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大連市政府于今日通過其網(wǎng)站上發(fā)布了《涉嫌非法集資廣告的通告》（下稱“通告”），多家涉嫌非法集資的P2P平臺(tái)被通報(bào)，其中包括正在央視大肆投放廣告進(jìn)行宣傳的“信和財(cái)富”。

通告稱，信和財(cái)富投資管理（北京）有限公司、大連融信聯(lián)創(chuàng)投資有限公司、放心網(wǎng)絡(luò)投資（北京）有限公司等8家企業(yè)在大連市市各公園、超市、早晚市場和商場向不特定對(duì)象發(fā)布各類投資理財(cái)宣傳資料，承諾年化收益8%-15%不等，經(jīng)與相關(guān)部門核實(shí)，上述企業(yè)屬于普通類工商企業(yè)，不具備對(duì)社會(huì)公眾開展投資理財(cái)業(yè)務(wù)的牌照和資質(zhì)，不能建立資金池，不能從事與投（融）資理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，更不得以任何名義、任何形式向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

筆者查詢發(fā)現(xiàn)，上述被通報(bào)的信和財(cái)富投資管理（北京）有限公司、放心網(wǎng)絡(luò)投資（北京）有限公司等多家平臺(tái)均為或其旗下均設(shè)有P2P平臺(tái)。其中，信和財(cái)富于2014年9月1日起在央視一套天氣預(yù)報(bào)在播報(bào)全國各城市天氣預(yù)報(bào)時(shí)，插播出“信和財(cái)富說話算數(shù)”的宣傳廣告。公開資料顯示，“信和財(cái)富”陸續(xù)登陸江蘇衛(wèi)視、浙江衛(wèi)視、東方衛(wèi)視等地方衛(wèi)視頻道。

公告還提醒提醒廣大市民，不要輕信高收益、高回報(bào)廣告，不要被新名詞、新形式所蠱惑，不要參與或從事非法集資。同時(shí)，歡迎廣大市民參與監(jiān)督，及時(shí)提供相關(guān)線索，有效防范打擊涉嫌非法集資活動(dòng)。

信和財(cái)富等P2P平臺(tái)在當(dāng)下時(shí)間節(jié)點(diǎn)被大連市政府通報(bào)頗具意味。就在上周六，由央行等十部委發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導(dǎo)意見》正式發(fā)布，意見明確要求“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得非法集資?！?/p>

這一明確規(guī)定也為相關(guān)監(jiān)管部門以及地方各級(jí)政府提供監(jiān)管參考，大連市在這樣的背景下，通報(bào)信和財(cái)富等P2P平臺(tái)透露出的一個(gè)信號(hào)就是——政府說了要監(jiān)管就一定要管，不是說著玩的，這也警示那些依然我行我素、走在不歸路上的P2P平臺(tái)要趕緊“擦干凈屁股”。

另外需要指出的一點(diǎn)是，依靠廣告轟炸搶占市場份額的P2P平臺(tái)遠(yuǎn)不止信和財(cái)富一家，此前另一家登陸央視黃金時(shí)段的知名P2P平臺(tái)就被媒體爆出涉嫌關(guān)聯(lián)交易、搞資金池。頗具諷刺意義的是，如今這兩家登陸央視的平臺(tái)，都前后深陷泥潭。

事情再簡單明了不過了：如果自身內(nèi)功沒練好、問題百出，光靠一味地砸錢做廣告來盲目地?fù)屨际袌觯浣Y(jié)果就是站得高而摔得重。在筆者看來，互聯(lián)網(wǎng)金融市場，是沒有人可以一手遮天壟斷全天下的，只有步步穩(wěn)扎穩(wěn)打才能獲得更長遠(yuǎn)的發(fā)展。

信和財(cái)富怎么樣？總而言之，信和財(cái)富已經(jīng)不適合投資了，這個(gè)平臺(tái)有跑路的風(fēng)險(xiǎn)，各位投資人請(qǐng)稍加注意。

信和財(cái)富隱患已現(xiàn)：自辯逾期風(fēng)波牽出債權(quán)轉(zhuǎn)讓難題。近日，信和財(cái)富逾期事件持續(xù)發(fā)酵，雖然信和財(cái)富方面回應(yīng)稱，“逾期”是對(duì)“債權(quán)匹配期”的誤解，但在分析人士看來，據(jù)目前情況，信和財(cái)富債權(quán)轉(zhuǎn)讓遲遲不能完成，新進(jìn)入的投資者不足，流動(dòng)性已出現(xiàn)了問題。除了流動(dòng)性問題，信和財(cái)富分公司多次被監(jiān)管點(diǎn)名，暴露出風(fēng)控問題，此外，信和財(cái)富大股東涉借貸案逾千件，線下壞賬已拖累其轉(zhuǎn)型。那么，信和財(cái)富是騙局嗎？下面金巧小編就給大家揭秘一下信和理財(cái)。

一、流動(dòng)性問題：債權(quán)轉(zhuǎn)讓難

多位信和財(cái)富投資者反映，自己去年投資的信和財(cái)富一年期產(chǎn)品本應(yīng)今年4月到期，但至今仍未兌付,存在逾期問題。

對(duì)于持續(xù)發(fā)酵的逾期消息，信和財(cái)富8月1日發(fā)布的《公司聲明》稱，個(gè)別媒體針對(duì)公司發(fā)表的文章主觀片面、嚴(yán)重失實(shí)且具有誤導(dǎo)性和煽動(dòng)性，現(xiàn)已嚴(yán)重侵犯信和財(cái)富之名譽(yù)，給其造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損害，屬于侵害法人名譽(yù)權(quán)之行為。信和財(cái)富將保留訴諸法律的權(quán)利。

