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自從支付寶上出現(xiàn)了定期理財平臺招財寶，余額寶的死忠粉們又在網(wǎng)上掀起了一陣騷動。雖然招財寶上線的定期理財產(chǎn)品收益與網(wǎng)貸P2P上線的項目利息相比并無多大區(qū)別，但憑借支付寶這個金字招牌，招財寶功成名就之路變得相當容易。截止目前，招財寶官方公布成交額已超數(shù)千億元，這樣的成績讓眾多網(wǎng)貸P2P平臺都望塵莫及。下面編者介紹幾款定期理財產(chǎn)品。

1、拍拍貸彩虹計劃

拍拍貸的彩虹計劃與招財寶定期理財產(chǎn)品類似，推出了投資期限1個月到12個月的定期產(chǎn)品。每增加一個月度期限收益大致增加0.2%，整個彩虹計劃年化收益在7%~10%之間。彩虹計劃屬于定時定額發(fā)售的定期產(chǎn)品，資金主要投向于平臺的各類債權(quán)組合中，分散投資風險較低。根據(jù)往期的歷史兌付情況以及平臺長期累積的信譽度來看，是靠譜的。就投資門檻來講，1000元起投在網(wǎng)貸理財界內(nèi)還算是比較高的，畢竟大部分理財產(chǎn)品或者理財項目的起投門檻都不高于100元。

2、有利網(wǎng)定存寶

有利網(wǎng)定存寶雖然剛開始名氣不是很大，但是由于產(chǎn)品本身的優(yōu)勢突出，如起投門檻低、相關(guān)費用全免、以及不算低的預期年收益，逐漸吸引投資者的目光。有利網(wǎng)定存寶分為ABC三類，投資期限分別為3個月、6個月、12個月不等，收益區(qū)間為7%~9.5%，資金投向和大部網(wǎng)貸P2P一樣投于平臺相關(guān)借款項目，支持鎖定期提前贖回，所以這款定期產(chǎn)品是有一定靈活度的，但平臺并未說明提前贖回的投資回報或者相關(guān)手續(xù)費用，這一點不太透明。起投金額也是1000元，并不十分親民。

3、小牛在線安心牛

安心牛為小牛在線定期產(chǎn)品，是小牛在線推出的便捷高效的自動投資計劃，并自動投向平臺項目且回款本息自動復投，保障資金利用率，期限結(jié)束時通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓退出。該計劃投向的項目全部適用于小牛在線風險備用金制度。起投門檻都為100元，安心牛有五種投資期限的產(chǎn)品，分別為年化收益在12.0%~15.0%區(qū)間投資期限1個月產(chǎn)品、3個月期限年化收益8.5%~10.5%的產(chǎn)品、半年期年化收益9.5%~10%、一年期年化收益11%~12%、兩年期年化12.5%~13%的產(chǎn)品。總的來說產(chǎn)品種類較為豐富，且收益屬于中上等水平。

4、懶財主懶定制、懶定期

懶財主旗下的定期產(chǎn)品準確來說只有懶定期系列，但由于懶定制這款產(chǎn)品也具有1個月的鎖定期，雖然可支持提前贖回并獲得保底8.5%的投資回報，但在這里還是將懶定制歸為定期理財產(chǎn)品一類。懶定制為平臺旗下的一款結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，保底收益8.5%，由股票市場行情決定最終收益，預期最高年化可達18%，但由于近期股市低迷，此款產(chǎn)品的兌付收益基本上只能維持在11%左右。

懶定期是懶財主平臺旗下推出的具有固定鎖定期限的定期理財產(chǎn)品。目前上線的“小懶計劃”是懶定期精選理財系列產(chǎn)品，是懶財主推出的優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓項目。本系列屬于固定收益類產(chǎn)品，首發(fā)收益為13.5%，后續(xù)常規(guī)期數(shù)收益為13%，小懶計劃具有3個月的鎖定期，每周一到周五10:30限時購買，每期額度300萬，不支持提前退出，到期一次性本息兌付。懶定制和懶定期兩款產(chǎn)品的性價比都比較高，加上平臺的安全系數(shù)較高，目前這兩款產(chǎn)品都處于供不應(yīng)求的狀態(tài)。

5、點融網(wǎng)團團賺以及散標

點融網(wǎng)定期理財分為團團賺產(chǎn)品以及一些定期散標。團團賺系列產(chǎn)品收益在4.5%~10%之間，靈活性較高，大部分產(chǎn)品可隨時退團，但退團需要投資者支出0.5%*轉(zhuǎn)讓金額的退團費率，退團代價較高。團團賺系列產(chǎn)品起投門檻比較多元化在100元至10萬元不等，資金投向主要是借貸項目、機構(gòu)資產(chǎn)。散標期限以三個月、十個月、三年不等，收益都為7.8%。點融網(wǎng)的相關(guān)退團贖回規(guī)則決定了平臺的投資體驗并不會太好，但與上述平臺相比較有一定的知名度優(yōu)勢。

6、米袋計劃米袋定存

米袋計劃定期產(chǎn)品米袋定存共有四類產(chǎn)品，包括：1個月，3個月，6個月，12個月產(chǎn)品。1個月米袋定存年化收益為8.0%；3個月米袋定存年化收益為9.0%；6個月米袋定存收益為10.0%；12個月米袋定存年化收益為12.0%。米袋定存起投門檻為1元，在鎖定期內(nèi)，用戶無法直接贖回資金。但當前所有定存產(chǎn)品均支持交易變現(xiàn)，可通過交易隨時將本金和利息提前變現(xiàn)，這是米袋定存的一大特色。

