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大幅降息后工薪族理財“三步曲”

分類: 職場理財 職場詞典 編輯 : 職場知識 發布 : 10-22

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  為抵御國際金融危機,拉動內需,刺激消費,增加企業流動性,央行近期大幅下調利率。此次降息,相當于一下子抹平了過去連續6次的加息幅度。從剛剛公布的經濟數據看,降息恐怕還將接踵而至。那么,大幅降息后對風險厭惡的工薪族該如何理財呢?

  第一步,現金為王。盡管降息了,股市也受利好反彈,但因上市公司業績下滑等因索,熊市并未因此結束,盲目投資股票,風險仍然很大,故炒股也并非華山一條道。對以儲蓄為主要理財手段的投資者來說,降息帶來的損失其實并不是很大,完全可以繼續以此理財。活期存款利率從調整前的0.99%降到現在的0.72%,一年期存款利率從2.25%下降到1.17%,投資者1萬元一年期的存款利息僅減少43元,影響并不是很大。當然買入貨幣基金等低風險、流動性較好的理財產品也是不錯的選擇。貨幣市場基金以本金安全、流動性好而廣受普通百姓青睞,大幅降息后投資貨幣市場基金的收益也節節攀升,遠遠超出1年期定存的利率。因此,在降息通道中,投資者可以選擇貨幣市場基金。

  第二步,買入債券類投資產品和美元。債券投資品種主要有國債、債券類理財產品和債券基金三種。對于不愿承擔風險而資金長期不用的人來說,在降息通道下,國債是不錯的選擇,可以鎖定高于定期存款的收益。而債券類理財產品經過了前期的風光后,在大幅降息的背景下收益率雖有所減少,但與同期存款收益相比優勢仍然存在。不過在購買此類產品時對風險也要有所預期,此類產品多為非保本浮動型產品,購買時要研究投資標的。債券型基金是債券類產品中直接受益降息最大的品種,但近期漲幅相對也比較大,若要投資的話可在近期小幅回調后介入。此外,人民幣兌美元經過一年多的升勢后漸顯疲態,近期在6.9以上小幅波動,但趨勢已呈下降勢態,那些在高位拋出美元的炒匯者不妨現在分批買入美元。筆者判斷明年人民幣兌美元可能會有所貶值,況且目前國內美元的存款利率已超過人民幣,并且美元兌各種外幣仍顯強勢,買入美元也是一種可以考慮的品種。

  第三步,貸款消費。大幅降息對不少正欲貸款購房、買車的人來說是天賜良機。銀行利率調整后,貸款消費的客戶確實可以得到更多實惠。其中,個人商業住房貸款利率下調0.54個百分點,五年以上貸款的年利率分別降為4.77%和5.04%;五年期購車貸款的月利率從5.025%。下降到4.65%。。譬如,降息后貸款金額為10萬元、還款期為5年的個人消費貸款,總共可比原先少負擔利息1200多元;降息后辦理20萬元20年期個人住房商業貸款的,貸款年利率從5.58%下降為5.04%,總共可以減少利息負擔14496元。同時,已辦理按揭貸款的住房戶和購車戶,不要急于去還款,有條件貸的,還可多貸。用銀行的錢來充實自己的錢包,購進奢侈消費品,何樂而不為?

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