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李先生今年28歲，單身。現(xiàn)供職于一家外資公司，月收入7000元左右。目前正和同事合租一房，正考慮以分期付款形式買房，平時自己住，休息時接父母過來度周末。由于上班地點離家較遠(yuǎn)，所以有買車的想法?，F(xiàn)有存款10萬元，日常支出每月3000元，無其他投資。父母的存款和工資完全可以生活，準(zhǔn)備幫李先生出一部分買房首付資金。

李先生的情況在白領(lǐng)群體中頗為常見，單身時期的理財觀念比較欠缺，少有存款但又無暇顧及投資活動，同時對車房有一定的消費需求。事實上，這一時期正是資金原始積累階段，打好財富金字塔的根基是十分重要的。

理財目標(biāo)

1、針對10萬元存款合理進(jìn)行資金投資組合，購房計劃為當(dāng)務(wù)之急。

2、適當(dāng)預(yù)留資金應(yīng)對不時之需，保持資金的流動性。

3、未雨綢繆，保障生活。

財務(wù)分析

李先生目前的資產(chǎn)是10萬元，沒有任何負(fù)債，說明他的財務(wù)狀況非常不錯。他的年收入為8.4萬元，屬于中等收入行列。一旦購房，他的負(fù)債只有房產(chǎn)按揭，因為他的償債能力較強，購房不會對他造成太大的資金壓力。

李先生屬于高風(fēng)險承受能力者，無太多經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，供養(yǎng)父母費用上不會占用資金太多，因此李先生比較適合有一定風(fēng)險性的投資品種。

理財建議

1、貸款購房

李先生如果選購一套60萬元左右的房子，首付及其他費用為13萬元，父母如果負(fù)擔(dān)一半，他本人需要承擔(dān)6萬元左右的費用，因此10萬元存款中6萬元是購房的消費。如果父母負(fù)擔(dān)較少部分，那么他需要增大這部分的支出，減少其他投資。貸款形式為20年的按揭貸款，可選擇公積金貸款與商業(yè)貸款組合形式。

由于李先生28歲，他日后結(jié)婚如果另外買新房，可將已購房屋出租，以租養(yǎng)貸。由于房屋地理位置的好壞決定著將來出租價格的高低，因此要充分考慮房產(chǎn)的地理位置、周邊配套設(shè)施等。

2、購車計劃暫緩

李先生因為上班離家較遠(yuǎn)，希望購車。但是考慮到他購房之后經(jīng)濟(jì)會有一定負(fù)擔(dān)。而且月供只有他一人支付，購車會出現(xiàn)支付危機，不建議李先生在購房的同時購車。如果他的工作地點地處中心地段，可以適當(dāng)考慮在單位周邊挑選合適樓盤購置，這樣購車可以擱置再議；如果工作地點就地處郊區(qū)或偏遠(yuǎn)地段，李先生可以等待結(jié)婚之后再做購車打算，以便資金能足夠房產(chǎn)月供和日常支付。

3、資產(chǎn)規(guī)劃變通性較大

除去一部分房產(chǎn)首付款外，其他資金應(yīng)做最優(yōu)組合。李先生是消費一族，因此建議他存款的一部分可以做通知存款或貨幣市場基金，一方面保證了資金的流動性，支取方便，不影響利息收益。他無債務(wù)負(fù)擔(dān)，年輕有為，可以適當(dāng)做些開放式基金這樣的風(fēng)險性投資，近期開放式基金表現(xiàn)較差，可以觀望市場，選擇機會抓住低點分批進(jìn)入，分散一部分風(fēng)險。

如何將10萬元存款的安全性、流動性和收益性發(fā)揮到最佳是資金安排的關(guān)鍵：

安全投資：李先生目前沒有進(jìn)行其他投資，存款10萬元扣除首付款后剩余的4萬元，建議其中2萬元購買貨幣市場基金，如博時3號和華夏增利基金，活期形式、定期收益。這部分可作為他今后結(jié)婚之儲備。

適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險投資：李先生的風(fēng)險承受度較高，用2萬元可以擇機購買開放式基金，當(dāng)然時機是最重要的。而且分倉進(jìn)入是分散風(fēng)險的手段，可以開通網(wǎng)上基金交易隨時申購。

月薪安排：他每個月的工資為7000元，月供3000之內(nèi)，另外1500元作為日常支出的部分，2000元作為備用資金，以便不時之需。

保險規(guī)劃：年輕白領(lǐng)需要健康險和意外險的庇護(hù)。理財?shù)氖滓康木褪潜Ｕ?，李先生投資保險可以保障生活、預(yù)防意外。每月抽出500元至1000元作為購買保險的資金，太平洋意外傷害險或平安健康險都是不錯的選擇。

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