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　　【案例】：王女士，26歲，2009年大學(xué)畢業(yè)，現(xiàn)任職于某國(guó)企，稅后月收入2700元（扣除五險(xiǎn)一金）。男友羅先生27歲，稅后月收入5000元。每月支出總計(jì)5500元。目前無(wú)負(fù)債，無(wú)任何理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，銀行存款一萬(wàn)元。

　　【理財(cái)目標(biāo)】：兩年內(nèi)買(mǎi)房用于結(jié)婚。

　　【理財(cái)規(guī)劃】：

　　一般來(lái)講，要增加家庭的自由儲(chǔ)蓄額可通過(guò)兩條渠道“開(kāi)源”或“節(jié)流”。“開(kāi)源”有兩種方式：一增加工資性收入；二增加理財(cái)性收入，主要依靠選擇正確的投資品種以及合理配置各類資產(chǎn)的比例，在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下，提升綜合資產(chǎn)收益率。“節(jié)流”方面看，要在不降低現(xiàn)有生活質(zhì)量的前提下，適當(dāng)縮減不必要的開(kāi)支。

　　就這對(duì)“職場(chǎng)新人”來(lái)說(shuō)，月入7700元，支出5500元，結(jié)余2200元，凈儲(chǔ)蓄率及自由儲(chǔ)蓄率均為29%，雖在合理范圍內(nèi)，但想在兩年后購(gòu)置婚房，實(shí)屬困難。建議他們：

　　1.節(jié)約開(kāi)支，力爭(zhēng)將結(jié)余提升至3000元/月；

　　2.每月進(jìn)行基金定投，選擇3只基金投資，分別作為購(gòu)房、子女教育、養(yǎng)老的資金儲(chǔ)備，每只定投500元/月，可選擇指數(shù)基金進(jìn)行投資；

　　3.積攢的銀行存款達(dá)到5萬(wàn)元時(shí)，可考慮投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，既可提高資金的收益水平，又保證了流動(dòng)性；

　　4.按“十一法則”購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，即用家庭年收入1/10的保費(fèi)購(gòu)買(mǎi)家庭年收入10倍的保額，考慮到保費(fèi)預(yù)算，可先配置定期壽險(xiǎn)與意外險(xiǎn)，收入有所增加后，再配置大病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及終身壽險(xiǎn)等；

　　5.留存在銀行卡中的活期存款超過(guò)1000元時(shí)，也可以考慮購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，以提高流動(dòng)性資產(chǎn)的收益率。

　　按此建議，兩年下來(lái)，保守估計(jì)可積累10萬(wàn)元資產(chǎn)。

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