7、千壹理財

說到該平臺的定期產(chǎn)品大致可以分為五種，哪五種？年化收益15.0%期限8天的新手寶，年化收益6.50%期限14天的半月寶，年化收益8.0%期限30天的省心寶，年化收益9.0%期限90天的省心寶（尊享），以及半年期限收益為10.0%的穩(wěn)賺寶。投資總額分別為50萬、100萬、200萬、50萬，四款產(chǎn)品起投門檻都為100元，由于產(chǎn)品種類多投資者可擁有更多的選擇機會。

8、鏈家理財家多寶

鏈家理財加多寶為一款定期類項目，家多寶產(chǎn)品與之前介紹的幾家平臺一樣，種類都較為豐富，由于還有別的期限，小編在此就不一一列舉，根據(jù)投資期限不同大致列舉三款期限為16天、55天、147天，用戶在持有16天后退出可獲得6.48%年化收益，在持有55天后退出可獲得6.48%收益，在持有147天后退出可獲得7.80%收益。該項目是在鏈家房屋買賣交易過程中，借款人已取得銀行批貸函，但由于銀行未按預期時間放款，因此需要借錢支付購房所需尾款而產(chǎn)生的一款項目，加多寶這類項目收益率基本上算是中等水平。

9、懶投資

懶人計劃和群星計劃為懶投資旗下的定期項目。懶人計劃是懶投資專為懶人打造的全新理財工具，這款定期產(chǎn)品的種類較為豐富，期限分別有90天、180天、265天、365天等等，期限90天的懶人計劃年化收益為10.0%，期限180天的懶人計劃年化收益為11.0%，期限265天的懶人計劃年化收益為12.0%，期限365天懶人計劃年化收益為12.50%。懶人計劃投資門檻都是100元起，融資款均用于債權(quán)項目領(lǐng)域。懶投資群星計劃響應(yīng)政府的號召，協(xié)同資本市場伙伴合作推出的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品，到現(xiàn)在為止群計劃有群星1號~群星10號共10種項目計劃，收益基本在8.0%-39%之間，有6-24月、12-24月、24-36月、36-48月等不同期限。

10、火球計劃

火球計劃S是一站式投資理財平臺火球網(wǎng)在2014年6月基于非標債權(quán)標準化發(fā)布的一款定期產(chǎn)品。火球計劃S產(chǎn)品有四種期限，分別為年化收益7.0%期限1個月的火球計劃S，年化收益8.0%期限3個月的火球計劃S，年化收益10.0%期限6個月的火球計劃S，以及期限12個月年化收益12.0%產(chǎn)品。參與火球計劃的用戶1元即可享受體驗，平臺賬戶由第三方進行托管，收益基本屬于中上水平。與火球計劃不同的是該產(chǎn)品屬于固定期限的產(chǎn)品，而火球計劃可以隨時取現(xiàn)。

上述的10款理財產(chǎn)品在收益上全部都是秒殺招財寶的。在定期理財產(chǎn)品大類上，安全性和收益穩(wěn)健性上都不錯，尤其是拍拍貸、小牛在線、懶財主、火球網(wǎng)旗下的定期理財產(chǎn)品創(chuàng)新程度較高，投資者投資體驗反響都不錯。

上述介紹的定期理財產(chǎn)品都是不錯的選擇，理財產(chǎn)品一定要根據(jù)自己的實際情況，要自己去查詢資料，去學習的，時刻要去關(guān)注銀行的相關(guān)信息。

風險一：有虧損可能

跟“寶寶”類產(chǎn)品不同，很多定期理財產(chǎn)品是有虧損的可能的。例如萬能險這種具有投資功能的保險產(chǎn)品，其收益率超過6%，而且具有最低保本收益，聽起來不錯，但是，投保人如果在保單到期前支取本金，會造成本金損失。還有一些定期理財產(chǎn)品，主要是投資于短期債券以及銀行間市場質(zhì)押式回購，本來是收益較高較為安全的定期理財方式，但是當債券發(fā)生違約，依然會出現(xiàn)不能償付的問題;如果市場利率上升，那么債券價格會下降。

風險二：變現(xiàn)很難

定期理財?shù)淖畲笕觞c是流動性較差。直接表現(xiàn)在變現(xiàn)困難。雖然有些定期理財產(chǎn)品可以通過平臺提供“個人貸”而變相實現(xiàn)變現(xiàn)，從而提高了投資者資金的流動性，但是這類變現(xiàn)借款都是要有手續(xù)費的，實際上等于變現(xiàn)出現(xiàn)了成本。在這個過程里，變現(xiàn)的過程也會變得很慢。因為通過貸款變現(xiàn)，該筆貸款是來自其他投資者，若收益過低，誰愿意提供這樣的變現(xiàn)貸款?如果收益過高，需要變現(xiàn)的投資者則需要承擔極高的變現(xiàn)成本。這變成一種難以讓雙方都滿意的尷尬狀態(tài)。

風險三：真假與信用

定期理財中的一大風險使信用問題。例如定期理財中的票據(jù)理財產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財近期更是依靠較高的預期收益率，成為理財產(chǎn)品中異軍突起的一個角色。所謂票據(jù)理財，實際上就是企業(yè)需要現(xiàn)金，就用銀行承兌匯票質(zhì)押給平臺進行融資，等票據(jù)真?zhèn)伪或炞C之后，根據(jù)出票金額確定融資額和期限，再由平臺發(fā)布該票據(jù)理財產(chǎn)品。等產(chǎn)品到期后，企業(yè)得到兌付后歸還投資者本金和利息。

但是，票據(jù)鑒定是一件很麻煩的事情，目前市場上假票據(jù)很多，單單是克隆票就讓人難以分辨真假。如果其中還涉及到委托貿(mào)易付款和信用證循環(huán)回款，還有票據(jù)中介，那么風險就更大了。另外，對于發(fā)布產(chǎn)品的平臺的信用問題也是投資者需要注意的。

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