每月收入9700元，但是每月支出高達12500元，家庭每月的消費遠遠超支了。再考慮今年要寶寶，家庭開支會增多，因此理財師建議栗先生家一定要控制每月消費，最好能每日記賬，如果每月能省下2000元，1年24000元，5年就120000元，還能為未來買房多湊集一點資金！此外栗先生家平時還要保留3-6個月的家庭備用金，以備不時之需。考慮到要寶寶，所以備用金最好備多點，20000元左右。備用金可以以現金、活期存款等形式存在。

2、投資規劃

150000元的存款扣除20000元作為備用金外，剩余的130000元以及股票投資剩余的8000元（建議湊足10000元）來做投資，5年內讓資產保值增值，來幫助積攢買房首付。但是考慮到栗先生家今年計劃要小孩，5年后又要購買學區房，所以理財師認為投資風險最好偏向穩健，建議配置低風險的宜盛財富宜盛寶產品，年化收益率10%起，140000元連續投資5年，到期能獲得70000多元的固定收益，這收益目前還是相當不錯的。

3、孩子教育金規劃

栗先生和太太的孩子還沒出生，但是已考慮提早規劃孩子的教育金，很不錯。另外，孩子教育金的籌劃最好能保持一定的流動性才行。理財師建議配置混合型的基金，采取定期定投的方式，比如每個月拿出2000元進行定投，平時教育支出就從此賬戶中拿。待孩子22歲大學畢業了，賬戶中預計還會有一筆不小的儲蓄，還能供孩子創業之用。

4、購房規劃

栗先生家計劃在5年后買學區房，相信通過5年的合理理財，適當投資，5年的家庭收入約150000多元，預計這部分資金還會增多（5年內夫妻倆單位升值加薪等）；若能堅持5年的合理消費，5年能省下120000多元；再加上適當的投資，本金和收益約為210000多元，5年后基本上是能攢下50多萬元買房首付款的。

5、保險規劃

栗先生和太太都是30歲，工作收入都比較穩定，身體比較健康，也是購買保險的最佳年齡。計劃要寶寶，還需要購買一套學區房，夫婦倆身上的責任也會增加。所以家庭保障方面一定要提高，保險理財師建議夫婦兩人再各配置定期壽險，栗先生再增加意外險和重大疾病保險，從而來增強家庭的風險抵抗能力。

家庭理財案例二：王先生，30歲。老婆，25歲。倆人剛結婚。王先生的稅后收入5000元/月（扣除社保， 醫保，公積金）。四大節日獎金，6000元/年。住房公積金，3. 5萬元/年。老婆，1800元/月（扣除社保，醫保，無公積金）。夫妻倆現有1套50平米的單位分住房，現出租，租金600元/月。家庭現有存款10萬元。住房公積金10萬元。投資股票30萬元，現市值11萬元，深套。單位為王先生買了1份終身福壽增值保險，已經交完保險費，估計到60歲后可以拿60萬元。有舊車1 部，非本人所有，只有駕駛權。日常支出2500-3000元/月。車子費用1000元/月。王先生買了永安康保險，每年交保費5000元，交到60歲。 

【理財目標】

（1）現在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款（當然還是要還的）。

（2）計劃3-5年后買1輛10萬元左右的新車。 

（3）由于明年即將有小孩，想為小孩買一份教育保險，也想幫老婆買一份醫療保險。

【理財建議】

一、購房規劃 

現在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款，這個購房打算比較好，避免了銀行利息的額外支出，有助于王先生節省資金，應盡快在房價上漲之前買房。

二、購車規劃   

計劃3-5年后買1輛10萬元左右的新車。建議全價購買，可以避免利息額外開支，而且就王先生家庭情況來看，有支付全價的能力。

三、保險規劃   

家庭理財中，保險能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務帶來的不良影響。魏先生是家庭的經濟支柱，但是只有在單位投保的基本保險，一旦魏先生出現風險，家庭財務就可能陷入危機，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額。推薦的保險產品有：國壽福馨兩全保險、太平盛世-長發兩全保險(萬能型)等人身保險，平安人壽醫療保險和新華人壽教育保險等。 

四、投資規劃   

王先生的投資渠道過于單一，應分散化，多方經營，而且鑒于所購股票已經深套，建議購買債券、基金等低風險證券，對于已經深套的股票，建議暫時持有以觀摩發展情況。同時，也可以嘗試組合投資以降低風險。

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