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26歲的陳先生就職于鄭州一家軟件公司，除了繳納社保醫保等費用，每月入賬5800元左右，年終獎2萬元。因為設計軟件的能力比較突出，每年還有3萬元左右的兼職收入。

雖然工作已經非常努力，但陳先生3年僅攢下5萬元，同時還有市值2萬元左右的股票。陳先生按揭購買了一套兩居室，由父母“資助”50萬元首付后，每月需還貸款1500元，15年還清。

由于工作過于緊張，陳先生目前還是單身。父母年紀越來越大，非常希望看到陳先生結婚成家，步入人生新的階段。由于酷愛旅游和戶外運動，陳先生每年這方面支出約2萬元。陳先生希望在盡量不降低生活質量的前提下，早日還完貸款，并結婚成家。他初步打算3年后結婚，正在積攢婚房裝修、婚禮等費用；在條件允許的情況下，在結婚前后購買一輛小車。

由于收入一般，兼職收入不夠穩定，陳先生希望通過理財、投資，將手中的錢靈活運用起來。同時，父母年事已高，陳先生希望購買一些輔助保險，保障父母在醫療方面的支出。他想趁著單身和年輕，可承擔風險系數較高的投資，希望《投資與理財》特約理財規劃師幫助自己選擇一些風險與收入均衡的投資產品。

月入5800元如何短時間實現成家夢？

家庭財務分析

資產負債情況

陳先生總資產84萬元，其中流動資產7萬元，定期存款占比6%，股票資產占8.3%。陳先生較年輕，風險承受能力強，可適當提高風險資產投資比例。按揭貸款余額27萬元，15年期，月供1500元，資產負債比率良好，暫不會出現“資不抵債”的情況。

收支情況

陳先生年總收入1 2 .13萬元，由于還是單身，年支出3 . 8萬元，收支比率約為31.3%，儲蓄比率為68.7%，每年都有約8萬元作為留存財富進行儲蓄。但預計結婚后，家庭支出會有一個比較大的增加，需要盡早做好規劃。

保障情況

根據材料可知，陳先生單位負責繳納社保和醫保，沒有商業保險。但要想有比較完善的保障和體面的養老生活，陳先生要提前加強商業保險的劃，以增強未來保障能力。建議考慮期繳型重大疾病險、意外險及壽險。

總體來講，陳先生家庭資產情況較單一，財務狀況安全性較高，這在一定程度上也影響了資產的整體投資收益，家庭成員的風險保障有待進一步提高。

理財目標

1、制定適宜的投資計劃，提高手中資金的收益；

2、積攢婚房裝修、婚禮費用；

3、婚前購買一輛小轎車；

4、為自己及父母購買一些輔助性質的保險，提高家庭保障水平。

理財建議

盡快改變家庭資產分布不合理狀況，并擇機加大風險性投資.

留足家庭備用金。根據科學的現金規劃原則，個人或家庭持有的流動性資產作為日常備用金，應該能夠滿足其3至6個月的生活支出。目前陳先生家庭資產中僅有定期存款，如果家庭發生緊急事情，就比較被動了。綜合考慮其家庭支出情況，建議準備1.5萬元作為家庭備用。備用金的投資形式為貨幣市場基金，可在享受比活期存款收益多的同時，也獲得一定的流動性。

擇機加大風險性投資。陳先生比較年輕，風險承受能力比較強，建議將家庭定期存款取出，在目前股票二級市場經歷多年熊市筑底后的今天，擇機選擇具有增長潛力、未來發展空間廣闊的大盤藍籌股分批投資，享受中國經濟長期增長的紅利，從而提高家庭資產的整體收益率。

26歲左右的陳先生正處于財富積累階段，不適宜將過多資產沉淀，而是應該充分投資，享受中國經濟未來增長的紅利。因此，建議目前以股票基金定投的形式儲備資產，待家庭資產積累到一定程度之后，再考慮買房養老、儲蓄養老等其他形式。

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