此份聲明中，信和財(cái)富并未對(duì)逾期一事做出任何說明。當(dāng)相關(guān)人士進(jìn)一步就逾期、轉(zhuǎn)型等問題發(fā)去采訪提綱，信和財(cái)富的回復(fù)稱，所謂“逾期”是對(duì)“債權(quán)匹配期”的誤解，兩者是有本質(zhì)差別的，之前的類固定收益模式是資產(chǎn)配置的一部分，需要一定的債權(quán)匹配的時(shí)間周期。并強(qiáng)調(diào)，公司已成功轉(zhuǎn)型為綜合財(cái)富管理服務(wù)機(jī)構(gòu)，為中高凈值人群提供財(cái)富管理咨詢和資產(chǎn)配置建議。

信和財(cái)富客服也表示，信和財(cái)富并未逾期，只是在等債權(quán)轉(zhuǎn)讓。據(jù)悉，自客戶投資到期之日起，信和財(cái)富為客戶尋找債權(quán)受讓人；轉(zhuǎn)讓未成功前，客戶持有等待期間收益。一位不愿具名的互金行業(yè)資深分析人士表示，按照信和財(cái)富客服的說法，即使是不違約，但4月至今都未債權(quán)轉(zhuǎn)讓成功，說明新進(jìn)入的投資者不足，流動(dòng)性已出現(xiàn)了問題。

二、風(fēng)控問題：屢被監(jiān)管點(diǎn)名

除了流動(dòng)性問題，相關(guān)人士注意到，信和財(cái)富曾兩度被列入經(jīng)營異常名錄。此外，也多次被監(jiān)管層點(diǎn)名。

2015年8月19日，信和財(cái)富因“通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法取得聯(lián)系”被列入異常經(jīng)營，同年9月29日，其依法辦理住所或者經(jīng)營場所的變更登記被移出異常經(jīng)營；2016年6月20日，信和財(cái)富因“公示信息隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假”再次被列入異常經(jīng)營。

2015年7月23日，大連市政府官方網(wǎng)站上發(fā)布的《涉嫌非法集資廣告的通告》指出，信和財(cái)富投資管理（北京）有限公司大連分公司不具備對(duì)社會(huì)公眾開展投資理財(cái)業(yè)務(wù)的牌照和資質(zhì)，不能從事與投（融）資理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，更不得以任何名義、任何形式向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。去年5月，紹興市政府投融資咨詢類公司“百日整治”專項(xiàng)行動(dòng)辦公室發(fā)布消息稱，自3月初開展專項(xiàng)整治行動(dòng)以來，紹興49家投融資咨詢類公司被查處，92人被警方刑拘或取保候?qū)?，其中信和?cái)富紹興分公司在被調(diào)查之列。在分析人士看來，信和財(cái)富屢次被監(jiān)管點(diǎn)名，暴露出其風(fēng)控不到位的問題。

官網(wǎng)資料顯示，信和財(cái)富是以北京為總部，輻射全國200多個(gè)城市及自治區(qū)的架構(gòu)體系。服務(wù)領(lǐng)域包含股權(quán)基金、類固定收益、保險(xiǎn)、海外創(chuàng)投等多個(gè)方面的全球資產(chǎn)配置咨詢服務(wù)。工商資料顯示，信和財(cái)富成立于2012年3月，注冊(cè)資本1億元，股東分別為自然人夏靖和企業(yè)法人信和迅捷辦公服務(wù)（北京）有限公司。

三、轉(zhuǎn)型問題：線下壞賬

相關(guān)人士還注意到，信和財(cái)富大股東夏靖涉借貸案逾千件。據(jù)江蘇省鎮(zhèn)江市京口區(qū)法院統(tǒng)計(jì)，僅2016年3-11月間，該院共受理夏靖為原告的民間借貸糾紛154件、以債權(quán)受讓人北京中和東方資產(chǎn)管理有限公司為原告的民間借貸糾紛87件，借貸總標(biāo)的額近2000萬元。此外，去年12月，江蘇省鎮(zhèn)江市京口區(qū)人民法院宣判，原告信和財(cái)富股東夏靖與被告吳冬云民間借貸糾紛案件涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪。

對(duì)此，信和財(cái)富回應(yīng)稱，在轉(zhuǎn)型期內(nèi)，信和財(cái)富為清理存量債權(quán)、完成轉(zhuǎn)型，夏靖針對(duì)逾期借款人向法院提起了一系列的民事訴訟，此為實(shí)現(xiàn)合法質(zhì)權(quán)之正當(dāng)行為。維權(quán)行為既有利于懲治“老賴”，也有利于更好地保護(hù)投資人的利益，與經(jīng)濟(jì)犯罪無關(guān)。

王德怡也表示，盡管有法院文書顯示夏靖涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，但目前沒有公安機(jī)關(guān)對(duì)其所謂的經(jīng)濟(jì)犯罪立案偵查的確切消息；在單個(gè)民事案件中，夏靖的合法債權(quán)應(yīng)得到保障。不過，王德怡也補(bǔ)充，上述做法無形中增加了其獲得勝訴判決的等待時(shí)間，增加了其收回債權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

信和財(cái)富是騙局嗎？總的來說，根據(jù)多方面的消息來看，信和財(cái)富是騙局已經(jīng)是板上釘釘?shù)氖铝?，今后投資人要多多注意，不要上當(dāng)受騙了。

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