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工薪家庭成功理財案例80后工薪族夫妻如何理財

理財案例

28歲的小宋和25歲的妻子小趙都是工薪族，兩人是在去年3月份走進婚姻殿堂的，結婚時的婚房以及酒席均為雙方父母張羅，所以，從結婚到現在一直沒有經濟負擔。目前，小兩口的月收入可達到6500元，每月開支2500元左右，現有7萬元銀行存款。

理財目標

在2013年到來之際，從未嘗試過理財的小宋夫婦給自己的小家庭制訂了一個目標，希望可以通過集合閑錢合理投資的方式實現五年內生小孩、買車、為孩子準備教育基金、每年至少旅游兩次的新年愿望。

案例分析

從上述情況來看，按小宋夫婦5年后需要準備7萬元育兒基金、12萬元購車基金計算，加之手中的存款，每年只需保證3萬元固定存款即可達到。不過，雖然小兩口目前年輕、無經濟負擔，但由于未來開支將增加且缺乏理財經驗，因此建議應以穩健型投資為主。

理財建議

對于小宋家庭，理財師建議首先應留足2萬元日常備用金，余下5萬元可考慮投資保本型基金產品，按照一般水平計算，5年后可達到7.5萬元的預期收益。

此外，兩全險作為中長期儲蓄必不可少，假設小宋夫婦每年拿出結余工資的三分之一，每年投入1.5萬元，不僅可享有疾病身故保障、般意外保障、自駕車保障以及航空意外保障，還可在期滿后得到收益。在給家庭帶來高額保障的同時，也能養成中長期固定儲蓄的好習慣。

理財師認為，可從每月工資中拿出2000元進行定投，這樣每年可定投2.4萬元，按10%年復利計算，3年后定投收益約為8.73萬元，5年后則有16.12萬元收益，足以實現夫妻倆的理財目標。

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