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留學(xué)理財案例 40歲家庭如何理財8年后能送孩子留學(xué)讀書

【理財案例】

朱先生40歲，每月收入12000元，妻子每月收入5000元，兒子上小學(xué)五年級。現(xiàn)有一套120平米的房產(chǎn)，目前家庭日常開支6000元，有50萬元定期存款、10萬元國債，夫妻倆公司繳納養(yǎng)老保險金。夫妻倆打算在孩子中學(xué)畢業(yè)時，由父母陪同兒子去國外讀書，可能考慮定居。另外，現(xiàn)在想將換倆30萬元的汽車。想咨詢理財師該如何理財呢？

【理財目標(biāo)】

1、送孩子出國讀書；

2、更換部30萬元的車。

【案例分析】

朱先生夫妻打算在孩子中學(xué)畢業(yè)時，送兒子去國外讀書并定居，未來孩子的國外所有生活、學(xué)習(xí)費用將都要由家庭負擔(dān)，因此這四年里，這就需要孩子留學(xué)前的幾年里儲備足夠的國外留學(xué)金。另外，現(xiàn)在想換倆30萬元的汽車，理財師認為若換車計劃不是很緊急建議延后。

【理財建議】

分析了朱先生家的財務(wù)情況，并結(jié)合家庭理財目標(biāo)，理財師給予了朱先生以下幾點理財建議：

1、家庭財務(wù)計劃

朱先生家每月收入1.7萬元，日常生活開支每月6000元，每月結(jié)余1.1萬元。對于這部分資金，可以按比例儲備，一部分用作家庭備用金，每月拿出5000元，投入余額寶等寶寶類產(chǎn)品，收益4%左右比存活期劃算，且資金能隨用隨取，長期積累以備家庭不時之需；剩余的6000元選擇月定投的方式，1年能享受6.8%的更高收益，長期累積起來，作為未來孩子的教育資金。

2、家庭投資計劃

家庭投資方面，10萬元國債，收益穩(wěn)定、提前支取時可分段計息，因此可以暫時保留該筆投資。對于50萬元定期存款方面，理財師建議調(diào)整一下投資方案，20萬可選擇繼續(xù)存銀行，作為家庭保本錢；剩余的30萬元存款，可以改為配置一些低風(fēng)險的產(chǎn)品，P2P理財是當(dāng)前備受各類人群喜愛的理財方式選擇，而選擇一個靠譜的平臺尤其重要，像陸金所、宜人貸、團貸網(wǎng)都是可靠的選擇。最近金巧網(wǎng)攜手團貸網(wǎng)推出系列理財活動，新手注冊即送518元返現(xiàn)紅包和2888元理財體驗金，點擊注冊吧！

3、孩子留學(xué)計劃

孩子留學(xué)金的儲備方面，先前計劃將每月剩余的6000元進行月定投，1年6.8%的收益率，連續(xù)每月投入，按復(fù)利計算，大概8年左右的時間，直到孩子留學(xué)，以及投資收益，大概有近90萬的資金，完全能支付孩子留學(xué)費用。

4、家庭換車計劃

從朱先生家目前的情況來看，家庭資金已經(jīng)足夠換新車，但是考慮到孩子未來的留學(xué)費用和并定居，所以理財師建議暫時將換車先擱置。

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