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畢業(yè)生理財(cái)規(guī)劃案例 80后碩士畢業(yè)生理財(cái)規(guī)劃案例

理財(cái)案例

隋先生，今年28歲，碩士研究生畢業(yè)后在山東濟(jì)南工作，每月收入8500元，年終獎(jiǎng)1萬元。太太每月收入3000元，兩人都有社保。兩人結(jié)婚時(shí)，父母給了50萬元。隋先生夫婦打算近5年內(nèi)不買房不買車，主要想將存款和收入進(jìn)行長期投資，推遲到5-10年后買房買車。另外，打算兩年后要孩子，想咨詢該如何理財(cái)？

理財(cái)目標(biāo) 　　

1、兩年后要孩子；

2、現(xiàn)有資產(chǎn)如何進(jìn)行投資理財(cái)；

3、5年-10年后打算買房子(100平，7000元/平)，買車20萬左右。　　

案例分析　　

根據(jù)隋先生家的財(cái)務(wù)狀況，嘉豐瑞德理財(cái)師簡單制作了家庭收入支出表，便于隋先生對家庭收支情況做到清楚了解： 　　

家庭收入支出表 單位：元/年 　　

姓名：隋先生 　　

收入金額支出金額 　　

工資類收入日常生活支出48000 　　

隋先生102000房貸按揭還貸0 　　

隋太太36000旅游支出5000 　　

獎(jiǎng)金收入10000保險(xiǎn)費(fèi)用0 　　

收入總計(jì)148000支出總計(jì)53000 　　

年結(jié)余95000 　　

從隋先生家的收入支出表可以看出，隋先生和太太每年的收入達(dá)到14.8萬元，家庭年支出不多5.3萬元，家庭1年就能結(jié)余9.5萬元，對于剛結(jié)婚的年輕家庭來說此收入已不錯(cuò)。而且隋先生和太太雖說比較年輕，但是理財(cái)意識較強(qiáng)，5年內(nèi)不打算買房買車，計(jì)劃將50萬存款和收入進(jìn)行長期投資，來實(shí)現(xiàn)快速增值。對此長期投資計(jì)劃，理財(cái)師表示贊同，但從目前濟(jì)南房價(jià)不斷上漲的情況來看，5年后買房計(jì)劃建議稍作調(diào)整。　

理財(cái)建議 　　

分析了隋先生家的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師給予了隋先生以下幾點(diǎn)家庭理財(cái)建議，既能幫助家庭實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)快速增值，又能順利買房買車。　　

1、建議買房計(jì)劃2年后執(zhí)行 　　

隋先生和太太計(jì)劃在5年后買房，預(yù)計(jì)需準(zhǔn)備70萬元資金，買車20萬左右。事實(shí)上，根據(jù)目前隋先生家每年9.5萬元的結(jié)余來計(jì)算，5年47.5萬元，再加上50萬元存款，共計(jì)97.5萬元，5年后這筆資金也完全足夠用于買房買車。但是嘉豐瑞德理財(cái)師表示，目前物價(jià)上漲，各地區(qū)房價(jià)也一直在升高，5年后70萬元或許買不到100平米的房子。因此，不贊同5年后，甚至還要等到10年后才買房，如果濟(jì)南房價(jià)一直處于上漲趨勢，建議在2年后買房比較適宜，而且買房其實(shí)是做投資，資產(chǎn)也能實(shí)現(xiàn)快速增值。　　

2、家庭投資以穩(wěn)健理財(cái)方式為主 　　

如果隋先生家計(jì)劃2年后才買房，那么在這2年期間，家庭存款和收入可先進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y，以穩(wěn)健型投資方式為主。首先，收入方面，夫妻兩人每月7500元的結(jié)余可以分比例儲備，2500元投入余額寶等產(chǎn)品中，可用作家庭的備用金，不僅資金能隨用隨取，還能獲得4%左右的年化收益，要比存活期收益高出11倍多。剩余的5000元，可以選擇月定投方式儲備，每年6.8%的年收益，也比1年定存利息要高出2倍多，待年底可以拿出這筆資金參與到其他更高收益的投資。其次，家庭50萬元存款，可以配置低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類產(chǎn)品，50萬投資1年11%的年收益，即5.5萬元，若連續(xù)投資2年收益就更高。通過合理理財(cái)，財(cái)富積累，隋先生家2年后預(yù)計(jì)有近90萬元的存款，買房計(jì)劃能順利完成。　　

3、孩子教育金儲備計(jì)劃　　

孩子教育金是每個(gè)家庭的一項(xiàng)硬性支出，嘉豐瑞德理財(cái)師建議隋先生和太太2年后實(shí)現(xiàn)買房計(jì)劃后，就開始提前儲備孩子的教育金，可以以基金定投類方式進(jìn)行，比如每月計(jì)劃拿出2000元定投，若以8%的年化收益率來計(jì)算，18年后，這筆資金足夠讓孩子上大學(xué)使用。 　　

此外，隋先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，在個(gè)人保障方面一定要做足，建議再購買一份意外險(xiǎn)和一份重大疾病險(xiǎn)來補(bǔ)充基本社保，提高家庭保障。至于家庭買車計(jì)劃，若車不是家庭硬性需求，推遲到5年或10年購買，也無妨。

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