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P2P金融又叫P2P信貸，是互聯網金融（ITFIN）的一種。意思是：點對點。

P2P金融指不同的網絡節點之間的小額借貸交易（一般指個人），需要借助電子商務專業網絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，自行決定借出金額實現自助式借款。

2015年全國P2P網貸成交額突破萬億，達到11805.65億，同比增長258.62%；歷史累計成交額16312.15億元

一、擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的P2P模式

此類平臺作為中介，不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可保證投資人的資金安全，由中安信業等國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。

二、“P2P平臺下的債權合同轉讓模式”的模式。

可稱之為“多對多”模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由宜信負責人唐寧自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然后獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了“雙向散打”風險控制，通過個人發放貸款的形式，獲得一年期的債權，宜信將這筆債權進行金額及期限的同時拆分，這樣一來，宜信利用資金和期限的交錯配比，不斷吸引資金，一邊發放貸款獲取債權，一邊不斷將金額與期限的錯配，不斷進行拆分轉讓，宜信模式的特點是可復制性強，發展快。其構架體系可以看作是左邊對接資產，右邊對接債權，宜信的平衡系數是對外放貸金額必須大于或等于轉讓債權，如果放貸金額實際小于轉讓債權，等于轉讓不存在的債權，根據《關于進一步打擊非法集資等活動的通知》，屬于非法集資范疇。

三、大型金融集團推出的互聯網服務平臺，與其他平臺僅僅幾百萬的注冊資金相比，陸金所4個億的注冊資本顯得尤其亮眼

此類平臺有大集團的背景，且是由傳統金融行業向互聯網金融布局，因此在業務模式上金融色彩更濃，更“科班”，還拿風險控制來說，陸金所的P2P業務依然采用線下的借款人審核，并與平安集團旗下的擔保公司合作進行業務擔保，還從境外挖了專業團隊來做風控。線下審核、全額擔保雖然是最靠譜的手段，但成本并非所有的網貸平臺都能負擔，無法作為行業標配進行推廣。值得一提的陸金所采用的是“1對1”模式，1筆借款只有1個投資人，需要投資人自行在網上操作投資，而且投資期限為1-3年，所以在剛推出時天天被抱怨買不到，而且流動性不高。

四、以交易參數為基點，結合O2O(ONLINE TO OFFLINE，將線下商務的機會與互聯網結合)的綜合交易模式。

例如聯合貸為電商加入授信審核體系，對貸款信息進行整合處理。這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構占得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平臺客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前臺。

另外，P2P金融平臺的這些模式自誕生以來，就為人類社會的生活產生了很大影響。從各類網站網貸信息的豐富，到網絡投資理財平臺的開發，如今可說是人人都有一個專門的理財課堂，讓他們去學會更多的理財技巧、理財計劃和理財攻略。

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