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投資理財(cái)案例分析看月入1.3萬80后夫妻如何為孩子20年后攢出50萬學(xué)費(fèi)

投資理財(cái)案例：

劉先生，今年31歲，已婚，目前在一家國有控股企業(yè)從事技術(shù)管理類工作，稅后月工資7600元。妻子小瑩，今年30歲，和劉先生在同一個(gè)企業(yè)工作，稅后月工資5000元。目前家庭固定存款9萬元，房產(chǎn)一套（2012年底購，還貸中），沒有家用小車。目前每月主要開銷：房貸2300元，交通費(fèi)200元，家庭日常生活支出1200元，人情開支600元，孝敬父母500元。

家庭財(cái)務(wù)狀況分析：

劉先生和劉太太每月稅后收入合計(jì)為12600元，扣除房貸2300元及生活各類支出2500元外，每月可結(jié)余7800元。

劉先生一家目前正處于家庭形成期，這個(gè)階段即將準(zhǔn)備從甜蜜的二人世界逐步過渡到三口之家，也是家庭消費(fèi)增長的開始。伴隨著各種開支的增加，作為事業(yè)處于上升期的家庭而言，一方面要注重開源，在職業(yè)發(fā)展上為自己創(chuàng)造更多財(cái)富來源，另一方面也要求年輕的夫婦要有理財(cái)意識(shí)，學(xué)會(huì)利用各種金融工具為家庭的成長保駕護(hù)航。

理財(cái)目標(biāo)：

打算兩年內(nèi)要寶寶，為寶寶降生做好準(zhǔn)備。

孕期開支“團(tuán)購、二手”用起來

為了擁有健康、聰明的寶寶，孕婦除了定期體檢，合理安排飲食，還要準(zhǔn)備孕產(chǎn)用品和嬰兒用品，這個(gè)過程也增加了不少花銷。從母親懷寶寶開始，一個(gè)家庭開始進(jìn)入高消費(fèi)期：母親的防護(hù)服、孕婦裝、護(hù)理用品；嬰兒的奶瓶、童車、童裝等。可以說，一旦有了小孩，家庭的消費(fèi)支出才剛剛開始。如何合理安排孕期開支，可以從以下幾個(gè)方面做起：

1、合理計(jì)劃 避免沖動(dòng)消費(fèi)

母嬰用品的宣傳鋪天蓋地，商品琳瑯滿目，其功能效果及實(shí)用性卻未必如廣告所說的那么完美。準(zhǔn)爸媽們要事先做好功課，可以多多請(qǐng)教剛剛生育寶寶的媽媽們的經(jīng)驗(yàn)，以免盲目消費(fèi)，增加了家庭負(fù)擔(dān)，購置不需要不實(shí)用的產(chǎn)品。

2、優(yōu)選團(tuán)購 獲取高質(zhì)低價(jià)

網(wǎng)上團(tuán)購的方式已經(jīng)越來越被大家接受和喜愛，這樣的途徑不僅能夠獲得高質(zhì)量低價(jià)格的優(yōu)惠渠道，售后也更加有保證，足不出戶就能買到世界各地的產(chǎn)品，對(duì)準(zhǔn)媽媽來說再好不過。同時(shí)也能在拿不定主意的時(shí)候和媽媽們充分交流。

3、環(huán)保節(jié)約 利用二手閑置

很多爸爸媽媽都有這樣的感受，孩子長得太快，衣服買來穿不了幾次就小了，久而久之，家里積攢了大量半新的衣物、玩具等用品，用不到卻又舍不得扔。同時(shí)對(duì)于嬰兒床、童車這樣的物品，很多媽媽又希望購置二手的來節(jié)約開支。目前有一些網(wǎng)站就為大家提供了解決方案：把家里的閑置物品展示出來，各取所需自由交易，還可以以物換物。

家庭理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃：

為寶寶準(zhǔn)備教育金，兩年內(nèi)購買家用車（10萬元左右），希望可以兼得。

零存整取+混基 養(yǎng)娃買車兩不誤。

雖然小寶寶還沒有出生，但是按照子女教育規(guī)劃盡早進(jìn)行的原則，建議從明年開始建立子女教育金，及早為孩子的未來教育做準(zhǔn)備。由于孩子還未出世，到孩子上大學(xué)的時(shí)間跨度很大，所以投資上可以部分選擇風(fēng)險(xiǎn)性稍高的投資方式，用時(shí)間換空間。

投資品種上可以選擇混合型的基金與偏股型基金組合，比例為60%混合型基金，40%偏股型基金。假設(shè)按照6%的年投資回報(bào)來計(jì)算，如果是20年積攢50萬，則現(xiàn)在每個(gè)月需要投資1100元。這樣的投資方式既不會(huì)增加家庭的負(fù)擔(dān)，又可以充分地利用現(xiàn)有的家庭結(jié)余。

當(dāng)然基金投資的收益是不固定的，會(huì)受市場的波動(dòng)而有起伏，如果我們希望未來相對(duì)更加穩(wěn)定的現(xiàn)金流，待寶寶出生一個(gè)月后，家長可以為寶寶選擇一款兼顧少兒重疾與教育金的保障保險(xiǎn)，既可以轉(zhuǎn)嫁寶寶的重疾風(fēng)險(xiǎn)，又可以為他未來升學(xué)創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備好資金。

另外，劉先生想做到買車生子兩不誤。根據(jù)劉先生和妻子小瑩的年齡來講，以目前的家庭資產(chǎn)和收入水平看，在不影響主要開銷的前提下，合理利用近兩年每月結(jié)余以及固定存款的合理投資十分關(guān)鍵。

建議每月結(jié)余資金拿5000元做零存整取型強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，兩年就可以攢下12萬，可以實(shí)現(xiàn)購置經(jīng)濟(jì)型轎車的計(jì)劃。另外保持現(xiàn)有固定存款9萬元的流動(dòng)性和投資性兼顧，建議適量投資混合型基金。

理財(cái)目標(biāo)：

三年內(nèi)全家出國游（亞洲）一次。

每月定投1600元實(shí)現(xiàn)全家亞洲游。

趁年輕有機(jī)會(huì)外出旅游，享受休閑時(shí)光帶來的心靈洗禮，有助身心健康。劉先生一家目前的財(cái)務(wù)狀況，可利用資金較少，鑒于要承受住房貸款的月供壓力，加上以后太太孕期的各種開支，一次性投入資金旅游略顯困難，建議定投股票型基金。

現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)不景氣，股市低迷，上證指數(shù)在2000點(diǎn)上方徘徊，股票和基金的估值都已普遍較低。現(xiàn)在也是入場的好時(shí)機(jī)，基金定投還有分?jǐn)偝杀镜牧己眯ЧL期投資具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)。若按年平均收益率7%做假設(shè)，每月定投1600元，兩年后就可積累約4萬元，可以實(shí)現(xiàn)全家亞洲之旅的目標(biāo)。

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